你用得着信用卡吗

　　文/王轶桢

　　前言：信用卡是这样一张小卡片：几乎每个都市人的钱包里都会静静的躺着一张或数张，银行以自己信用卡的发卡规模为荣，而消费者以自己信用卡的长相为荣，这张拥有弧线卡身，那张是手绘的漫画卡面，但是，大部分人关心花哨多过实质，信用卡是什么样的工具？我们得到最多的回答是：它可以攒积分换礼品，尽管到手的抱枕地摊价不过25块；它可以刷机票积累里程，但人们宁可把它当做多了一道还款工具的借记卡用。事实上，信用卡是一种短期融资工具，如果你有足够多的活期存款——或者你不名一文，那么，信用卡对你并没有多大的意义。相反，如果运用不当，信用卡的后患可能会以你的“信用污点”作为代价。

　　归本溯源，《钱经》 帮你仔细分析：你用得着信用卡吗？

　　他(她)们这么用卡

　　fat chou：这么着用卡有意义吗

　　fat与银行打交道的习惯养成在拥有一张携程的信用卡之后，每个月15号，他会准时的把信用卡账单全额还掉。整个循环从收到账单开始，无论是机票花了两千还是超市购物的三百八十块，只要是账单上出现的数字，fat都会主动从其他

银行卡里取出钱来，存入这张招商银行的信用卡中，直到这张信用卡“重新变得纯净”。Fat的兴趣是琢磨账单上的积分以及可以换购的礼品，一个带橡皮搽的写字板都会让他雀跃不已。

　　Fat周围使用信用卡的同事几乎和他习惯一致：他们生活条件不错，非常稳定，不用置办什么大件，所以信用卡宣传册上的分期认购的产品对他们吸引力不大——银行里自然有钱支付一台新款的笔记本或者一件组合家庭影院。于是，使用信用卡的全部意义来自于：积分。

　　尽管fat不止一次的怀疑这种带着强迫症色彩的从一个银行账户转入另外一个银行账户的行为是否有实质意义？难道信用卡仅仅是为了积分？

　　小白：信用卡用到没信用

　　如果我们在一个信用健全的社会，也许不会出现小白这种问题。最怕在信用观念本来非常朦胧的时期，加之大多数人对信用卡的随性认识，使用信用卡反而失去信用。

　　小白是其中之一。因为对信用卡的不理智对待，数次逾期还款铸成信用污点。现在的他贷款买房时遭遇银行拒绝，后悔不迭。“早知道就不碰这玩意了。”小白悔恨不已。

　　数字

　　1915年.

　　信用卡起源于美国。1915年，美国的一些百货公司、饮食娱乐业、汽油公司向特定顾客发放一种金属徽章作为信用筹码，顾客可凭徽章在商店及其分号赊购商品，约期付款，这就是信用卡的雏形。上述筹码在1950年演变为具有证明身份和支付功能的卡片，这是世界上第一张具有支付功能的塑料卡。1951年，美国纽约富兰柯林国民银行发行了允许持卡人在规定的信用额度内在指定商户消费的卡片，开始了银行发行信用卡的历史。

　　而借计卡在20世纪70年代才诞生。

　　经过近一百年的发展，目前信用卡已成为美国家庭不可获缺的

理财工具。据统计，2002年美国总人口2.6亿人，但持卡人共计1.24亿人，拥有至少1张信用卡的家庭共8400万户。信用卡量达5.23亿张，应收款共计6609亿美元。在美国不仅银行可以发卡，石油公司、零售商、旅游娱乐公司和制造企业都独立或合作发行了信用卡，并创造了可观的利润。美国运通旅游公司发行的卡片质量较高，2002年发卡量共4465万张，净利润21.4亿美元，卡均利润47.9美元。