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部分信用卡中介涉嫌诈骗


http://finance.sina.com.cn 2005年08月31日 09:03 京华时报

  截至昨天,张先生依然没有完全要回他交给贷款中介的钱。中介公司本承诺给他办4张信用卡,但在收取了他1600元手续费后,连他的资料都未向银行提交。中介称卡办不下来,并拒绝退还办卡费用。

  近两三个月时间里,很多读者向本报反映他们的类似遭遇。记者调查了解到,在银行争相推广透支额越来越大的信用卡的同时,一些“投资咨询”公司“钻空子”,大张旗鼓
广告称可代办卡,然后收手续费。大量消费者陷入办卡陷阱。

  涉嫌诈骗

  大额提现诱惑贷款人

  7月31日,朝阳区的张先生在媒体上看到了“贷款咨询”的广告,急需贷款的他当天去了解情况。

  “公司说多办几张

信用卡就能解决贷款问题。”张先生说按天元融智投资咨询有限公司(以下简称天元公司)女业务员的说法,采用信用卡透支的办法,比其他的贷款方式“更快更方便”。业务员称,目前各银行都在推行可在POS机上透支消费的信用卡,以天元公司与银行的特殊合作关系,可以一次性给一个人办出分属不同银行的10张信用卡。目前,每张信用卡透支额度在1万至5万元间,10张卡就能透支10万到50万元。采取这种办卡的方式,完全能满足张先生的贷款需要。

  这名业务员说,在公司帮助下,张先生甚至可得到免息贷款。因为,按银行的规定,信用卡透支后若56天内偿还,就不计利息。在收取1%回扣的条件下,天元公司可帮助客户按时提现和还款,这样就大大降低了客户的利息支出。

  收完手续费未给办卡

  连续咨询了几家公司后,张先生最终与天元公司签订了委托代办信用卡的协议。张先生提供办卡所需的个人资料,支付1600元代办费,天元公司承诺在7至15个工作日内代为从广发银行、交通银行、建设银行、民生银行等4家银行办妥4张信用卡。协议还附加约定,若因张先生个人资格问题致办卡失败,张先生自负责任;若因公司方面问题,公司全额退款。

  一周之后,张先生问讯办卡进展,“他们说,资料已递上去了,银行正审核,让等两天”。随后的一周内,张先生又反复追问办卡进展,但天元公司让他一等再等,一直等了一个月卡也没办下来,“后来说卡确实办不下来了”。

  贷款办卡失败,张先生找天元公司退款,“不给退。公司里的人相互推脱,一天天地耗着。”

  中介称银行审核未通过

  8月29日下午,记者来到天元公司的办公地点,朝阳区现代城D座2309室。屋子里闹哄哄的,包括张先生在内,共有四五名办卡人就退费问题在跟公司的人员激烈争吵。

  天元公司售后服务的负责人王先生称,信用卡办不下来,并非公司办事不力,而是因为办卡人的情况达不到银行的审核要求,责任不在公司,所以公司不能退费。

  但张先生等说,根据他们掌握的情况,天元公司事实上根本就未给办卡人真正办理过,甚至办卡人的相关资料都没有送交银行。8月30日,记者拨打广发银行2194号信息员查询后得知,银行从未收到过张先生的个人申办材料。

  对办卡人的指责,天元公司的有关负责人说:“愿哪儿告哪儿告去!”

  广发银行北京分行办公室的于女士说,广发从未与任何中介公司有过特殊合作关系,消费者要办信用卡可自己到银行申办,以免受骗。

  相关部门表态

  警方表示未达立案数额

  8月29日下午,双方在2309室争执不下,几名办卡人拨打110,向警方举报天元公司诈骗。110民警赶到现场了解情况后,建议双方“协商解决”。

  昨天下午,朝阳公安分局经济侦查科的一名警官告诉记者,按相关规定,个人诈骗数额达到一定数额,警方才会立案,公司诈骗数额也有严格的立案标准,类似天元公司的问题,数额达不到立案标准,所以警方无法受理。

  朝阳公安分局建外派出所的一名女警官说,近段时间已有很多类似投诉反映到派出所,但类似问题应该找工商局处理。

  工商建议当事人诉诸法律

  朝阳工商局办公室的龚先生表示,对类似事件,工商局无能为力。“公司有没有营业执照?如果有,且没有超范围经营,我们没法处理。”

  龚先生告诉记者,最近两个月,工商局接到了大量类似的有关中介公司办理信用卡的举报,但工商局毕竟属于行政部门,即便认定公司在经营上存在问题,也只能对公司按规定进行处罚,若要以强制的力量要求公司给办卡者退款,工商局实在是爱莫能助。

  龚先生建议,消费者应该诉诸法律,上法院解决问题。

  “总共才1000多块钱,请律师、上法院打官司得花多少钱,得耗多少时间?不值呀!”办卡人张先生认为,通过诉讼的办法解决问题不切实际。

  内行揭幕

  利用办卡人心理骗费

  对张先生等办卡人的遭遇,长期在投资公司工作的马先生向记者解释:说是办信用卡,其实根本就不给办,就是骗钱。

  马先生说,各家银行近年来都在积极推出信用卡业务,并被越来越多的消费者接受,一些消息灵通的投资咨询(或顾问)公司就瞄上了这其中的“商机”。这些公司以比银行更大的规模来做广告,大搞信用卡贷款业务:承诺代办信用卡,承诺POS机提现,以迎合那些迫切需要资金的人,并从中赚取手续费和提现的回扣。

  马先生介绍,起初一些银行对办信用卡的审查不是特别严格,一些公司甚至可以替办卡人伪造相关材料,并帮助办出卡来。但问题在于,信用卡提现是违法行为,风险非常大;而且随着银行对信用卡的审核越来越严格,真正代办卡“划不来”。而此时,在申请办卡的人越来越多的情况下,这些公司索性改变策略:签合同收钱不办事,不退费,就骗手续费。

  “那个合同,他们提前不知找了多少律师研究过,从目前的法律上根本找不出他们的问题。”马先生说,这些公司已经摸清了急于筹钱的办卡人的心理弱点,知道他们在签合同时,根本不会认真看。而且他们在制定手续费标准上也分寸适中:一两千元的数额,在警方欺诈罪立案标准之下。

  行骗公司连锁经营

  马先生介绍,最近的半年来,越来越多的信用卡诈骗公司已开始了连锁经营。马先生说,他知道有一个知名公司,控制着很多分公司做代办

银行卡业务。经该公司授权的连锁“贷款咨询”公司实体店共有18家,此外还有一些外围的加盟店。

  马先生说,这些连锁公司或加盟店,都需要向那家公司交钱,以换取总店的支持和“呵护”,得到“贷款咨询”经营的真传———总公司传授下属连锁公司、加盟店以具体的经营策略,比方说公司一般要两处办公地点,楼上接待客户,楼下售后服务应对要钱的人,两不耽误、互不影响;对各分店的业务员进行“技术”培训,“教他们怎么拉拢客户,怎么应对找上门来的要钱的人……”


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