计算机科学家姚期智：金融科技降低金融服务成本

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著名计算机科学家、图灵奖得主、清华大学交叉信息研究院院长、中科院院士姚期智

　　新浪财经讯 “2016清华金融科技论坛”定于2016年11月30日在北京举办。著名计算机科学家、图灵奖得主、清华大学交叉信息研究院院长、中科院院士姚期智出席并演讲。

　　姚期智表示，金融科技并不改变金融服务业运作的方式，但是让金融变得有效率，利用科技的技术，使得做金融服务的成本能够降低。

　　嘉宾发言实录：

　　姚期智：各位老师，各位同学，各位嘉宾，大家下午好！

　　今天非常高兴，也很荣幸能够参加这个论坛，有这个机会和大家交流，今天我想谈的题目是《金融创新的科技基础》。刚才陈院长和杨行长精彩的演讲，从金融学、政府监控的观点来看金融科技，我今天的发言就是从一个计算机科学家的观点来看，从科学的角度来讲怎么看金融科技。

　　我今天主要讲三件事情：第一跟大家简单的谈一谈Fintech是什么，第二我们看到FinTech受到这么多的注意，在过去的这一两年以来，为什么突然之间Fintech会变成一个这么受人瞩目的技术；第三谈一下Fintech的科技立足点，什么是这个热门题目的科技推手。

　　第一跟大家简单的谈一谈Fintech是什么。

　　FinTech就是金融科技，金融所做的事情就是让人类的经济活动都能够很有效的，很满意的完成。经济活动每个人都会接触到，不管你是买卖商品、买保险或者是想去投资，或者是在网上做信贷，或者是去购买保险，这些不管是买家还是卖家，都要有金融服务的机构来做这个事情。对于各种不同的事情，有各种不同的机构来做，不管保险业、银行业或者是网络公司。

　　我们从一个科技的角度怎么来看？这些事情都是需要做的，随着科技的进步，尤其是计算机科学的发展，做金融服务有很大的改进，因为科技的发达。改进至少是有两个方面，一个是把这些传统性的，我们并不改变金融服务业运作的方式，但是我们让它变得有效率，利用科技的技术，基本上这个就使得做金融服务的成本能够降低，这个是对大家都有好处的。比如说现在我们在科技进步面临的可能的发展，有很多用机器就可以取代在金融服务界人做的事情。

　　比如我们讲讲股票投资这件事情，在一个投资公司，一个银行，它对于股票来做服务，通常一个分析师可能只能够仔细研究到20只、30只股票的发展。一个大的公司就可能要雇一两百位分析师来满足顾客的要求，这个当然是相当大的一笔支出。如果说我们能够把这些分析师用机器来代替的话，都能够用软件来代替的话，那么这就是一个很大的改变。这个从效率上来讲，可能是有非常大的一个转变。

　　刚刚是从一个服务业的观点来讲的，如果从我们这种中小企业，或者是甚至个人来讲，科技的进步，这些机器，这些软件可以使得以前受不到这种比较高端的金融服务的人能够有机会，因为成本的降低，使得一般的人，不是有很多资产的人也能够享受到这种比较好的一些服务。所以说科技的进步能够对于金融服务业，同时甚至对于它所服务的对象都能够有一个改变，即使在一个传统的方面。

　　另外科技的进步可能还有一个更重要的，尤其是对于将来有更重要的一面，就是说科技的发展可以使我们创造出一些新的经济活动。如果科技的手段成本能够负担得了的话，可能有很多人希望能够从事这些经济活动，这些新的经济活动就是对于经济成长一个很大的助力。我想大家都很熟悉，在差不多过去几年比特币的流行，这种观念，货币能够匿名，这样的性质有些人有这个需要，所以这就是一种科技之下所能够产生的工作。

　　除了比特币以外其实还有很大的空间，比如说任何一个东西，一个奥林匹克的入门券，任何一个东西如果有价值在上面的话，都在原则上可以变成一个大家可以投资，大家可以交换的东西。讲得更具体一点，现在普通人没有这个能力买一个世界名画，一个名画可能要一千万、两千万，但是可能一百个人就有这个本领能够合起来购买这样一个画。像这种事情当然是可能的，就是大家一起合起来投资，但是平常就很麻烦。

　　如果能够有科技手段让大家聚集起来，达到法律的程序合作投资，而且这个东西将来可以卖掉这一部分，都有一个很容易的方法，不需要跑律师事务所，这就是一种新的经济活动。像这种事情都是科技在未来马上就可以做到的一件事情。

　　第二为什么FinTech会变成一个这么受人瞩目的技术？

　　既然说科技的革新对于降低成本，对于金融的服务业一向有这么大的关系，为什么一直到过去这一两年，我们突然之间看到FinTech这个词能够在各种报纸和杂志上出现，不仅是在金融专业的杂志，在日常的《纽约时报》等等都有这样的东西，今年在金融科技的投资会达到100亿，这个趋势至少每年增长50%，到底为什么会产生这样一个现象？

