李隽

　　昨日晚间，兴业银行(601166.SH)发布2013年半年度报告，上半年归属于母公司股东的净利润同比增长26.52%，每股收益同比增幅约为7%，净息差同比跌23个基点，不良贷款率升0.14个百分点，拨备覆盖率降低55.71个百分点。

　　上半年，该行计提贷款减值准备78.67亿元，同比大增43.66%，二季度计提水平更是环比一季度增加89.12%。

　　半年末，兴业银行核心一级和一级资本充足率为8.78%、资本充足率为11.10%，分别环比一季度末提升0.23个和0.31个百分点。

　　昨日，兴业银行同时公告称，董事会通过相关议案，在2014年底前视监管政策和市场情况一次或分期在境内外市场发行不超过200亿元、期限不少于5年、符合《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定的减记型合格二级资本债券，募集资金用于充实二级资本；此外，兴业银行计划在2014年底前向兴业国际信托有限公司增资不超过35.3904亿元，并授权管理层组织实施。

　　净息差跌23个基点

　　半年报显示，兴业银行上半年实现营业收入534.64亿元，同比增长29.70%；累计实现归属于母公司股东的净利润216.38亿元，同比增长26.52%；基本每股收益1.70元，期末每股净资产14.51元；2012年上半年每股收益为1.59元，期末每股净资产13.35元，按此计算，上半年兴业银行每股收益增速约为6.92%。

　　报告期内，兴业银行实现净利息收入422.61亿元，同比增加76.53亿元，增长22.11%，净息差2.49%，同比下降23个基点；日均生息资产规模同比增长36.21%，抵消了息差水平下降对利息净收入的影响。其中，该行二季度息差逐步企稳，利息净收入环比一季度增长11.78%，手续费净收入环比增长28.70%，共同推动营业收入季度环比增长13.04%。期末，手续费及佣金收入同比增长71.75%，达到112.53亿元；加权平均净资产收益率12.06%，总资产收益率0.64%，成本收入比为23.16%。

　　截至上半年末，兴业银行资产总额达到35772.78亿元，较年初增长10.04%；本外币各项存款余额20822.46亿元，较年初增长14.83%；本外币各项贷款余额13390.77亿元，较年初增长8.94%。其中，上半年本外币各项存款日均余额19650亿元，较年初增长32.65%。

　　存放同业增收97.8%

　　值得注意的是，兴业银行存放同业收入达到了35.01亿元，同比增加97.8%。而兴业银行的特色业务——买入返售收入为231.48亿元，同比只增加7.01%，另外，兴业银行的拆借收入则下滑41.52%，达到41.55亿元。

　　半年末，兴业银行存放同业及其他金融机构款项1250.46亿元，2012年底则为1646.42亿元，而2012年6月底为1973.81亿元，一年内不断下滑；另一方面，兴业银行6月底拆出资金1457.34亿元，2012年底为2148.12亿元，2012年6月底为1841.12亿元，2011年底为2288.99亿元，总体来说也呈现下滑趋势。

　　华南一家知名券商分析师向《第一财经日报》记者表示，在6月末“钱荒”背景下，由于拆放同业的利率飙升，这可能使得银行间拆出资金额度出现下滑，也有一定的季节性因素；另一方面，在当时监管层决心“去杠杆化”的背景情况下，也使各种同业资产有所下滑，不过这在不同银行会有不同的情况，有些银行可能会趁利率较高放出更多资金获利。

　　尽管已披露半年报的华夏银行(600015.SH)上半年净利润增加20.14%，华夏银行在6月底总资产规模达到15071.52亿元，比年初增加182.92亿元，仅仅增长1.23%；而刚刚完成融资的兴业银行总资产达35772.78亿元，同比增长10.04%。上述分析师认为，兴业银行刚刚完成融资的情况相对特殊，预计其他银行的情况会跟华夏银行比较类似，总资产的增幅都会比较小。

　　不良贷款率升0.14个百分点

　　兴业银行称，上半年不良贷款核销共计3.40亿元。截至半年末，该行不良贷款余额76.25亿元，不良贷款率0.57%，较期初上升0.14个百分点。该行称，不良贷款增加的原因主要是中小企业及个体工商户受宏观经济影响或自身经营管理不善，导致偿债能力下降。

　　半年末，兴业银行关注类贷款余额为77.13亿元，较一季度末减少0.71%；上半年计提贷款减值准备78.67亿元，同比增长43.66%，二季度计提水平环比一季度增加89.12%；贷款损失准备余额累计达312.71亿元，拨备覆盖率为410.11%，同比下降55.71个百分点，拨贷比稳步提升至2.34%。

　　综合化经营方面，经过多年布局，兴业银行成为具有信托、租赁、基金等多项金融牌照的银行控股集团，逐步形成集团化、综合化运营优势。全资子公司兴业租赁半年末资产总额474.96亿元，较年初增长17.8%；上半年实现净利润4.47亿元，同比增长32.3%。控股子公司兴业信托半年末信托业务规模5737.14亿元，较年初增长71.18%，业务规模行业排名第二；上半年实现净利润5.41亿元，同比增长76.48%；期内，兴业信托子公司兴业国信资产管理公司正式开业。兴业银行第三家子公司兴业基金及其下设子公司兴业财富资产管理公司正式成立，首只基金专户产品规模超过100亿元。