外资行悄然筹推双币卡 银联一关恐怕不易跨过

　　本报记者 程志云 北京报道

　　因“叫停”事件而备受争议的双币卡，如今因外资法人银行的加盟而即将引发一场新的博弈。

　　4月2日，汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)有限公司四家外资法人开业。

　　根据《外资银行管理条例》的规定，这些外资法人银行可以和国内银行一样享受相同的待遇，从事全面外汇和人民币业务。而事实上，这些外资法人银行开业后最希望得到的国民待遇之一便是和中资银行一样发行双币种银行卡，一切准备工作已在悄然进行之中。

　　但要达成所愿，似乎并不容易。

　　外资双币卡

　　业内人士透露，目前几家外资银行都在积极准备发行双币借记卡。

　　对于这些外资法人银行而言，发行双币卡似乎是不得不为。

　　渣打人士说，他们服务对象多是国内的中、外资企业中的中高层负责人和高级业务经理们。他们通常是双语种交流、双币种消费。

　　“如果我们仅能发行银联标准卡，那么由于人民币不能自由兑换，我们还需要为他们的外汇资金单独发行一个单独的外汇卡片，这对我们的客户而言既不方便，又提高了成本。”他说。

　　除了客户原因之外，没有双币卡对于外资银行而言也是非常麻烦的事情。一方面缺少双币卡他们很难将外币服务和本币服务进行无缝对接；另一方面，银行还要建立两套后台清算系统，成本不菲。

　　但外资银行的双币借记卡计划给国内发卡银行带来不小的危机，他们担心自己的贵宾客户会被外资银行抢走。

　　外资银行还可以为双币卡持卡人提供全球范围的本土贴身服务。

　　例如花旗银行在美国，它给客户的服务涵盖了全球机场贵宾服务、高尔夫俱乐部、人身意外保险、医疗和紧急救援等。

　　相比之下，国内银行对于高端客户的服务还处于初级阶段。

　　银联将如何

　　尽管能够给高端的持卡人带来不小的好处，但外资银行的双币借记卡很可能面临难产。

　　2006年中，中国银联曾经上书中国人民银行、中国银监会，呼吁叫停以VISA和万事达的BIN号为主的国内银行的双币卡。当时，银联的担心是，银行业全面开放之后，VISA和万事达有可能很快获得监管部门的批准，成为国内清算组织之一，从而影响中国银联独揽国内清算结算业务。最终，由于多数银行和持卡者的反对，取消双币卡的说法最终不了了之。

　　现在，由于银联网络的准入问题，外资银行们如果不能赢得监管层和中国银联的认同，其双币借记卡是难以面世的。

　　然而，在一些业内人士眼中，银联恐怕很难同意外资银行发行双币卡。因为，这些外资银行的双币种借记卡很可能会妨碍中国银联的海外战略。

　　近年来，银联大规模推行海外战略，希望以银联标准卡来取代双币卡，从而巩固国内市场。目前，其覆盖的国家和地区已达到25个，而且使用银联卡可以比较便宜地购汇。

　　但一位业内人士指出，对于那些本来就拥有大量外币不需购汇的使用者而言，双币卡无疑是更加方便的。此外，相对于外资银行密布的网络和成熟的服务，中国银联尽管扩张速度很快，但商户总量上还是非常有限的。

　　现在外资银行双币卡则再次会带给银联海外扩张策略带来困难。因为，对于那些出国旅游和公务的高端人士而言，购汇费用本身或许不是最重要的因素，而“宾至如归”或许才是他们所真正想得到的高品质的贴身服务。

　　况且，外资银行们还可以利用自身网络优势，进行业务创新，降低跨境取款的费用。这样一来，银联的海外扩张将面临阻力。

　　例如，2006年中国建设银行和自己的战略投资者美国银行共同宣布，建银“乐当家”理财卡开通境外交易功能，其持卡人在美国银行的自动取款机(ATM)上可以享受取现免手续费服务；同时，美国银行的借记卡客户和ATM卡客户可以在建银的ATM上享受同等服务。

　　资深银行卡研究者聂俊峰表示：“而类似的创新完全可以在交行和汇丰、中行和苏格兰皇家银行等中外资银行的合作中出现。外资银行双币卡的出现或将再次为双币卡的功能拓展引入新的元素。”

　　银联、内资银行与外资银行之间的博弈或许又开始了。

　　来源：经济观察报网