叫停双币卡 谁是最后赢家

　　银联奔走呼吁，VISA、万事达将止步人民币卡业务，商业银行冷面以对。

　　本刊记者｜辛云勇

　　在上书中国人民银行、银监会，呼吁

　　叫停“双币卡”数月之后，中国银联的努力终于快有结果了。9月19日，中国人民银行科技司副司长李晓枫在“2006年银行卡产业创新研讨会”上表示，VISA、万事达标准下的“双币卡”是我国现行外汇管制下的产物，人民币实现可自由兑换后，双币卡可能就会被取消。

　　与此同时，据李晓枫透露，在8月份，全国金融标准化委员会组织了56名专家学者，已经通过了对银联卡标准升级为国家标准的审核，“目前正等待央行进行行政审批。” 一旦通过，则意味着VISA、万事达等国际卡组织目前与国内

商业银行联手发行的双币卡将退出国内信用卡市场。

　　与此同时，李晓枫还透露，人民币卡标准委员会将在10月正式成立，专门负责人民币卡标准的颁发、管理事宜。而对于VISA、万事达的标准在人民币卡中的地位，李晓枫直接表示，“这两家我们暂时没有考虑”。

　　李晓枫解释说，目前市场上的双币卡本质上属于人民币卡，而早在今年年初，央行就已经发文确定中国银联人民币卡转接市场的唯一合法地位，将银联卡定为国家标准“师出有名”。

　　显然，这也意味着以VISA、万事达为主的国际卡组织今后在中国市场的活动范围已经萎缩到“只能在国内进行外币卡的发卡和布放POS机、消费收单等方面的业务”。而在一位不愿具名的银行业人士看来，这是中国银联在国内市场对VISA和万事达的“又一次成功围剿”。

　　这位人士告诉记者，中国银联成立4年以来，尽管在借记卡发行上取得了不错的成绩，但在利润丰厚的信用卡领域，银联实际上已经被高度边缘化了。事实上，公开数据显示，在目前全国范围内2000多万张信用卡中，以BIN号62开头的银联标准卡市场份额不足40万张，而以4、5开头的采用国际卡标准的双币卡占据了信用卡市场的绝大部分份额。BIN号的意义在于，

银行卡采用谁的BIN号谁就可以收费，如果采用外卡BIN号，国际银行卡组织就在收费和未来竞争上掌握了主动权，银联只能处于附属地位。

　　这已经引起了中国银联的极大不满，这位人士说，在向央行和

银监会的上诉理由中，中国银联认为两大卡组织的双币卡对于银联是不正当竞争，“目前双币卡绝大多数是在国内使用，走的是银联网络，但是品牌费等杂费主要被国际卡组织收走，而银联使用两家的国际网络，却受尽排挤”。

　　比较有意思的是，一边是中国银联为叫停“双币卡”奔走呼吁，一边却是国内商业银行“冷面以对”。建设银行信用卡部一位管理人士告诉记者，中国银联要求取消“双币卡”背后是其自身的利益诉求，并不能代表整个银行业的心声。他认为，“双币卡”给不少商业银行带来了大批以出国旅游为主的高端客户，叫停之后将造成这样的客户批量流失。对此，这位人士建议相关监管部门应该采取更为审慎的态度，而不能一味袒护银联。

　　而中国银联市场部一位人士认为，商业银行支持“双币卡”很大程度上是仅从自身利益出发。据了解，目前商业银行每发一张VISA或者万事达双币卡，都能从这两家卡组织得到数美元不等的固定收益。

　　与此同时，VISA和万事达在市场推广上拥有充足的资金支持。以VISA为例，在整个2005年度，仅在中国的广告费投入就高达1亿美元，而在具体的发卡工作上，银联这位人士说，“VISA和万事达更是会拿出一些奖励和培训方面的费用，组织商业银行的人出国旅游和培训，以激励银行人士多发它们的卡”。

　　而这些都是中国银联目前难以做到的，也使得银联在国内信用卡市场处于极度尴尬中。而要从这一尴尬中突围，将银联卡标准定为国家标准，把VISA和万事达挡在门外，似乎成了最有效的一条路径。

　　但即便如此，在取得一家独大的地位之后，银联能否经受得住市场考验，还有待观察。