苏宁：改善金融环境要建立良好企业和个人信用

　　

中国人民银行副行长苏宁发言 (图片来源 新浪财经)

    9月18日，第13届中国国际金融（银行）技术暨设备展览在北京展览馆隆重举行。今年展会的主题为“科学技术打造现代金融服务”。在展览上同期举行的第六届中国金融发展论坛将本着金融服务社会的宗旨，主题紧紧围绕金融服务的未来之路—信息化与社会化；综合金融服务；培育理财意识，改善金融服务，提高理财水平；让金融服务走近百姓，传播金融文化，丰富社会金融元素；金融服务全球化与国际化等展开讨论。新浪财经全程图文视频直播此次会议，以下为中国人民银行苏宁副行长发言精彩观点。

    各位来宾大家好，中国金融发展论坛已经第六届了。近年来金融的发展极大的促进了服务的创新，面对中国金融业2006年底全面开放，如何在竞争基础上谋求共同发展，是当今国内外金融业共同关注的问题。

　　本届金融发展论坛以科学技术改造现代金融服务为主题，就金融业信息化发展战略与规划，金融服务多元化和全球化，网上银行与信息安全等专题进行研讨，我相信通过专题研讨交流有助于推动我国银行业信息技术及金融服务的发展进程。我希望中国金融发展论坛越办越好。

　　进入信息化的根本目标就是运用先进的信息技术建立和完善为金融改革和发展服务的现代化知识手段，不断提高金融机构的核心竞争力为社会主义市场经济和社会发展服务。

　　首先信息化技术大大简化了对各种收益风险的模拟计算，可以推出大量具有复杂结构的金融产品，为投资者的风险管理和整个市场的风险控制提供了便利。另外金融衍生产品，

资产证券化等产品，都是信息技术在近领域应用。

　　其次推动了交易和结算方式的创新，促进了网络银行、电子货币移动支付的发展，使得交易支付结算可以不受时间空间的限制，可以在瞬间完成资金全球的交易调度和转移。金融交易的成本大大降低，效益不断提高。

　　信息技术推动金融机构金融组织的创新，网络银行就没有传统的营业大厅，没有各种票据，只有一个网址。信息技术发展，增强了金融机构管理能力，使得不仅使综合业务得到发展，而且可以向全球扩展。

　　信息技术发展使得金融监管和调控的手段方式不断创新。现代信息技术使得数据统计交易检测和风险监控更为便捷，使得各个金融单据可以在全球范围加强金融监管合作，防范全球性金融风险。

　　改革开放以来，科学技术在我国金融领域得到广泛的应用，并且有利的促进了金融业信息化的发展，20世纪80年代开始，我国银行业开始普遍采用计算机技术代替传统的手工操作，实现了金融交易的自动化处理。提高业务处理的质量和工作效率。20世纪90年代开始随着网络通信技术的发展，信息技术在金融业得到了更为广泛的应用，对各项业务系统进行了新的整合重组，改进金融机构的管理模式和机构设置，金融产品和金融服务创新不断取得突破，进入新的世纪信息技术在金融领域的应用，从操作层面进入管理层面，从解决前后台处理转向实现增值需要的服务体系以应付市场竞争，除满足账务处理核算要求面向客户需要的全面支持，增强了客户的自我服务功能，支持了银行与客户，客户与客户之间的相互交流。

　　目前我国商业银行的综合业务处理资金汇兑，

银行卡服务等基本上实现了计算机联网处理，自动银行、网络银行，电子商务、网上银行结算等新型的金融服务迅速发展。电子化的营业网点已经占网点总数95%以上，商业银行以网络为基础，可以在本系统内为客户提供跨行跨地区的金融服务，通过先进的信息技术框架管理，商业银行实现全行数据信息集中处理，适应银行集中管理的要求，重整商业银行业务流程提高了金融服务水平。到2003年初我国银行业拥有大型计算机系统300台，中型计算机系统1500台，小型计算机系统2200，各类服务器14万台，PC50万台，银行终端40万台，自动柜员机40万台，发卡8.75亿张。我国保险证券业虽然起点晚但是发展快，信息化建设基本快速发展。

　　为适应我国金融经济发展，对人民银行业务的需求，2000年10月人民银行决定调整定位，借鉴需求完善自我系统，目前建立了大额支付系统在全国的推广应用，在建立健全货币市场，外汇市场黄金市场的同时，不断完善网络为基础的电子信息交易系统，实现了TVP清算，为投资者提供安全、高效、便捷资金交易和服务。建立和完善了一系列金融监控信息系统，如征信系统，国库管理系统，银行结算债务管理系统，货币经营管理系统，金融统计管理信息系统等等。要高度重视科技信息在金融系统中的作用，充分发挥金融对科技创新积极作用，加强对金融领域前瞻性学科的研究，加快科技攻关成果的转化，加大对信息化建设可升级的投入，是促进金融创新的基础性工作。

