外资行发卡路漫漫 部分短期内不涉足银行卡市场

　　近日，华侨银行（中国）有限公司正式开业，内地开业的本地注册外资法人银行已增至近10家。随着越来越多的外资法人银行开业，内地银行业的产品和服务将逐步丰富。尽管如此，外资法人银行要完全融入本地，还有漫漫征程要走。

　　不少外资银行因监管政策原因，不能开办一些在海外早已成熟的业务，因此，转制本地注册法人银行的主要目的，多是为了拓宽其现有业务渠道，其中零售业务为其主要渠道。据了解，已经开业的外资法人银行中，计划在内地主攻零售市场的占了近八成。其中，以汇丰、东亚、渣打和花旗为主的第一批开业的外资法人银行，已通过了银监会批准，获准开办全面人民币业务，至今已推出包括人民币存取款、理财产品、房贷、消费类贷款等业务，积极抢占内地零售银行市场。

　　此外，这四家外资法人银行已向

银监会递交了人民币借记卡的发行申请，预计第三季度有望获准发行。除此，四家外资法人银行还在积极筹备人民币信用卡的相关事宜，但具体细则还有待新的《银行卡管理条例》出台才能公布。对此，东亚等外资银行方面表示，信用卡作为零售银行业务中非常重要的一块，外资行都希望将这块做大做强。

    部分外资行短期内不涉足银行卡市场

　　有雄心勃勃的四大外资法人银行在先，也有若干已开业的外资法人银行明确表示，短期内不会涉足银行卡市场。华侨银行（中国）行长陈永明表示，华侨银行的业务优势主要集中在新加坡、马来西亚等东南亚地区，在中国内地市场，不仅与中资银行相比无优势可言，与其他外资大银行相比也缺乏竞争力。因此，华侨银行（中国）成立初期，将适时推出人民币个人住房按揭贷款、财富管理以及投资产品等，不会考虑推出银行卡业务。无独有偶，作为新加坡最大银行之一的星展银行方面也曾表示，短期内将不会开展银行卡业务，但不排除未来发卡的可能，主要原因是银行卡业务牵涉成本较高，业内竞争激烈，短期很难赢利。

　　除了单独发行信用卡，不少外资银行还选择以参股的形式，对中资银行进行战略性投资，联合发行信用卡，提前试水内地信用卡市场。如汇丰与交行、花旗与浦发、恒生与兴业、德意志与华夏银行等。

　　记者获悉，华侨银行于2006年1月购买了宁波银行12.2%的股权，成为第一家在中国银行业进行战略投资的新加坡银行。记者问及是否会与宁波银行联合发行信用卡时，华侨银行（中国）方面表示，宁波银行已发行了自己的信用卡，目前双方尚未考虑要合作发行信用卡。这家新加坡银行在内地的发卡旅程尚有较远的路要走。

    部分外资行信用卡业务只做高端

　　据了解，在内地市场，银行对每位信用卡持卡人的前期投入成本为220元人民币左右，此后还需投入高昂的追加成本。目前，内地信用卡市场的市场覆盖率已非常高，但信用卡循环信用的使用率却只有10%左右，加大了各银行信用卡业务的风险。不少中资银行抱怨信用卡生意难做，外资银行对该类业务更是步步为营。

　　东亚银行方面称，尽管该行非常重视在内地的信用卡业务，但在初期投入阶段还是抱着“重质不重量”的态度，只做高端客户生意，由上而下逐步深入内地信用卡市场。
沙斐 每日经济新闻