银行紧盯细分人群 个性卡粉墨登场

    作者：李国华 来源：中国经营报

　　随着众多银行个性化信用卡的粉墨登场，国内银行卡市场呈现出一片繁荣。业内人士指出，在个性化刷卡繁荣的背后，各家银行瞄准的还是用户群的扩大，而非给用户群提供细分服务。

　　“目前个性化银行卡并不个性，你有的功能我也全部可以办到。” 广东发展银行北京信用卡中心总经理助理杨昕对记者表示，“各种细分银行卡拼的就是一个后续服务，本身的差异几乎可以忽略不计。”

　　个性

银行卡不个性

　　以女性卡为例，从广发行最早拓展女性市场，发出国内第一张以女性为主题的信用卡——真情卡，到华夏银行专为女性设计的丽人卡、招行的MINI卡、民生银行的蝶卡以及光大银行阳光瑞丽卡等，都是针对女性特点设计的银行卡，其功能并没有大的差异。真正体现个性的是各行不断推陈出新的后续服务。

　　“各家银行的产品差异性几乎为零，使用哪家的银行卡功能都一样。”杨昕认为，相对于使用银行卡得到的物质实惠，对于持卡人的关怀才是更重要的，例如给他打个电话、发个短信、逢年过节送张卡片。

　　但是在银行发卡的先期阶段，因为没有任何一个客户可以直接体会到后续服务，所以对于银行来说，关键就是看前期的营销手段。业内人士分析，做信用卡业务，必须得有一批非常优秀的具备专业营销素质的客户经理，仅仅靠广告去说服大众是做不到的。

　　民生银行上海分行银行卡负责人坦言，由于服务不到位、缺乏真正个性化产品，现有银行卡并不能让消费者完全满意，客户忠诚度高的银行卡产品寥寥无几。随着社会的发展，不同收入层次、不同年龄性别群体的居民消费需求呈现出越来越差异化的趋势，服务产品的市场营销已经进入差异化营销的时代，通过市场细分，开发满足不同群体消费者需求的产品成为市场营销的潮流。

　　旅游主题卡将成趋势

　　“所谓的个性化银行卡其实就是在一层一层地剥离细分市场，围绕人们不同的生活爱好做文章。”杨昕分析道，市场上出现汽车卡、美容卡、

美食卡、商务航空卡等细分卡后，在每一种行业卡里还会继续细分下去。比如以汽车为主题的银行卡，就可以细分出诸如加油、税费缴纳等多种类别。

　　值得注意的是，在诸多细分类别里，以旅游为主题的银行卡发展势头强劲，分析人士指出，未来越来越多的人使用旅游卡将会是一个趋势。

　　杨昕认为，以后的银行卡功能决不会仅仅局限在传统金融服务上，会越来越贴近人们的日常生活。简单地说，就是会辐射到吃、喝、玩、乐等各个生活层面。

　　民生银行也认为，随着国内银行卡市场竞争的不断加剧，各家发卡银行除了强化资金使用的便捷性、安全性等内涵外，还着力扩大银行卡服务的外延，并“因人设卡”，根据使用人群生活中的各项需求，丰富和细化银行卡种类。