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妙用信用卡岂能无本生利 三个小聪明会自讨苦吃(2)


http://finance.sina.com.cn 2006年01月19日 10:23 《理财周刊》

  网上购物信用卡最安全?

  不时会有人告诉你,网上支付使用信用卡是最安全的。这种说法的前提是在信用卡体系比较健全的国家,个人使用信用卡进行网上支付会受到相关法律的保护,如美国《诚信贷款法》(Truth in Lending Act)就规定消费者或持卡人对未经授权的消费最多承担50美元的责任。事实上,美国国会通过的《消费者信用保护法》(Consumer Credit Protection Act)
又规定,信用卡的发卡人对信用卡是否经授权使用负举证责任,发卡人应该采取措施识别信用卡的使用人是经过授权的。也就是说,在银行无法证明消费不是由持卡人授权的前提下,持卡人连50美元的责任也不用承担。

  但在保护持卡人的各项法规尚未完全建立的我国市场,在网上支付时使用信用卡,比较起借记和汇款、货到付款来,恰恰是最不安全的支付方式。

  由于缺乏网上交易平台服务规范,网络商务号称“路宽灯绿没警察”,于是也很难杜绝一些诈骗行为。在进行网上支付时,不同商家给出的支付界面不同,有的是直接进入银行的支付界面,这相对比较安全,而有些则只是依照国际惯例只进行简单的卡号和有效期验证。如此一来,一旦信用卡丢失,甚至没有丢失只是信息泄露,都会给不法分子以可乘之机。

  同时,信用卡进行网络支付无须开通网上银行,可以随时支付,在便利的同时也留下安全隐患。而与信用卡比较起来,借记卡网上购物必须先要申请开通网上银行,并经过所在银行的系列验证,安全度就高得多。而信用卡比较起借记卡的更大风险在于,信用卡可以在信用额度内任意消费,额度越高可能损失也就越大,而用于网上支付的借记卡,可以限定较小金额,从而减少可能的损失。

  免年费又送礼不办白不办?

  就在前年,普通白领为了拿到一张信用卡,或者想增加点信用额度都还是要费一点脑筋的,但在2005年,申请信用卡不仅通通免年费,开卡送礼也已经不是新鲜事了,而且送的礼物越来越重,从吸尘器到电熨斗,甚至是AUSSINO的四件套,银行一改收费时的苛刻,显得异常慷慨而且宽容。

  有人一办就是好几张。本刊就曾经介绍过利用办卡拿礼物的精明

理财策略,然而并不是每个人都是这样的理财高手。许多人或者冲着礼物,或者冲着人情,毫不犹豫地办了卡,之后却把退卡这件事丢到脑后。这些人大多抱有这样的想法:既然免年费,而我又不打算用这些卡去刷卡消费,根本就不会产生利息方面的问题,办一张卡可以拿一个礼品,不办白不办。

  殊不知,信用卡是典型的“双刃剑”,银行在提供你礼物加免息的同时,也具备了收取年费及其它各项费用的权利。首年免年费并不意味着年年免年费,然而一般情况下,用户一旦申请了卡片并拿了礼物,半年内是不能销卡的,稍加忽略就很容易跨越两个收费年度。而且需要提醒的事实是,信用卡一旦激活即使从来没用过,也要收取年费。如果持卡人到期没有缴纳年费,银行将会在持卡人账户内自动扣款,如果卡内没有余额,就算作透支消费。免息期一过,这笔钱就会按年利率“利滚利”计息。

  另外,通常说来,不激活信用卡银行是不收取任何费用的,但必须强调的是每个银行的具体操作是不同的,所以持卡人在办理信用卡时应该向发卡银行询问清楚,以免受到不必要的损失。

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