陈天翔

　　今年上半年，对于国内银行业来说并不是一个特别好的年景：国内经济增速有所放缓、央行继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策；同时，利率市场化纵深推进、银行同质化竞争加剧、新资本管理办法实施和监管环境日趋严格，银行息差空间缩窄，存款增长和资本需求压力加大等。这些问题也同样考验着加入平安银行刚满一年的行长邵平。

　　“比较快的增长速度在今年上半年得到继续。”邵平在接受《第一财经日报》记者专访时称，平安银行主动调整了业务结构，重点发展投行、信用卡、小微、汽车融资等具备高定价潜力的特色业务，也确定了以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展作为未来的方向。在采访中，邵平也对外界颇为关注的平安银行“事业部制”改革做出详细说明。

　　事业部：“撤”“建”之间

　　平安银行的事业部名单在数月之前已公布，即成立3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部，共计15个事业部。具体来说，其3个行业事业部分别涉及能源矿产、地产和交通；11个产品事业部分别针对信用卡及消费金融、私人银行、金融市场、小企业、贸易融资、离岸金融、投资银行、资产托管、机构金融、金融同业和票据；1个平台事业部为公司网络金融事业部。

　　“在5月份的时候，我们完成了管理体制及架构改革。总行层面的部门，由79个部门缩减至52个，其中成本中心缩减为38个，与此同时还整合建立了15个事业部。”邵平称，平安银行事业部分为行业事业部、产品事业部、平台事业部，“各个事业部的架构都是按照‘以客户为中心’和‘流程银行’管理要求设计的，在人、财、物上被赋予更大的自主权。”

　　“事业部制”被认为是银行专业化经营非常重要的组织架构，也是目前在国际上通行的做法，但是从国内不少银行的实践经验来看，“事业部”和“分行”之间产生了相当多的矛盾，且对银行运行效率造成负面影响。邵平表示：“同样也有相当多的人在关注我们银行事业部和分行之间的关系，其实说简单了，就是关注我们的事业部和分行是如何进行利益分配的。事实上，作为平安银行来说，已经解决好了这个问题。”

　　邵平称，在平安银行内部，各事业部之间、事业部和分行之间的考核都是双向的，利益也是一致的。“平安银行现行的事业部制，已经超越了原来刚刚开始阶段的事业部体制。未来还会有一些新的事业部成立，比如说现代物流业、现代农业等。有些已经在筹备当中，人员还没有到位，而有些已经是筹备好了，就是我们在组织架构。我们已经将79个成本中心改成38个管理部门，产生了15个事业部，在这个过程当中，会慢慢地把我们的组织架构朝着所制定的战略去发展和转变。”

　　“我常形容我们分行的行长是一个‘舰长’，船上有不同的兵种，但都是在统一指挥下。我们也没有把所谓‘分行的人’和‘事业部的人’做截然分开，两者都需要统一的管理和考核。尽管大家现在老是拿着过去的做法来对比现在，实际上已经不是一个概念了。”

　　“这么大规模的事业部制改革，从外界来看，会有对原有的公司框架、员工结构、团队稳定性的担忧。但我们这个改革在今年5月份就已完成，现在非常平稳。”邵平称，一个重要表现就是，之前流失的员工开始有相当部分回到了平安银行，且大家对公司的发展规划比较认同，“现在实行的事业部制，就是把产业链做了升级，现在我们的很多业务模式都是全产业链的。比如上端、上游、下游全产业链，在这个产业链中有大、中、小、微和个人。每个事业部都有自己专注的角度。让一个传统的银行部门去设计整个产业链，并且要让每一个产品都做得很精是很难的，但现在这么多的事业部加在一起，它们所设计的产品综合起来就是非常完美的产业链服务。”

　　业绩增长受益“改制”

　　平安银行刚刚公布了2013年中期业绩：归属母公司净利润75.31亿元，同比增长11.39%；总资产和总负债分别较年初增长13.72%和14.04%；不良贷款率为0.97%，环比下降1个BP，核心一级资本充足率和资本充足率分别为7.29%和8.78%；拨备覆盖率为183.54%，较年初提高1.22个百分点。

　　地产金融事业部和能源矿产金融事业部，也是平安银行在今年第二季度成立的两个事业部，直接经营地产、能源和矿产边界范围内的金融业务，分别承担着立足传统商业信贷，启动投行业务和产业链金融“两翼”，为房地产行业提供综合金融服务方案；以及以有色金属为主，兼顾非金属行业的高盈利环节，在总体控制行业风险的前提下，按“大容量、高收益、可持续”的原则进行业务拓展等任务。

　　从平安银行公布的数据来看，截至上半年，地产金融事业部存款余额56.29亿元，贷款余额37.99亿元，实现非利息净收入0.50亿元；能源矿产金融事业部存款余额34.76亿元，贷款余额9.54亿元，实现非利息净收入0.10亿元。

　　邵平称，平安银行在今年上半年存款业务的增长也得益于这些。“我们给客户归集的资金多了，存款增长也非常快。平安银行在今年上半年就像是在高速公路上换轮胎，边整合边发展，这是不容易的，否则像今年这样的形势波动，以及所谓的‘钱紧’，放在过去，平安银行是很难度过的。”他表示，平安银行在今年上半年的存款持续上升，并没有出现有些银行被动的情况，以至比较从容地度过了“钱紧”时段。

　　“过去说‘存款和贷款，没有贷款哪来存款’，往往是先给企业一大笔贷款，再回存回来一部分，这样的贷款定价很低。这种模式太传统了，但平安银行在过去很长时间里都是这么操作的。”邵平介绍称，今年上半年，平安银行的对公贷款虽只增加了44亿元左右，但对公存款却增长了1300多亿元，“彻底颠覆了过去‘存款要靠贷款拉动’的模式。一开始大家认识不一致，但后来看见数据，意见就统一了。”

　　数据显示，今年上半年，平安银行的不良贷款余额为76.37亿元，较一季度增加2.71亿元，不良率为0.97%；受钢贸行业影响，关注类贷款余额环比增长58.1%，逾期贷款余额221.61亿元，较年初增长52%。市场预计，未来不良持续增加的压力较大。

　　对此，邵平认为，依然会对平安银行的未来业绩充满信心，也加大了清收工作的力度。“平安银行原来的客户结构还是比较差的，在经济下行时期，特别是东部经济下行比较厉害的时候，不良率有些反弹或者前期关注类贷款增加，这些应该都属于正常范围。这些不良贷款的增长，85%来自于东区，平安银行的不良贷款存量80%以上也集中在这里。全银行内的其他三个区域‘不良’现在都在下降，就是东区仍有增长。”

　　邵平说，平安银行对于清收非常重视，“一方面对新增贷款，我们新建立的风险团队专业性非常强，新增贷款质量是有保障的；另一方面对存量全部进行梳理和排查，我们有一个团队就专门驻扎在上海，负责东区的这四家分行，他们‘一户一政策’地在进行清收。我认为，这些地区的情况已经差不多见底了，存量中的风险点水分也已经挤得差不多了。”