信用卡分期付款未必合算

　　“免息”、“分期”吸引消费者眼球

　　“刷信用卡消费满1000元，可申请免息分期付款。”“方便消费，减轻消费者还款压力。”……为了在日渐扩大的信用卡市场占据有利地位，各家银行针对信用卡的优惠，如开卡送礼、免年费、购物折扣等越来越多，而“免息分期付款”成了不少银行主推的亮点。然而，冲着“免息”、“分期”而去的消费者本以为“占了便宜”，使用后却发现，情况与当初想的大有不同。

　　还款压力减轻

　　“原先要在指定商户购物或者买大件家电、电脑、手机……才能申请分期付款，所以那时看着好也没办法，自己没那些需求。”手中持有多家银行信用卡的侯小姐很早就申请了信用卡，并且绝对是忠实用户，谈到信用卡，她津津乐道，“不过，今年我发现，要想分期付款没那么麻烦了，有时消费满1000元，就会收到银行的短信提示，可以分期付款。我现在已经申请了好几笔了。”

　　记者从沪上各家银行了解到，如今信用卡的分期付款的确开展得如火如荼，从大件的电脑、

液晶电视到小件的服饰、日用消费品都能通过信用卡进行分期付款。甚至连外出度假、教育充电、健身美容等都能用这一功能，来减轻还款压力。而且，不必向银行提供繁琐的担保程序，通常只要给发卡行的客服打个电话就可以办理。

　　除此以外，记者还了解到，为了更方便、人性化，一些银行的分期付款还可享受双重信用额度，或一张卡可同时申请两笔以上的分期付款。如建行信用卡规定，持卡人申请了消费分期付款，仍旧可在信用额度内刷卡消费和取现，消费分期付款不占用平时的信用额度，同时，在分期付款可用额度内，持卡人可同时申请两笔或以上消费分期付款。

　　免息并不免费

　　那么，免息分期付款是不是就免费呢？“当然免费了！”侯小姐毫不犹豫地回答。

　　然而，据记者了解，免利息并不等于免费，申请分期付款后，消费者每月都要支付手续费。而更为多数人所不知的是，免息分期付款的手续费甚至还要高于贷款的利息。

　　例如，有的银行规定3个月期手续费率为0.70%，6-12个月手续费率为0.60%。仔细计算一下，以分期12个月，月手续费为0.6%为例，一年合计手续费率为7.2%，比现行7.02%的1年期贷款基准利率还要高。而有的银行按照付款总额比例来计算手续费，如12个月的还款期手续费为分期付款总额的2.5%-3.5%，24个月的还款期手续费高达8%左右。

　　注意付款条件

　　为此，是否选择信用卡分期付款，个人要根据实际需求而定。

　　同时，

理财专家提醒，选择前，消费者还应了解商品的价格信息，有些商品分期付款时没有折扣，不同商家的产品价格也有差别，应认真比较后再选择付款方式。如果是购买更新换代迅速的电子产品等，应注意商品价格走向。

　　此外，还应注意银行分期付款条件：包括透支的条件及每期可以透支的额度；了解手续费的费率及计算方法；了解银行的申请流程，防止申请不成功，打乱用款计划；更要注意了解如果商品出现质量问题，商场同意退换货后，如何进行退款。

　　作者： □晚报记者钱妤 制图邬思蓓