信用卡大战直指透支消费 谨防卡奴现象在沪上演

　　近期，沪上信用卡大战又有升级之势，目标更是直指信用卡盈利的关键———透支利息收入。银行大力营销信用卡势必给更多年轻消费者带来方便，但同时也会带来沉重的还款负担，类似“卡奴”现象已在我国台湾地区出现，是否也会在上海重演？

　　记者了解，银行信用卡盈利主要以收取透支利息为主，但由于透支消费并不符合国人消费习惯，因此虽然目前中资行信用卡发卡量已突破5000万张，但盈利的银行却是少数。为突破国人消费习惯的瓶颈，继上月沪上一银行首推最低5%还款额后，近日又有银行推出可用积分抵消客户房贷及消费透支应还款的信用卡，并明确提出“给消费一个新理由”的营销理念，再伴随不少银行信用卡相继推出的“分期付款”功能，不断“引诱”客户尽可能多地透支消费。

　　如目前沪上不少银行推出的比较普遍的“不指定商户的分期付款”业务，只要消费金额达到千元以上，客户就可申请分期付款。银行虽然明确提出不收取客户利息，但却不约而同根据客户所分期限的不同，向客户收取相应的手续费，平均每月手续费约0.6－0.72%左右，如果客户分12期还款，则一年手续费达消费总额的7.2%，远高于目前银行6个月－1年个人消费贷款5.58%的利率，甚至比银行对公贷款利率都高。

　　同时，对于“可用每月消费金额按一定比例抵消部分房贷和透支应还款”的

信用卡新业务，银行已表示这一业务将给客户刷卡消费“一个新理由”，并有利于房贷账户

理财。根据规定，消费2万元以上才按1%回馈，且必须金额达100元才可用于抵消客户应还房贷。就是说，客户每月需消费至少15333元，才能抵消100元房贷，而月均消费2000元客户，需20个月才能积累100元回馈。

　　如果以为新业务真是给了自己一个消费新理由，而大肆刷卡，恐怕不仅无法理财，更有可能给自己带来沉重的还款压力。

　　面对这种情况，业内人士称，在”卡奴”现象严重的我国台湾地区，目前银行界已经开始反思粗放式发展信用卡、刺激客户透支消费的业务模式，甚至其监管部门已经将信用卡年透支

利率调整至12%，以减轻相应危害，我国台湾地区的经验，应该给上海一些银行在信用卡业务发展中提供更多的借鉴。

　　但对此，沪上部分中资银行却并不以为然。一银行信用卡营销总监在接受记者采访时表示，无论是分期付款、降低每月最低还款额或其他信用卡理财新功能，目的均在于方便客户的资金规划，对于接受种种业务后，是否反而加重了持卡人还款压力，客户自己应该有合理的规划和把握。
陈珂 每日经济新闻