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作者：傅白水
回顾2004年宏观调控， 人们要问，为什么针对一些过热行业的银根紧缩演变成对所有行业，尤其是对民企的紧缩？
其实道理很简单，我国金融系统都是国有的或者是准国有的。国家一声调控，作为
行政命令似的政策很快会在整个银行系统执行。但在执行过程中，却因国有银行的固有本性，发生了变化。往往是国有企业贷款时，因其都是国家的，只是左口袋到右口袋的事，凡是在政策容许范围内的能贷的就贷。更何况还有地方政府和各个部门对银行的软硬兼施呢﹖出了问题由政府顶着。
但对民企却不同了，它是老板个人的，贷出了问题，收不回来是很严重的失职问题，更何况有铁本的前车之鉴。所以对民企产生了惜贷和拒贷现象，凡是国家严令禁止贷款的坚决不贷。国家没做要求的，多一事不如少一事，也不贷。导致民企贷款无门。
既然国有银行不贷款给民企，那么民企除了地下金融和民间借贷，该如何融资贷款呢？无疑，民营银行自然而然地闪入人们的视线。作为非国有银行，由于国有银行对国企贷款优惠的挤出效应，民营银行必然为民营企业服务，民营银行对民营企业的忠诚度必然很高。这样就为民营企业在国家进行宏观调控时，提供了第二条借贷通道，不至于将民营企业逼到死角。
民营银行，在浙江成为2004年炙手可热的话题，而宏观调控在一定程度上催动了民营银行，使得准民营银行在浙江频频闪现。
据中国人民银行杭州中心支行的研究测算，浙江十五期间民间资本总额为8300亿元。而温州银监分局披露最新的调查分析：温州目前的民间资本约3000亿元。其中用于民间借贷的资金大约在350亿元～400亿元，差不多相当于银行贷款的1／4左右。
2004年8月下旬，经过重组的浙商银行悄悄开始了正式营业。重组后的浙江商业银行2004年注册资本金为15.0073亿元，由15家股东出资，其中13家是浙江省的著名民企，如万向集团、广厦集团、吉利集团等，使得浙江商行成为一家以民营为主体的最大全国性股份制商业银行。
紧接着又传出消息：温州市商业银行将进行第二轮股本改造，其最终股本总额将扩大到10亿元。此轮股改有望在今年6月完成。如此，温州商行的国有股将进一步削弱，民营银行的性质将进一步增强……
宏观调控催生了的民营银行在2005年中将如何行走？市场和企业都在热切关注。
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