套现中介内幕：信用卡非法套现隐藏无尽风险(2)

　　庞大市场催生信用卡中介

　　根据央行统计，截至2007年底，中国信用卡发卡量为9026万张，较2006年同期增长82%。中国银行卡发卡总量为15亿张，较2006年同期增长32.6%。

　　如此庞大的用户群，给了信用卡中介充足的生存空间。

　　张冉围绕信用卡的业务并不仅仅是信用卡套现，他还在其网站上打出了“信用卡还款服务、支票换现金服务、信用卡空卡提现、翻倍套现”的服务招牌。

　　谈话中，张冉还向记者重点推荐一种叫做“翻倍套现”的新业务：利用一些信用卡可以分期贷款的功能，将支付额度翻倍兑现，相当于透支贷款。

　　张冉介绍，进行这种业务时，他会陪同持卡人到大型商场分期刷卡购物，刷卡成功后张冉会买下商品给付持卡人等价现金，然后张冉会将商品迅速卖回商场，以此完成交易。至于商品为何会简单地迅速卖回商场，张冉解释说他“在商场都有人”。

　　当记者问到这种业务手续费是多少时，张冉说：“基本是两个点儿，另外还要看你要兑换多少现金，当然价钱高的话咱们还可以商量。”

　　在记者和张冉接触的20多分钟内，不断有人打来电话咨询套现事宜。张冉把需要套现的客户全都约到了第二天。

　　过低估计套现法律风险

　　“安全无危险”、“合法！有实际购物行为！”、“增加信用卡积分和信用额度！”“当场刷卡当场给钱，一次性支付所有分期现金，您只需每月定期银行还款，减小还款压力！”从张冉的说辞中，似乎可以感觉到使用信用卡套现“百利而无一害”。实际上，在张冉所说的信用卡套现种种优点的背后，却埋伏着威胁到持卡人和银行的各种风险。

　　中信银行信用卡中心北京分中心主任郑海英认为，用信用卡套现对银行存在着极大的风险。与此观点一致，光大银行客户服务部陈经理也指出，银行和信用卡客户维系着“供应链”，一旦链条断掉的话，银行就要承担拿不到钱的风险，而信用卡套现就极容易破坏脆弱的“供应链”。

　　对于银行来说，信用卡业务就是为了获取收益。银行卡的收益主要来自三方面：一是来源于年费收入(七成以上)，二是贷款收益。特约商户的手续费用收入较少，况且在中国多数是银行借给商户POS机。三是持卡人如果不能按期还款，必须扣除一定的滞纳金。由于信用卡业务相当于银行免息1个月或两个月贷款给持卡人，银行在获取信用卡收益的同时，也承担着一定的风险，比如持卡人无法偿还借款，若再加上恶意套现的恶性循环，银行资金缺口将会越撕越大。

　　而对于持卡人来说，信用卡套现带来的风险主要是无法及时还款，从而导致个人信用记录的污点。而信用不良记录却往往被持卡人所忽视，而这却能影响到持卡人的一生，因为上了银行的“黑名单”后，就会连房屋贷款都难以审批成功。

　　信用卡套现问题的背后还涉及到诸多法律问题。据银监会一位不愿具名的专业人士称，信用卡套现的本质是持卡者恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，这在某种程度上是涉嫌虚构事实的贷款诈骗行为。

　　据中国银联的统计，仅仅2007年上半年，因伪冒申请信用卡造成刷卡银行的损失占全部欺诈损失的80.68%。全国共立信用卡诈骗案件1171起，涉案金额达到4461.36万元。

　　对于信用卡套现的泛滥，监管部门并没有放任不管。5月19日，银监会下发了通知，要求商业银行应针对信用卡套现现象，加强对POS机发放审查，并完善与商户的签约监管；对已确认存在套现行为的信用卡持卡人，有权采取降低授信额度、止付、将相关信息录入征信系统和银行间已建立的共享欺诈信息库等措施。但通知下发后，银监会并没有看到预想中的效果。

　　一方面是持卡人过低估计了信用卡套现给自身带来的风险；另一方面，各大银行正在忙于争夺信用卡市场。大肆“圈地”的同时，必然不愿意放弃老用户，在套现的管理问题上显然并未尽如人意。

　　“其实银行为了保住市场，往往会选择睁一只眼闭一只眼。”张冉说。