ATM缺失反洗钱监控功能

　　□记者 王若谷

　　今报郑州讯 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）8月1日起实施，市民去银行存取款超过5万元，必须提供身份证，由银行工作人员核对其身份。据了解，《办法》实施的目的在于，可通过实时监控识别存取款人的身份，以防范非法洗钱。然而记者调查后发现，通过ATM自助存款，却无法实现实时身份识别。《办法》规定：商业银行等金融机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存取业务时，应核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。

　　为了确保《办法》实施，央行已建立了联网核查系统，覆盖率超过85%。央行新闻发言人表示，核查系统涵盖约13亿条身份信息，目前每天的核查业务量为120多万笔。

　　然而记者发现，存款超过5万元须出示身份证只针对到柜台办理业务的客户。而存款渠道除了柜台外，还有ATM系统，如果存款人通过ATM自助存取款设备存入大量现金，银行还是无法实现对客户的实时身份识别。因为联网核查系统只能由工作人员在电脑上查询，ATM无法实现这一功能。

　　记者以客户的身份走访了省会的几家银行网点，其工作人员均表示，依靠现有的ATM技术，只能使用摄像头确定存款人的相貌，但对于此人的具体身份识别却无能为力。

　　某银行的工作人员表示，目前ATM只对单次存款金额有所限制，一般每次存100元面额的纸币数量不超过100张，各家银行的规定不太一样，但存款人可分多次存款。一旦存款人有非法洗钱行为，只能事后查询存款记录，不能实时监控。