在寸土寸金的南京新街口,至少有四处“私人银行”落子其间,不过人们仍习惯称呼其“理财中心”;事实上,江苏的省会城市南京,私人银行理财中心远不止这几家。如今,这个省千万资产以上的富豪人数已达6.8万人,亿万富豪则有4600人。而整个中国,资产逾百万美元的家庭数量据说超过140万。为了竞逐商机巨大的市场,私人银行这个舶来品在中国顽强地生长着。
然而《金证券》记者调查发现,因为服务理念落后、产品狭窄、风险控制薄弱、专业人才匮乏等瓶颈制约,尚没有一家能够提供全面的私人银行服务,银行寄予厚望的新增长点,还依赖卖产品为生。
资产门槛800万 中外银行疯抢蛋糕
想去私人银行办事?对不起,你得有800万资产的“敲门砖”,至少在南京的工行、中行、建行、民生银行是这样。招商银行的门槛更难进,资产必须不低于1000万元。据悉,目前开办私人银行业务的本土银行至少已达113家,包括5大商行,12家股份制商行,95家城市商行,邮储银行还有少量农信社。
相比之下,外资行显得“人性化”很多,目前的门槛大约在630万元。《金证券》记者获悉,早在2006年左右,一家外资银行就对资产量达100万美元或800万元人民币的客户,可接受总部专业人士的直接服务。目前,外资行的准入门槛仍旧没变,但拜人民币此间的升值,进外资行反而比中资银行更容易些。
据了解,到2010年年底,已有16家外资行机构在中国开展私人银行业务,例如汇丰、花旗、JP摩根、瑞银、渣打、东亚和法兴银行等。有数据统计显示,中国银行业在个人财富管理领域的资产规模,到2010年年末已经高达1.7万亿元。
波士顿咨询《2012年全球财富报告》曾透露,美国仍是拥有百万美元资产家庭数量最多的国家(510万),其次是日本(160万)和中国(140万)。在大量IPO及主要由企业家产生的新增财富推动下,中国的百万美元资产家庭数量有望继续保持强劲增长。
“用争先恐后争蛋糕来形容现在的局面,一点不为过。”一位资深银行业人士告诉《金证券》。
装潢每平米2万块 理财师得过“空姐”关
既然客户非富则贵,私人银行的服务那绝对得是高档次的,人看衣装,银行首先看“门脸”装修。
“高净值人群本身都过着很富足的生活,到私人银行来就是想享受全面的金融服务,所以硬件上华丽、沉稳、私密性好的装潢是必需的。”一位私人银行的客户经理表示。
另一家私人银行的理财经理则向《金证券》记者透露,一般来说,私人银行的硬装和软装成本,每平米划下来要两万块。一个1000平米的场地,光装潢得花掉2000万元。
软件也很重要,对私人银行来说,最重要的软件是人——客户经理。
《金证券》记者从多家私人银行了解到,客户经理一般是网点选拔上来的“拔尖儿”人才,学历高、身材匀、长相好、情商高。有的银行甚至是按照空姐、空少的标准遴选理财经理。
“在网点初选时,需要许多‘P证书’(如国际金融理财规划师、注册财务策划师RFP、中国注册理财规划师、金融理财师AFP、中国银行业从业人员资格认证CCBP等),这个要求一下子就把理财经理的专业性门槛拔得老高。”上述理财经理告诉记者,此外,营销能力也是重要的选拔标准。
而那位资深银行业人士表示,理财经理得精通银行、证券、基金、外汇、期货、收藏品以及保险、税务、法律等专业知识,得是知识广、业务强、经验多、敢竞争、会开拓、懂管理、善营销的复合型人才。像汇丰银行,财务策划经理就得拥有国际金融理财规划师的资格,必须是全能型的。
百里挑一的私人银行理财经理,已经跻身高级白领阶层,收入相当乐观。那位私人银行理财经理对《金证券》记者透露,理财经理每年售卖的理财产品平均高达12亿元人民币,在相应的激励机制下,收入自然不菲,上百万很常见。
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