吕罗文：要把政府监管行业自律企业自治三者结合

中国互联网金融协会秘书长助理吕罗文

　　新浪财经讯 由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“2017中国新金融高峰论坛”于12月9日在北京举行。主题为“回归本源，优化结构，强化监管，市场导向”，中国互联网金融协会秘书长助理吕罗文出席并演讲。

　　其表示金融监管要形成政府监管+行业自律+企业自治三者结合的态势，政府的监管是比较强的、比较刚性一点，协会作为自律组织，主要是行业间的交流、建立秩序。最后，企业还有内部治理，就是自治问题。

　　以下为演讲实录：

　　吕罗文：各位嘉宾，上午好！中国互联网金融协会成立以后，一直配合监管部门在探索着互联网金融如何治理，其实互联网金融是以科技为支撑提升金融的效果，也是一种新的业态。我们今天主题是“新金融”，互联网金融我觉得是新金融的典型代表。如何搭建有效的体系，促进新金融健康规范的发展，是我汇报的主要问题。促进

　　从新金融的角度来讲，互联网金融前段时间的发展周期来看，整个新金融体系的发展大概是从2013年左右萌芽，然后进入高速发展，到2015年7月份，十部委出台了一部《关于互联网金融健康发展的指导意见》，是互联网金融发展的一个根本性指导文件，监管职责、协同监管基本原则，包括加强管理等原则，都在文件里有充分的体现。2015年年底中国互联网金融协会成立，2016年3月份挂牌，2016年10月份正好赶上国务院开始正式发布关于互联网专项整治工作的方案。在今年的2017年4月份，习总书记也重点在中央政治局十次会议重点针对金融市场和互联网金融的这样一些情况开展前面的排查和查处，整个情况来看，对于新时代的进入，因为开始在快速发展过程中有一些不规范的地方，所以监管的政策逐步的收紧，但是同时整体趋势还是向着健康发展、良性发展方式来进行。

　　刚才李主任讲的普惠金融非常好，前段时间问题比较多是因为偏离了小额分散的普惠原则。从整治工作中来看，在互联网金融整治工作中一个成果，就是搭建了一个“1+3”的监管体系，提出了一个办法、三个指引，大致把网络借贷框住了，一个指引是管准入的，一个指引是管资金存管的，就是把网贷银行的钱放到银行，把钱管住了，跑路的问题就好防止，还有一个是加强信息披露，因为行业越公开、越透明，出现的问题就越少。

　　总体来说，整个治理体系里面我觉得政府的监管是比较强的、比较刚性一点，协会作为自律组织，主要是行业间的交流、建立秩序。最后，企业还有内部治理，就是自治问题。所以整个互联网金融、新金融，我们在探索从这三个维度去探索，建立治理体系，就是政府监管+行业自律+企业自治。

　　自律工作，从我们来说，主要是配合监管部门形成这种良性的体系，作为自律组织怎么发挥作用？

　　几个方面：一个方面，规范性、标准，当没有标准的时候，一个新业态出现的时候我们要探索做标准。当制度明确下来之后，我们要把制度明细成细则，成为更可操作的标准，为行业做具体的手册，可以把监管的指引落到地上去。另外一方面，在监管政策落地或者行业自律落地的过程中，其实光靠一个文件也是很难实施的，我们需要搭建一些基础设施或者平台。基础设施平台是什么呢？比如如果我们有基础共享的平台，可以把违约数据共享起来，就可以解决负债的问题。

　　所以协会也是搭建了整个行业的信息共享的平台，有100家单位已经进入，包括蚂蚁金服、京东、陆金所、拍拍贷、人人贷，这些公司都进来之后整个行业就有比较全面的数据掌握。同时包括大量的信息披露。我们有一个披露的准则，要求你必须披露这么多项，而且你披露的东西必须在一个平台进行公示，消费者可以提出异议。包括统计监测对行业进行摸底，我怎么知道这个行业里面有多少家新业态机构在做新的业务操作，比如前段时间有多少在做ICO的、有多少在做现金贷的，这些我通过一个监测手段，摸出行业的底牌，他有多少机构、业态的风险在哪里，出现风险我们怎么预计，同时我们也对消费者教育进行行业研究。

　　我们还成立了委员会，刚才均锋他们是网贷专业委员会，我们有消费者保护的专业委员会，也有关于网络信息安全的专业委员会，还有系统建设专业委员会，这些委员会保证整个互联网大行业里面一些小的领域大家可以形成专家共识、行业共识。

　　所以互联网金融总体来说，我认为一个大的概念，是新金融的代表，我们在这个过程中要治理和监管协同，并且加强行业自律、企业自治，形成完善的治理体系，推动整个新金融健康发展。谢谢大家！

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