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蔡劲松 钟昱
本报讯在WTO的后过渡期，中国银行业的发展面临着怎样的挑战？在18日召开的第二届中国经济形势报告会战略与决策圆桌会议上，中国银监会副主席唐双宁指出，从当前我国银行业发展的现状来看，主要面临以下五大挑战：
挑战之一：在WTO后过渡期，也就是WTO过渡期即将结束时，中资银行面临来自外资银行竞争力方面的挑战。外资银行有体制的优势、人才的优势、技术的优势、没有包袱的优势。中资金融机构同样也有两个优势，一个是传统客户的优势，第二个就是遍布城乡的分支机构的优势，但是，由于中资金融机构的优势是劳动密集型的优势，而且是一种递减的优势，如果服务与管理跟不上，传统客户就随时可能流失。国有银行现在的步子已经迈出来了，但是还没有全部迈开。中建两行很快就要进入资本市场上市阶段，工商银行已经完成财务重组，农业银行的方案也正在研究，中小银行有的也在解决当中，这些问题要深入地研究，以应对加入WTO过渡期结束的挑战。
挑战之二：在银行资产质量明显改善的同时，如何防范新的不良资产的大量产生。不良贷款问题长期以来一直是困扰中国金融界和银行界的最大的问题。应该说现在银行的资产质量有了明显的改善。去年年底银行不良资产率为14.9%，今年有可能降到一位数。但如何防止新的不良资产问题，这个问题要引起我们重视。我们现在关注不良贷款，已经不是不良贷款的单向下降，还要降低不良资产，在体制改革的基础上下降。所以，不良资产要治本要寄希望于深化改革，从管理体制讲要防止反弹，解决它的偏离度，就是真实性的问题，还要关注它的迁徙率。
挑战之三：在规模较大的银行法人治理、资产质量明显改善以后，中小银行则面临着两极分化的问题。中小银行中良莠不齐的现象非常严重。这种两极分化的解决需要采取一些超常规的办法。其中一条就是加强分类监管，由过去大一统的监管变为分类监管，由分散分类变成统一分类，同质机构要进行统一分类，比如说商业银行统一分类。
挑战之四：在城市金融体制改革推进的同时，怎么解决金融支农的问题。农村金融非常复杂，中国是农业国家，农业问题一天不可大意。
挑战之五：外资进入中国以后，中国银行如何发展中间业务的问题。中间业务现在已经成了发达国家银行业务主要收入来源，所占比例平均为30%-40%。我国这几年的银行中间业务发展也很快，中间业务收入占银行整个收入的比重由前年的4%快速上升到去年的6%，今年预计可以达8%。然而，和外资银行相比，我们的差距还很大，特别是我们现在把中间业务不是当成收入的来源和盈利的手段，而是作为维持传统业务的一个工具，成为拉存款的工具，所以有时候甚至赔钱也要做。在WTO过渡期即将结束的时候，这种情况应该引起中资银行的高度重视。
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