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本报记者 胡进之 发自上海
批发比零售便宜，这是谁都知道的道理。不过如果你想买的东西正好是对方不想卖的就不一定了。现在商业银行的协议存款正是这样的一件商品。资金的低收益率使得商业银行并不希望太多的负债，控制主动负债是目前商业银行的一大任务。
“上个星期我们公司有笔钱要存，不过银行那边说现在协议存款不再给优惠了。只能按照人民银行规定的那个利率。”一个朋友告诉记者。同时他还告知记者，日前听说一笔兴业银行的1.2亿元的存单想转让但没有转让出去，存款给商业银行的压力越来越大。
协议存款是经中国人民银行批准，面向中资保险公司法人、全国社会保障基金理事会、养老保险个人账户基金、国家邮政局邮政储汇局等特定客户开办的单位本币定期存款，仅限于银行法人与特定企(事)业法人签订协议存款合同后，开立协议存款凭证。存款利率水平、存款期限、结息和付息方式及违约处罚标准等由双方协商确定。中国人民银行目前规定的协议存款利率为1.44%，而目前活期存款利率为0.72%。
建设银行上海分行一位客户经理告诉《第一财经日报》：“我们银行规定的协议存款金额是50万元以上,低于这个金额的按照活期对待。目前来说我们还没有对协议存款给出优惠，这种优惠一些小银行是有的。对于建行这种大银行来说应该没有吸储方面的困难。”
银行的资金运营主要可以分成两块，一块是信贷，另一块是投资。在信贷受控，投资利率又过低的情况下，过多的存款对于商业银行来说是个不小的压力。商业银行的投资主要可以分为回购也就是资金融出和购买债券两类。目前的债券收益率一路走低，在如此低利率的情况下，一些小商业银行的收益已经低于贷款成本了，因此在被动负债(比如居民储蓄)没有办法控制的情况下，一些小商业银行希望通过降低主动负债(比如协议存款)来减少资金上的压力。
浦东发展银行成都分行的人士介绍，他们银行存贷款一般由客户经理来负责。贷款上管理比较严格，要经过委员会的审核。但在存款上面管理比较放松，一般不会过多干预客户经理。
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