　　我想最直接的一个答案，在信息科学，特别是在计算机的科技里面，最近几年里面有一些非常大的突破，而且这些突破在过去三四十年计算机科学的一些积累上。所以整个加起来，它的整个能量非常大。我想这件事情更客观一点，更精确的来看的话，我要稍微讲一讲，从一个大的环境来看，对这件事情就可能更加清楚。大家在媒体上常常看到，比如大家说我们过几年就看到量子计算机快要做出来了，现在能够快一亿倍。去年我们看到大家非常兴奋的就是一个围棋的软件，阿尔法Go能够打败世界冠军。

　　不仅是普通人能够感到有趣，在对于专业的人来讲，这件事情其实是非常震撼的事实。它表示了我们用计算机，用人工智能的方法其实所能够达到的智慧在很多方面是比人要来得更加深远。尤其是像下围棋这件事情，以前的计算机科学家觉得这是一个没有办法越过的界限，现在居然超过了，还有什么事不能做？一个最重要的，就是这个信息对于我来讲，表示了这个计算机科技的这些突破会对整个人类的经济产生一个非常大的影响，不是我们以前能想像的。

　　最可见的一个迹象，就是我们知道谷歌这个公司。谷歌除了做计算机的东西以外，他还做无人驾驶，还研制新药，还有做风险投资。基本上他的一个想法就是说，我们现在计算机的这种算法优势是这么大，那么它的价值比其他的一些科学的发展在商业上更具有价值。所以说他制造新药，搞生命科学，基本的出发点就是说我们要把制造新药这件事情可以看成是一个计算机的公司来雇一些生物学家研究新药，而不是我们传统上一个大的制药公司雇了一些计算机科学家来做这件事情，可能我们会有一个天翻地覆的改变。在金融界，我觉得就是在这个方面，把这个计算机的一些突破用在金融界，也可以使得金融界能够有一个非常大的改变。

　　第三谈一下FinTech的科技立足点，突破在哪里？为什么有这么大的能量？

　　首先是人工智能和大数据，我刚才讲的阿尔法Go的这件事情证明了人工智能加上大数据，人工智能如果没有数据很难做，围棋的软件这么聪明，是因为看了几万、几十万个下围棋的结果，普通一个人类是没有办法做到的。它从这些数据里面总结出一些下棋的方法，所以人工智能在整个世界上所有金融的数据，还有一些跟金融看起来没有关系的数据里面，所以在股票的分析上，能够让普通的老百姓享受到和投资者一样的优势。

　　另外一个重要的科学的推手就是分布式计算和密码的技术。这两种科技在计算机科学里面是两个不同的群体做的，但是他们在我们金融科技里面需要结合起来才能够真正做一些大的事情。在分布式计算里，比如说去链就是因为在过去的三四十年里面，计算机科学家把你买什么东西，卖什么东西，一天一天，一秒一秒的写下来的话，这样的话在法院很容易就知道这对谁错，谁欠谁多少钱。

　　但是这件事情，要维持这样一个帐户，就必须要利用计算机科学家他们分布式计算里面所提炼出来的一些很好的技术。2008年有一个人他用一个假名，他提出了用区块链能够产生一种新的货币，区块链现在除了这个货币以外，他基本上可以让人做很多的事情。如果大家有一个共同的步伐的话，所有大家的经济活动全部都能够合作。但是光有区块链和分布式计算还不够，因为有很多的网络需要保密。

　　比如说大家想要竞标买一个画，价钱出的最高的人能够得到这张画。这件事情不需要经过拍卖房，十个人就可以大家决定，协议能够买到这个画，最高的就赢了。但是其他的人如果不中标的话，他不希望数目被记录，你有没有一个方法把这个事情做出来？我在1982年写过一篇文章，这个文章后来发展出来一个整个的领域，叫做多方向的安全计算，就是专门为了这样的事情来做的。

　　在这里面一个大家对于一个百万富翁的问题，有两个百万富翁，他们想知道谁最有钱，但是不想让对方知道自己有多少钱。两个人坐在经管学院讲五分钟的话能够达到这个目的，这些不可能的事情，用密码的技术可以做，多方面的安全技术就是这个道理。现在一个重要的发展，就是大家想要把这两件事情结合起来，这样的话，任何的经济活动在原则上都可以利用这个技术变成一个真正理想的介质。

　　我今天要讲的是，科技的发展现在势头非常好，使得有些不一定很懂金融的人都能够创业，等于是一个新的互联网的开始。我个人也觉得非常高兴，因为我们一些人三十几年以前专门为了一些理论上的工作，我们老是跟人家讲经过多年以后会有用处，现在我很高兴它终于发生了。谢谢大家！