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郭树清解剖银行风险管理 警惕过分强调反丢西瓜


http://finance.sina.com.cn 2005年09月28日 02:47 第一财经日报

  郭树清表示,部分从业者往往孤立起来看问题,还经常跟银行的核心业务对立起来,“一强调风险管理,就放松市场营销。”

  本报记者 禹刚 发自北京

  “千万不能搞成只有一个人在做市场营销,而有三个人在‘盯’着他,有合规检查官
、审计师、纪检监察人员,”建设银行董事长郭树清在澄清片面和极端理解银行风险管理时表示,“这样的风险管理体系是一个失败的结构。”这也是建行上市申请获得港交所批准后,郭树清首次公开露面。

  在昨日的“中国风险管理论坛”上,郭树清表示,银行要警惕过分片面强调风险管理“特殊性”,他指出,风险管理涉及所有金融活动,涵盖各项业务,“不能搞成自我封闭,完全隔绝的模式。”

  郭树清认为,银行必须了解客户,开展以客户为中心的营销方式,否则“一切风险管理都无从谈起。”他表示,在当前,虽然银行的操作风险比较大,但更重要的是信用风险,银行只有明确责任并落实到个人,才能防范信用风险。

  他举例表示:“如果客户是一个个体户,其实风险并不大,因为我们的客户经理了解他;而如果面对的是一个民营集团,我们不了解他全国有多少分支机构、是否在搞资本运作、背后真实情况到底如何,这时的风险就会很大。”

  郭树清强调,要重视对客户的市场信誉度、盈利能力、生存能力等作出判断,解决问题不能完全依赖政府政策的监管,而更重要的是转换商业银行的机制,去更多地贴近市场,贴近客户,“对我们来说,就是了解客户、提供差异化服务,这是最重要的。”

  他还表示,加强风险管理,是商业银行提升价值、增强市场

竞争力的要求,而在目前,由于市场经济框架刚刚建立,社会信用及法制环境都不健全,外部监管和市场约束还有欠缺,风险管理的认识需要更加到位。

  “中国的银行对风险管理的理念比较落后,认识也很肤浅,”郭树清表示,部分从业者往往孤立起来看问题,还经常跟银行的核心业务对立起来,“一强调风险管理,就放松市场营销。”

  建行本月公开向全球招聘首席风险官,该职位负责的不是具体的某个部门或者某个方面信贷风险管理,而是统筹整个银行的风险管理。上任者将负责建立涵盖信用风险、市场风险、操作风险、国家风险等在内的全面风险管理组织架构。

  郭树清还指出,中国银行业目前面临了来自国内外“前所未有”的压力,随着

股权分置改革的深入,可以预期未来中国资本市场将有更快的发展,企业融资对银行贷款的依赖也将有所下降。而基金、短期企业债市场的迅猛发展,已经分流了许多银行的业务。

  在利率市场化和

汇率改革方面,郭树清表示,虽然一方面给银行带来新的机会,但另一方面也带来新的不确定性。利率市场化后,银行的存贷差将进一步缩小;而衍生品在给银行带来对冲风险工具的同时,也带来更大风险。

  “而明年年底,中国对所有外资银行开放市场,也会给中资银行带来很大冲击。”郭树清强调。

  他同时认为,在风险管理方面,中外银行之间还有明显的差距,主要体现在理念落后,体系不健全、独立性不强,董事会、监事会等部门的作用还有待加强,风险识别能力弱等。“难点在于,如何识别、评估风险,如何利用定价能力缩小和覆盖风险。”郭树清表示。


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