肖翔：互联网金融标准化建设有利于保护金融消费者

中国互联网金融协会战略研究部负责人、互金标准研究院副院长肖翔

　　新浪财经讯 由新华社瞭望智库、新华社《财经国家周刊》共同主办的“2017中国新金融高峰论坛”于12月9日在北京举行。主题为“回归本源，优化结构，强化监管，市场导向”，中国互联网金融协会战略研究部负责人、互金标准研究院副院长肖翔出席并演讲。

　　其表示互联网金融标准化建设有利于促进互联网金融规范发展。通过明确和统一信息披露、统计监测、信息共享等方面的标准和规则，能够降低行业整体发生风险的概率，并且为监管部门和自律管理摸清行业底数和风险底数提供标准化的数据支撑。还有利于加强互联网金融消费者保护，有利于提高互联网金融的国际竞争力。

　　以下为发言实录：

　　肖翔：尊敬的各位嘉宾，各位朋友，大家下午好！很高兴参加今天的新金融高峰论坛，我想结合今天论坛的主题“严守底线、拥抱监管”，谈一谈我在工作中对于互联网金融标准化工作的一些思考和体会。

　　标准是什么？标准是农业、工业、服务业以及社会事业领域需要统一的技术标准，其实当前国内外在标准互联网金融发展过程中的基础性、战略性作用形成了共识，比如说在G20普惠金融高级原则中，就鼓励数字金融服务提供商采取高于通行法律要求的自律标准。在美国政府发布的金融科技框架白皮书中，也强调从业机构要增强产品和服务技术标准的操作性和协调性。我国在6月份发布的《金融业标准化体系建设发展规划（2016—2020年》，也将互联网金融标准化工程作为重点工程之一。

　　具体来讲，根据我的工作和体会，我觉得互联网金融标准化建设的意义主要体现在三个“有利于”：

　　第一，有利于促进互联网金融规范发展。通过明确和统一信息披露、统计监测、信息共享等方面的标准和规则，能够降低行业整体发生风险的概率，并且为监管部门和自律管理摸清行业底数和风险底数提供标准化的数据支撑。

　　第二，有利于加强互联网金融消费者保护。通过提升从业机构在不同要素、服务流程、产品定价等方面的标准化、规范化的水平，能够切实保障金融消费者的基本知情权、交易权、信息安全权等权利。

　　第三，有利于提高互联网金融的国际竞争力。当前，全球范围内金融与科技融合的态势非常明显，一些国际组织也已经开始了相关的一些标准的研制，而且我们在工作中也了解到，像英国、澳大利亚等国家积极性很高，动作非常快。ISO现有的标准分类里面，工程类的、材料类的、通信类的比例很高，金融、互联网金融没有，它们应该是放在了基础通用、科学和服务里面，比例低于10%。所以我想，在存量的工程、材料、通信类的这些标准里面，其实英美等发达国家已经占据了主导地位，而在金融领域、互联网金融领域这样一些服务业态里面，它的标准化还属于新兴的、增量的领域，这个里面中国应该可以发挥比较大的作用，所以我们应该做好标准的储备和研究的储备，加强我们在国际标准治理中实质的参与成果和我们的话语权，避免在互联网金融标准国际化方面起个大早、赶个晚集。

　　互联网金融协会自创建之初就将互联网金融的标准化建设作为工作的重中之重，人民银行、十部委也将按业务类型制定经营管理规则和行业标准这样一个非常重要的职责赋予了协会。一年多来，协会在相关部门的指导下，专门成立了互联网金融标准工作组，专门成立了我现在所在的互联网金融标准研究院，加快开展互联网金融标准化建设，也取得了一些初步的成绩：

　　第一，构建完善互联网金融标准体系框架。我们已经初步完成了一个总体的框架体系的设计，目前该体系涵盖通用基础、产品服务、运营管理、信息技术、行业管理这五个方面，覆盖了互联网金融当前主流的业态。

　　第二，大力推进关键性标准研制出台。协会在标准体系总体框架上，以防范金融风险和加强互联网金融消费者保护为切入点，在监管部门的具体指导下，我们发布实施了个体网络借贷、互联网消费金融等信息披露标准。前两天大家也能看到协会正式发布了网络借贷资金存管的业务规范和系统规范，明确资金存管系统在功能、技术、业务和工信管理领域的要求，协助解决当前可能存在的假存管、只存不管或者部分存管的问题得到了业界广泛的认可，也有良好的社会反响，近期会发布网络借贷合同要素标准，切实保护消费者的合法权益。

　　第三，我们切实加强互联网金融标准的贯彻实施。标准好不好，关键在于这个标准能不能真正用起来，所以协会的标准化工作一直是把标准研制和标准宣贯同步规划、同步推进，努力做到协会的标准好用、实用、管用。比如说为了推动互联网金融标准信息披露系列标准落地，协会在今年6月份上线了全国互联网金融登记披露服务平台，要求相关会员机构按照统一的标准向社会集中披露相关的信息，我们也很高兴的看到，一些机构首次向社会公开了有关的信息，现在机构应该是达到了113家，部分第三方的研究机构依托这个平台披露的信息做了很多专业的比较研究，非常有意义，很多消费者也通过我们平台披露的信息进行投融资的决策。

　　另外一方面，P2P网络借贷风险专项指示办法，将对商业银行网贷资金存管的业务进行全面综合测评，这个测评的依据，就是协会出台的网络借贷资金存管的业务规范和系统规范这两项标准。昨天我们在天津也上线了互联网金融登记披露服务平台的登记系统，首批接入的十家机构将统一披露借贷合同主体、日期、金额、借款用途、期限、还款方式等产品信息。这个系统在设计之初依托的就是协会组织编制的各级网络借贷合同要素标准，下面也将依托我们成立的互联网金融标准检测认证中心，加强互联网金融标准检测认证工作，为市场化条件下标准的宣贯提供有利的抓手。

　　第四，我们也加强了标准的国际化工作。2016年国际标准化组织ISO/TC68金融科技技术咨询组，协会还承担国家标准委《中国互联网金融标准“走出去”战略和实践研究》，我们将组织相关的会员机构，共同推进互联网金融标准的国际化研究。相信未来，我们一定能够为全球互联网金融发展提供更多的中国标准、中国方案和中国智慧。

　　各位嘉宾，各位朋友，互联网金融标准化的建设是一项长期的系统工程，协会包括我们研究院，也愿意与大家一道加强研究，共同努力，加强互联网金融标准化的建设，促进行业更好的服务实体经济，促进普惠金融的发展。

　　谢谢大家！

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