信用卡测评你方唱罢我登场

　　聂俊峰

　　近一段时期，多家媒体和专业机构组织的信用卡“测评和排行”你方唱罢我登场。不同版本的银行卡“封神榜”名目繁多、标准各异，评奖之结果亦是大相径庭。

　　圄于商业运作与排行评选的种种纠葛，不少机构的银行卡“评奖”要么失真于现实，要么十几家发卡银行家家有奖、皆大欢喜。这种状况既使广大持卡人困惑不解，也“透支”了类似测评排行的公信力。

　　笔者认为，一个独立而公信的信用卡测评，应该忠于“卡友”民意、忠于标准，在评价内容上兼具客户的视角、银行管理的视角和公众金融教育的视角。

　　就客户视角而言，信用卡测评的灵魂即在于准确反映“卡友”的民意。自2003年“中国信用卡”元年以来，信用卡市场的竞争此起彼伏，广大“卡友”在经历一系列“全民喜刷刷”运动之后，用卡偏好已初步形成，这是所有信用卡测评与排行的民意基础。因此，测评必须进行充分的客户调查、区分各家银行信用卡服务的是非优劣、列出三六九等。如果为了谋求平衡，每次评选皆推出无数个“最佳”奖项，其结果只能导致所有评选徒有其名。

　　信用卡测评其实反映了一家银行在信用卡市场的地位。民意如流水，中国信用卡市场的客户忠诚度其实严重偏低。相当一部分持卡人根据发卡银行的促销活动和礼品馈赠“朝秦暮楚”。但是，这种初级市场的特征也容易使那些营销策划出众、服务渠道完备的发卡银行脱颖而出，进而形成独特的优势。

　　从这个意义上说，一套成功的信用卡测评既可能成为发卡银行了解市场、改进服务的一面镜子，也会成为广大投资者分析银行股业绩的一扇窗口。

　　就公众教育视角而言，科学的信用卡测评应当承担对

银行卡普及教育的舆论功能。信用卡和借记卡已成为现代人的“金融身份证”。然而，在普通民众和大众媒体的认知中，银行卡的功用、信用卡与借记卡的各种概念时常遭遇混淆。大量似是而非的观念却广为传播。而银行卡测评排行通过全方位的比较、广泛的媒体关注，有利于民众和媒体对各种银行卡问题理解。如果有关测评能够抱持科学、客观原则，并持之以恒地打造长期品牌，信用卡的舆论环境必将大获改善、整个信用卡产业也终将受益。

　　作为竞争最激烈的战场，中国的商业银行正在以信用卡为舞台，书写着中国银行业迄今为止最精彩的“演义”。信用卡测评可以说正逢其时。但是，要成为公众的口碑、银行的镜子和专业评价的意见领袖，有关机构显然还需革故鼎新。(作者供职于中国银行总行，文章只代表个人观点)