　　当今世界科学技术成为国际竞争力的核心，也是金融业发展的重要支撑力量，我们要牢固树立和落实科学发展观研究和掌握现代金融发展的客观规律，加快科学技术在金融领域中的应用，把提高金融业自主创新能力为核心位置，向社会提供优质的金融产品和服务，全面提升我国金融业国际竞争力，为我国经济可持续发展提供良好的经济环境谢谢大家。

　　提问：中国金融电脑杂志的记者，您能否介绍一下大额支付系统的相关情况。

　　苏宁：大额支付系统是人民银行非常重要的跨行支付平台，在今年6月30号我们国家由人民银行负责管理和运行大额支付系统在全国运行，这个系统投入运行以后，无论在中国境内的任何地方，在任何一家银行进行跨行转帐在一分钟之内资金都可以达到，但实际时间比一分钟还要短，提供一个非常方便的支付工具。大额支付系统建成以后，人民银行在抓紧建立小额系统，小额支付系统实行批量发送净额结算资金，特点是成本比较低，便于一般用户进行跨行转帐，这系统我们将在今年年底进行试运行，争取明年年终全国推广小额支付系统运行以后将为全社会提供一个更加便捷低成本的支付平台，比如我们在某家银行有一个存款帐户，我们可以存取另外一家银行的帐户。在房改的时候要交住房的钱都要把自己存款帐户的钱取出来，抱着现金再到单位，或者到单位制定的开户银行把钱交出去的现象可以根本的改变。小额支付系统的应用将为我们国家更方便的支付体系发展提供一个有力的支撑，这里也特别强调了，人民银行在建设支付系统的时候特别关注为中小银行提供一个平等经营的环境。对大银行来说网点遍布全国，在不同的地方资金的网络可以通过在不同地方的网点来进行，但是中小金融机构由于是地区性的，所以应用范围往往受到很大限制，特别农村信用社，我们关注到相当一部分农村信用社，缺乏跨行支付，大大影响了他的存款，由于一些企业无法进行资金转帐，在人民银行建立大额支付系统和小额支付系统的同时，特别注重农村信用社加入这个环境，使得农信社可以进行跨地区的资金转帐，增加了农信社的发展，也支持了我们农村的金融服务，谢谢。

　　提问：(金融电子化杂志社)我知道最近提出一个金融生态的观点，包括社会信用体系的完善，会计制度的完善，包括一些公司治理方面的东西，从宏观面来看，IT系统刚性的特征能为金融生态环境的优化起到哪几积极促进的作用？

　　苏宁：IT系统运用对金融生态起到了非常重要的作用。刚才在发言中提到，现代信息技术的运用是过去很难做到的事情，大大改变了监管和金融服务的质量和水平，以前很难做的事情不可想象的事情，杂有了IT系统以后非常简单。改善金融环境的重要方面是建立良好的企业和个人信用，良好的企业和个人信用如何建立？最根本的一条建立个人和企业的信用记录档案，使你在任何一家银行，任何一个地方，有了不良的信用记录都给你记录在案，而且可以在其他地方很方便查到，人民银行在建立覆盖全国的企业征信系统和个人信息系统数据库，这个数据库在去年12月在7个城市试运行，今年年底在全国正式运行，目前全国所有的全国性银行，包括国有商业银行，股份制商业银行已经加入了这个系统，全国绝大多数城市商业银行现在已经有90%以上加入这个系统，剩下不到10%要在年底全部加入。到正式运行的时候给每一个人建立了一个信用档案，只要在任何一个地方，在任何一家银行有不良记录，都在这里面有反映，你有良好的信用记录也会有反映，可以在社会上创造一种良好的信用环境。

　　我们常常说

助学贷款，贷款容易还款难，毕业以后找不着人，建立了个人基础信用数据库以后，大学毕业以后，只要还使用这个身份证，只要你到银行和银行发生业务，建立存款帐户，立刻把你新的地址和帐户和你过去的助学贷款连接在一起，可以解决毕业以后找不着人的问题。同时这个系统的建立也使得我们每一个人意识到，将来在人民银行数据库里有我的记录，还是自我重视一下保护自己良好的信用记录为好，这样提高整个社会的信用意识，改善金融生态环境。