卡奴：怎样做好用卡规划

　　宗学哲

　　正当“房奴”们叫苦不迭的时候，目前又涌现出了许多“卡奴”，他们拥有多张信用卡，除了要承担透支利息支出之外，还要负担各种取现手续费、年费等开支。刘女士在一家合资公司做管理工作，去年的时候有两位在银行工作的朋友向她推荐办理银行卡，为了帮朋友完成任务，她便办理几张信用卡。一开始的时候，她只是只用自己发工资的借记卡，信用卡基本上处于闲置状态，可刘女士平时开销较大，工资几乎月月花光，有时月末入不敷出的时候，她便想到了那几张信用卡，于是它们派上大用场，时间长了她便逐渐变成了潇洒刷卡、尽情透支的“卡奴”。可是由于没有掌握使用信用的卡要领，她的透支均被加收了罚息，因此她十分苦恼，想请银行的理财师给指点一下，像她这样既要透支消费，又不想承担太多透支成本的持卡人，该怎样做好用卡规划。

　　刘女士所说的

信用卡实际上是指贷记卡，这种

银行卡的透支额度一般在五万元之内，在规定的额度内持卡人可以先划卡消费，然后在规定的到期还款日前偿还透支款，便可以按还款金额恢复相应的信用额度，持卡人可继续重新使用新额度。目前各家金融机构的信用卡都有免息还款的优惠举措，持卡人从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受最长56天的免透支利息待遇。所以，持卡人应到银行问清还款日的具体时间，然后再根据还款日的要求制定自己的消费和还款计划，这样就可以巧打时间差，尽情享受银行提供的这笔“免息贷款”。

　　另外，持卡人还要学会用信用卡“赚钱”。持卡人刷卡消费时都会形成一个消费积分，当积分达到一定数额时，可以按规定到银行领取相应的奖品；同时年末或几大节日银行会举行刷卡抽奖活动，多刷卡就会增加中大奖的机会。部分银行规定用信用卡购买机票可以获赠航空意外险，经常坐飞机的持卡人可以因此节省一笔不菲的保险费开支。为了鼓励持卡人刷卡，很多银行规定刷卡多少次就可以免下年年费，因为消费金额是没有限制的，所以购物时要养成大额小额均刷卡的习惯。

　　信用卡虽然有这么多好处，但要注意尽量少在卡上存钱，信用卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的。同时，透支后莫忘按时偿还透支款，因为到期不还款，银行要按每天万分之五的利率计收透支利息。为了及时掌握自己的账户情况，避免被扣收罚息，可以开通网上银行或短信服务，及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息，从而让你更加沉着自信，享受潇洒人生。