梁笛：银行需要构建全新的银行生态圈营销

民生电商副总裁、民商智惠执行董事梁笛

　　新浪财经讯 “第十四届中国国际金融论坛”于2017年12月14-15日在上海召开。论坛主题：金融本源回归服务实体经济发展，民生电商副总裁、民商智惠执行董事梁笛出席并演讲。

　　其表示传统银行大部分科技业务，长期以来都是靠第三方进行开发，但对于这种非金融服务业务，并不是银行的核心科技业务，自己开发就有很多弊端。第一成本高，银行为什么做电商？银行做电商，绝对不是赚钱，赚交易量。第二非金融业务这种系统，电商、生活服务圈，科技含量不高，但是需要后期维护。所以，梁笛指出，银行需要构建全新的银行生态圈营销。

　　以下为演讲实录：

　　梁笛：今天很高兴再次有机会和国际金融论坛的新老朋友相见，首先做一个个人简要介绍，我本人和平安科技的庞晶总，有类似的经历。我是过去五年才到了互联网领域工作，这让我们有不同的视角来看待银行未来发展方向。今天我给大家带来的演讲主题是关于银行生态圈营销新的解决方案。

　　我们知道过去五年，实际上随着智能手机和移动互联网的发展，电子银行业务发生了翻天覆地的变化，大家可以看到，五六年前，银行的电子银行主要是PC端的网银业务，现在看来，完全被手机银行、信用卡APP这些取代了。这个变化是每个金融同业人员看得到的变化。

　　我这里会提到关于小的第三方数据的应用。当然，这个数据不一定是权威准确的，但是它的趋势很明确，那就是银行的APP基本排不到第一梯队、第二梯队，都是在第三梯队、第四梯队，形成这个原因是很多的，这里有三个主要原因。我想第一是网点的业务，可能在过去五六年，大家知道银行业发展了，但是你会发现，我们做手机银行的推广，还是靠客户经理下指标。最终你会发现这些手机银行的使用频率远远低于每天购物、看电影等互联网的生活习惯。因此我们讲正是由于高频业务和低频业务的自有特性，导致银行的APP活跃度远远低于互联网的APP，这是第二原因。

　　第三也是很限制的，金融机构尤其是银行，在经营当中没有把银行业务和非金融业务进行结合。一个月前，最早在银行做话费充值的企业，开展了在线充值业务，保留了当时的宣传手册，但是后来我发现，这个技术到了目前为止，大部分银行做非金融服务业务，仍然作为收入的中间来源。基于这三个判断，现在看来，我们想要在未来几年，让银行的互联网业务发展起来，你必须改变思维，用新的方式发展你APP的业务，这里我们提一个很好的模式，这个模式我们在去年，也同样在中国国际金融论坛向很多银行介绍过，后期实践当中也和很多银行彼此有了了解和合作。

　　很多人会问我们，你们业务和同业相比有什么优势？你和京东、天猫比，他们也做购物，这个是有很大区别的。其实京东、天猫有专门的团队做银行积分的兑换业务，但是实际上我们做的是帮银行做自有的生态圈，你的logo、频道、内容是定制化的，而不仅仅是在APP链接京东商城，这个是不一样的。

　　第二我们提供多样化的生产服务和营销工具。这个后面会介绍。

　　第二块和科技开发公司相比较。其实我们讲银行大部分科技业务，长期以来，不得不承认是靠第三方进行开发的，但对于这种非金融服务业务，并不是银行的核心科技业务，他自己开发就有很多弊端。第一成本很高。这个业务去年我就在探讨，银行为什么做电商，有一个观点是我一直坚持的。银行做电商，绝对不是赚钱，赚交易量。第二非金融业务这种系统，电商、生活服务圈，科技含量不高，但是需要后期维护。另外还需要你有内容，我们讲你开发一套电商平台系统，里面的商品从哪里来，供应链从哪里来，我们做的是一个to B的业务，帮他们做活跃度、粘度，这里有几个优势，简单分享一下。

　　第一成本低，刚才讲了。

　　第二菜单化。我们把用的比较多的电商星巴克、肯德基的券，还有话费、旅游贵宾服务等都可以选择，这种实现菜单化的选择，在客户体验看来，是银行自有的生活圈系统。其实国内很多领先银行，在自己开发，这个成本特别高的。

　　第三就是我们的理念。客户数据脱敏，因为这个银行一直很关注，银行做非金融服务业务，一定注意客户数据的安全。我们怎么做呢？我们把科技系统的前端和银行的APP进行对接，你会发现两点是我们很注意的。第一客户的登录注册是银行端的APP里完成，他浏览、下单提供服务是平台对接完成，最终的支付又到银行体系完成，这样客户的核心数据，敏感信息，身份证信息，银行支付信息全部在银行保留，这样对我来说，我们实现了客户数据的脱敏。

　　这里我们做了小的案例，我们电商业务的频道和大家能看到的京东商城、天猫商城完全不同，他们叫品类频道，一点开看到家用电器、服装、零食、超市业务，我们完全不同，我们做的业务完全是和银行营销，做的生活圈的业务。限制抢购、品牌团，是用一些具有品牌性价比的商品，让银行的客户觉得这是高品质的，高性价比的，会经常打开APP进行购物。这些内容大家看了就会发现，我们完全是帮助银行做你的电商业务和互联网化业务，而并不是一个商城卖商品。

　　用了我们这套电商平台系统，我们生活圈服务，实际能很好和金融业务结合。我们用营销工具能够很好的与线上金融业务接洽，能和线下银行网点，权益积分技术进行结合，有助于让大家理解这样的服务。这样的话，基于这个平台，我们可以对一些有意向的新客户进行营销，通过微信、短信、线下都可以，充五十元话费，但是他拿到五十元话费，必须下载APP，绑卡以后才能够使用50元话费，就很精准。

　　第二活跃度，这个业务其实刚才我已经讲了。我们很多都是帮银行提高APP的打开率。我们和有一银行合作之后统计发现，每周二，我们汽车抢购日，它的直销银行的电单，以支付作为支付订单，50%是由我们非金融服务带来的，这种贡献是很大的，营销成本是很低的。

　　后面两类，我们还提了关于银行未来发展的需求，我们认为未来银行APP端除了支付结算的需求，大量的业务产生于资产管理和贷款业务。资产管理我们并不建议银行客户通过单方面提高利率，单方面降低我们转账的手续费实现，而是用即时、权益方式实现。

　　最后一个就是助力贷款。我们不做数据服务，我们做场景服务。让很多银行发现，比如客户做了公积金白名单客户，这些客户很优质，我们用商品部分佣金，让客户首次免费提用，逐渐形成习惯。

　　最后是安全问题，我们不仅提供科技网络安全，我们也提到客户数据安全上也是实现了脱敏，我们不需要银行客户的数据，每家银行数据相互独立我们就是to B外部的服务商，这一点我们会有一个理念，帮忙不添乱，最后我想再次感谢有机会跟大家分享，也希望有银行和我们合作，助力你们电子银行的发展。谢谢。

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