上市银行半年报拉开序幕 华夏银行净利增20%

2013年08月09日 04:50  上海证券报 

  华夏银行这一业绩增长落于此前研究机构预计区间内,预计居同业第一梯队,上半年上市银行整体平均业绩增速或仅有12%左右

  ⊙记者 周鹏峰 ○编辑 枫林

  首份上市银行2013年半年报出炉。华夏银行今日发布半年报显示,报告期内公司实现归属于母公司股东净利润73亿元,同比增长20.14%,这一业绩增长落于此前研究机构预计区间内,该业绩增速预计居同业第一梯队,上半年上市银行整体平均业绩增速或仅有12%左右。

  华夏业绩预计居第一梯队

  华夏银行表示,上半年盈利能力提升主要得益于存贷款规模稳步增长,成本费用水平持续下降,非利息收入的增长。

  值得指出的是,该行同比业绩增幅继续呈下行态势,2012年该行同比业绩增幅为38.76%,今年1季度下行为25.5%,半年末进一步下行至20.14%,但这一业绩表现在市场预期区间内,此前瑞银预计华夏银行2013年上半年同比业绩增速为22%,中金的预计则只有15.5%。

  20.14%的同比业绩增速仍有望保持在同业前列。瑞银预计国有五大行、股份制银行和城商行上半年净利润同比增速分别为11%、14%和20%,其中兴业银行、华夏银行、北京银行宁波银行预计增速居于第一梯队,在20%左右。

  目前中金、瑞银、申银万国[微博]均预计上市银行2013年整体平均利润增幅为12%,与一季度的12.1%持平。与一季度持平也意味着低于此前预期,此前有不少研究机构预期一季度是今年业绩最低点。

  中金说,流动性报告是半年报未出现业绩拐点的主要原因,并预计6月银行间利率大幅上升导致净息差环比缩窄5pbs。瑞银预计上市银行平均净息差二季度环比回落3.4bps。

  本报告期末华夏银行净息差为2.7%,同比去年同期下降0.1个百分点,较去年年末下降0.01个百分点。

  中间业务表现突出

  在同比业绩增速整体回落的同时,华夏银行中间业务表现相对突出。

  华夏银行半年报显示,上半年该行实现中间业务收入33.08亿元,同比增长42.16%,高于净利息收入增速30.81个百分点,中间业务收入占比达14.90%,同比提高2.94个百分点。

  但中间业务的大幅增长或难带给市场出人意料的惊喜。中金公司此前即预期,由于监管层对手续费收入的整治导致2012年二季度手续费收入基数较低,预期上市银行净手续费收入增速有望从一季度的24%继续回升至35%,其中中小银行增速达50%以上。

  不过,华夏银行对其中间业务快速增长的解释则不包括上述因素。

  华夏银行称,该行中间业务实现较快增长一因国际业务客户群体进一步扩大,二因资产托管规模继续保持增长势头,三是积极推动债务融资工具承销、资产管理等投资银行业务发展;四是理财业务快速发展,实现理财相关手续费收入10.27亿元,同比增长37.67%。

  不良双升 资本压力显现

  报告期内,华夏银行相对不够靓丽的指标是不良较去年年底双升。半年报称,受外部经营环境变化影响,集团资产质量面临较大压力,不过资产质量基本保持稳定。

  报告期末,华夏银行集团不良贷款余额70.65亿元,比上年末增加7.26亿元;不良贷款率0.91%,比上年末上升0.03个百分点。

  其中,居民服务、修理和其他服务业以及住宿和餐饮业因总体贷款规模偏小,不良贷款率较高;受经济下行及区域风险因素影响,批发和零售业、制造业资产质量压力较大,不良贷款率较高。主要受经济下行及区域风险形势影响,华夏银行集团内各地区不良贷款率超过全行平均比例的是华东地区(1.46%)。

  中金预计二季度上市银行整体不良贷款余额环比增长5.5%,略快于一季度的5.4%,不良率环比上升1.1bps。

  另外,报告期末,华夏银行资本压力也进一步显现。报告期末,该行资本充足率为11.03%,核心资本充足率为8.44%,核心资本充足率低于监管要求。

  不过中金预计,二季度末除农行、中行、中信外,上市银行核心资本充足率均低于监管要求。按照资本及核心资本充足率9.5%/8.5%的监管要求测算,中金预计二季度末国有银行资本缺口合计972亿元,股份制银行资本缺口合计305亿元,此时发行创新一级资本工具(如优先股和可减记次级债券)可能成为最优选择。

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