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国有银行利率市场化再迈一步
本报记者 蔡臻欣 发自上海
这是温州的一小步，却是中国国有银行利率市场化的一大步，温州再次走到中国利率市场化的最前沿。9月初，中国农业银行总行行长杨明生的一次温州调研将推动国有银行的又
一次重大改革。
中国农业银行已于日前确定，其下属温州分行进行利率市场化改革试点，这将是商业银行分支行首次获得存贷款利率自主定价权。国有银行开始拓展银行和民间借贷利率之间3%差额的市场。
农行温州分行信贷管理部的一位人士则表示，利率自主定价试点意味着该行与客户间“有更大的议价空间”，银行可以自由、灵活地根据客户的项目、自身乃至行业风险属性实施差别化、个性化的利率，同时客户也可以随时向银行提出调整利率的要求，双方协商定价，“什么都可以摆开来谈，一切以市场机制和供求关系为导向。”
他同时表示，由于温州经济多年来超常规发展以及民间金融的不断兴起，越来越对该地区商业银行传统的利率定价方式形成压力，“不改革肯定会缺乏竞争力，进而失去市场。”
2004年10月底，中国人民银行自1996年连续降息以来首次加息，并取消贷款利率的上浮限制和存款利率的下浮限制，实现了中国利率市场化“贷款利率管下限、存款利率管上限”的阶段性目标。这样，商业银行就获得了更大的存款和贷款利率自主定价权。
温州的各银行相继试水利率市场化。今年年初，中国农业银行温州市分行制定实施了《人民币贷款利率定价管理指导意见》，以“适应市场、风险控制、效益挂钩”为原则，积极探索建立适应利率市场化以及农行与温州地区客户实际的贷款定价议价机制。
农行负责人表示：“农行这个《定价管理指导意见》最大的特点就是用收益覆盖风险的原则，完善差别风险定价制度。农行根据客户的综合回报率定出差别化的价格，为每一位客户量身定制贷款利率。”
温州市商业银行信贷审批部总经理助理朱小锋表示：“中小企业对利率并不敏感，我们在发放贷款时也充分利用了这一金融杠杆调节。很多企业的一年期流动资金贷款即使提供抵押，年利率也达到了9%，非常接近民间借贷9%~10%的年息。
人行温州支行统计，今年一季度，温州市金融机构新发放贷款的加权平均利率为6.97%，平均比基准利率上浮28%，比去年提高约8个百分点。其中，优质贷款客户贷款利率依然保持在5.7%左右的贷款利率。但这一利率，与民间借贷的9.6%的水准仍有较大差距。
中诚信国际信用评级公司在其刚刚颁布的《2005年中国银行业评级白皮书》中表示，未来政府宏观调控将更加注重依赖利率机制，利率市场化步伐有望进一步加快。中国银行业的发展既面临利率市场的不确定性，同时也存在着利率市场化过程中银行业务的创新机会。
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