现金管理助力招行上半年业绩翻番

　　本报记者　华强　北京报道

　　现金管理的先行者——招商银行，3年前即已大力推出现金管理产品，现在终于迎来了收获期。

　　8月13日，招行在香港举行的2007年中期业绩发布会披露，今年上半年招行净利润61.2亿元，比去年同期上升120.38%。在解释何以取得这样优异业绩的原因时，该行董事长秦晓表示，是受益于中国经济高速增长的带动，同时，是“加大非利息收入业务的开拓力度，大力发展了现金管理等业务，手续费和佣金收入的比重提高”。

　　招行公司业务部有关人士在接受本报电话采访时，更是明确表示，“招行的现金管理已经具有综合性产品服务的概念”。

　　打造企业内部银行

　　招行开发的系列现金管理产品，诸如现金池、银债通、银基通、集团通、票据通等，都是基于客户的需求。

　　“企业为了最大程度地发挥资金效益，需要将资金集中管理。一般来讲，有5种模式：收支两条线、内部银行、结算中心、财务公司，以及现金池。”论及企业在现金管理方面的需求时，北京北创盛大网络技术有限公司财务总监李丽君这样表示。

　　招行现有的现金管理产品，可谓覆盖了上述5种模式。“我们的现金管理，其功能由低到高分为三级：资金归集、整体效益、内部银行。收支两条线、现金池是初级形式，结算中心算是第二层次的，财务公司、内部银行可以看做是现金管理的高级形式了。”上述招行公司业务部人士介绍。

　　招行半年报显示，截至2007年6月30日，现金管理(包括名义资金管理、集团支付、集团协议转账、人民币现金池、外币现金池、资金余额管理和财资管理平台)服务客户达3144户，其中全国性集团客户351户，分别比年初增加640户和65户。

　　今年2月，招行第二次获评《亚洲货币》年度“中国本土最佳现金管理银行”。

　　发展方向：两极兼顾

　　据悉，招行现金管理服务以集团内收付款管理、账户管理、头寸和流动性管理为核心，并与投资

　　没有最好，只有更好。招行的现金管理也是这个道理。招行2007年半年度报告明确提出：在现金管理方面，不断加大产品创新力度，开展特色产品营销。招行相关人士也透露，在现金管理方面，招行的发展方向是：向高端化、大众化两极延展，高端满足个性化，大众追求规模化。

　　据了解，招行现金管理客户中不乏中远、TCL这样的知名大公司。“通过现金管理，银行与客户就建立了长期、稳定的业务往来关系，银行获得的是一种持续不断的综合收益。”招行人士这样评价现金管理之于招行发展的重要作用。