|
王磊 每日经济新闻
“在民生银行的‘阳谋’中，中小企业无疑将成为‘杠杆’客户，如果他们都聚集在股份制商业银行进行融资，必将撬动四大国有银行把持大型企业的局面。”民生银行上海分行相关负责人昨日向《每日经济新闻》透露，民生银行上海分行今年下半年计划新增中小企业授信30亿-40亿元。
民生银行上海分行另一相关负责人告诉《每日经济新闻》，该分行将鼓励各支行根据区位优势和特点选择适合自己的中小企业目标客户，争取处于大企业产业链上下游的小企业群，已经成为该分行争取高端客户的竞争策略。
“打比方说，我们有不少宝钢集团的销售商客户，现在情况是几千家销售商跟着宝钢要钢材，宝钢自己决定分配哪些销售商；但将来局面就可能会逆转，宝钢会倒过来问这些销售商需要生产什么样的产品，来定自己的生产计划。实际上，我们的这些中小企业客户已经开始尝试这种方式了。”民生银行上海分行中小企业中心负责人告诉《每日经济新闻》。“也许将来有一天他们将‘挟’着几千家销售商与背后统一的支付结算体系，和宝钢平等谈判。”
其实这已经不是民生银行第一次使出小企业法宝，这一战略3年前在争取宝山票据市场时已经斩获不菲。3年前，民生银行上海分行凭借“买方票据贴现”一举拿下宝山票据市场70%以上的市场份额，宝钢系有上千家大小公司成为民生的客户，并由此带来大量贷款及相关业务。
“上海市大约有6000余家钢材经销商，其中4/5集中在杨浦区、宝山区和虹口区，我行的市东支行根据这种特点，重点推出中小企业动产质押业务，该支行正致力于把自己打造成为民生系统的特色支行。”
“宝山模式”已经成为民生银行的标准套路。民生丽园、安亭、黄浦和嘉定支行分别盯上的当地煤炭、汽车、石化和造纸行业的小企业群，盯住“企业的上下游购销关系和资金链关系”。民生银行上海分行相关人士透露，今年二季度开始的2个月间，民生已经给中小企业发出4亿元授信额度。
小企业信贷指南(四)
问：我们和大公司做生意的时候往往要垫资生产，3个月后客户才付款，有什么途径可以早点拿到钱吗？
答：可以做保理，很多银行都可以提供这样的服务。保理，简单地说就是将应收账款交给银行打理。适合那些有大量应收账款却又需要现金流的公司，但前提是应收账款的债务方为银行信任的大集团公司。将相关的凭证提交给银行，银行可以先放款给企业。
保理分为有追索权保理和无追索权保理两种。所谓有追索权保理，是指卖方企业申请由银行购买其与买方企业因商品销售或提供劳务生产的应收账款，卖方对买方到期付款承担担保责任或承担回购该应收账款责任。而无追索保理业务，则是在买方不履行付款义务时，银行根据买卖双方的合同条款向买方追索，对卖方保留待定情况下的追索权。
企业付出的成本为同期贷款利息，通常会有上下10%左右的浮动。尽管成本相当，银行界人士普遍认为，对企业而言保理远较贷款划算。因为应收账款和银行贷款都在公司财务报表里表现为负债，但通过保理融资之后不但不增加负债，反而表现为应收账款减少而现金流增加，从而提高财务报表的盈利水平。保理不占用企业的综合授信额度，反而为因为应收账款盈利水平的增加，而提高企业的信用等级。
(民生银行上海分行提供解答王磊整理)
| 
