信用卡提速尚需跨越三重门

http://finance.sina.com.cn 2005年08月27日 14:33 中国经营报

　　调查表明，安全性、便利性是持卡人对银行卡支付最重要的两项诉求。而对于银行来讲，为了获得银行卡产业的利润源泉：透支利息、商户回佣和年费收入，银行卡经营机构致力于改善受理环境，是实现商业利润的重要路径。对于中国银行卡市场来说，只有一句话：信用卡，快跑！按照Visa国际组织的预测，未来5年，仅来自世界各地的Visa持卡人就将在中国内地消费250亿美元，而这只是冰山一角。所以，致力于信用卡的推动，要借助各方的努力来推开银行卡产业金山前的三重门。

　　第一重门：安全感

　　Visa国际组织亚太区副总裁兼中国区总经理熊安平先生：Visa希望以使用Visa卡支付的领域将不局限于酒店、大商场这些高档或大额消费的场所和商户，开始走进中国老百姓的日常生活。而Visa提供的安全、方便、可靠的产品服务以及商务解决方案也将有助于

电子商务的服务水平，这也有助于银行卡走近更多人群。

　　跟欺诈作斗争是Visa一直成功面对的挑战。磁条、激光全息防伪标志和芯片都代表着看得见的Visa账户保护技术。这些可见的标志之下有着复杂的欺诈识别和预防系统。健全的网络持续地监测Visa网络，寻找欺诈性用卡行为。如果有可疑交易，成员金融机构会被立刻告知，有时在交易完成前就被告知。另外，通过诸如“Visa验证服务”(Verified by Visa)这样的服务监控网上交易，让商户和持卡人对交易的有效性更加放心。这给支付系统带来了更高的安全系数。

　　阿里巴巴首席财务官蔡崇信：随着阿里巴巴和淘宝影响的日益扩大，越来越多的海外买家卖家来登陆阿里巴巴和淘宝淘金，但他们都习惯用信用卡往来款项。作为覆盖阿里巴巴国际网站、中国网站和个人交易平台淘宝网超过1100万用户的支付宝公司(注：浙江支付宝网络科技有限公司)，急需要满足的是网民支付渠道拓展和安全支付的保障。今年4月20日，支付宝公司与Visa国际组织和中国农业银行分别达成战略合作协议，根据协议，持Visa国际卡的网民可以直接在支付宝上“刷卡”消费，同时享受“Visa验证服务”和支付宝“安全支付”这两项国际先进的网上安全支付服务。

　　IBM业务咨询服务事业部副总经理陈文：信用卡现在面临的挑战是业务运作本身。因为信用卡的操作链条是非常长的，涉及有很专门的风险管理、客户服务、市场营销、后台操作。它的业务是原来国内没有进行大规模集中式的卡业务操作，所以对于各家银行都是一门比较欠缺的能力。现在很多银行一方面在建设自己的IT系统，另一方面也在建立自己的操作运营能力，这方面IBM能够提供非常大的咨询、支持、服务。

　　第二重门：便利性

　　Ruppert Keeley外国游客　：我和我的家人刚刚一起游了泰山和曲阜，然后我们游览了北京。在北京这样一个有五千年历史文化的古老城市做游客，我们看到了世界上一流的人文景观，同时也感受到这儿有世界上一流的酒店、机场、运输设施以及服务，但是从支付系统来看恐怕就称不上“世界一流”了。作为从西方来的游客，我们都非常地习惯于用卡消费，买什么都习惯于用卡，所以身上带的现金很少，在北京这对于我们可成了大问题。我们都不大愿意带现金，也不太愿意去ATM机上取一大堆现金，而这几天我们遇到的问题是想花钱就没法花，因为不能刷卡。所以在北京不可能像我们在其他地方一样带着卡，想花多少钱就花多少钱。

　　Visa国际组织全球市场开发副总裁李胜：鉴于北京市刷卡商户统计数据经常变化，我们按照现在公布的数据来看北京市的商户可以刷卡消费的覆盖率在10%左右。我们不妨作一个比较，作为同样的奥运会举办城市，美国亚特兰大和澳大利亚悉尼，那里刷卡覆盖率在95%以上；2004年雅典在举办奥运会以前的刷卡覆盖率在50%左右，但雅典用了两年多时间使商户刷卡覆盖率到奥运会举办期间达到了75%左右。2008年

北京奥运会对信用卡刷卡消费将是一个巨大的商机和挑战。

　　第三重门：主动营销

　　中国银行总行营业部窦健军：从2002年开始多家银行包括招商银行、中国银行、广发银行等注重引入国外先进的信用卡经营理念、营销策略和信用卡产业的各个环节包括“一站式”服务、邮寄发卡、电话银行等，信用卡发展非常迅猛。在我国加入世贸、同业竞争等环境背景下，促进了信用卡在过去被动营销模式向主动营销的转变。

　　工商银行信用卡中心宋莹：中国工商银行牡丹卡中心面向全国牡丹国际卡持卡人推出了手机短信免费提醒服务，以确保刷卡安全。该项免费服务的内容包括：通过短信对持卡人提供消费金额、可用额度提醒；对持卡人账户发生的一些具有风险特征的交易及时进行提醒；对持卡人申请的拒付、调整信用额度等业务，通过短信告知处理进度或结果；对牡丹国际信用卡客户，通过短信进行积分兑换、卡片邮寄等附加提醒服务。

　　万事达卡国际组织资深副总裁兼大中华区总经理冯炜权：最近5年来，我们认为市场上最大的改变是中国银联的成立，建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，把网络衔接起来。过去是在传统的环境里面刷卡，跨过省的卡片就没有办法使用；而现在有了明显的改变。我们感觉到，面对奥运会和世博会带来的消费市场，政府希望推动银行卡市场，并把它变成一个无阻碍的收单环境。

爱问(iAsk.com)

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