郭田勇：中小银行转型一定要线上线下相结合

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇

　　新浪财经讯 由杭州市人民政府主办的“2017杭州湾论坛”于11月3-4日在杭州举行，主题为：新时代，新金融，新经济，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇出席并发言。

　　郭田勇提到银行高利润期确实已经曾经过去了，最好的时光已经过去，但是最坏的时光还没有到来，未来将会面临更大的压力。在这个节点上，讨论中小银行转型，或者说破解未来中小银行的发展思路这个问题还是非常重要的。针对这个问题他有几点想法。

　　第一点是中小银行要专业化，要特色化发展，具体要怎么去做呢？第一，商业银行的初心就是要围绕着紧紧围绕服务实体经济为出发点，要根据我们自己行所在的情况，能够去因地制宜，找到自己的发展道路。因为每个银行所处的区位，它的经济环境都是不一样的。一定要从所处的环境，找一条能够跟我自己特点相切合的道路，而不是跟在别人的屁股后面跑。

　　第二个点是要考虑到国家宏观经济转型的需要，国家经济转型我们多的不说了，我只提醒大家注意到两件事，GDP增长中消费所占的比重越来越高，现在已经达到了64%，消费的贡献度，中国从以前高投资、高出口，未来消费驱动非常重要。消费金融、消费驱动可能未来是一个方向。二是第三产业占比很高，第三产业在GDP中的占比也是达到50%多了，第三产业包括互联网、科技类的，绝大部分都属于第三产业，这类的创新型的企业非常多。通过分析这两个趋势，要把我们未来的增量的金融资源真正给它的分配好。

　　第三点是未来转型方向，一定是要线上和线下要相结合。中小银行跟大行相比，最大的一个，而且是给我们限制死的一个问题，我们没有办法设分支机构，不让设。其次是互联网的趋势势不可当，下一代人好多从来就不知道这些银行为何物，网上支付、消费，出去买东西，都用支付宝、微信，直接就完了，他天然跟商业银行缺乏黏性了，我们也要考虑到这个情况。

　　所以，我们讲线下业务仍然非常重要，但是线下一方面对我们中小银行有很大的制约，国有银行、大行全国各个省市县都有点，他搞线下天然比我们就优势，我们通过搞线上，首先对线下功能，给我们的限制形成一种替代。同时，由于我们考虑到未来客户发展的趋势，通过线上能够更加迎合这种新一代客户的需求，还是有可能给我们形成更大的一个盈利增长空间。

　　当然，考虑到中小银行资本金弱，财务能力相对弱，我们在线上业务做的时候，我们也要注意对外的一些合作，这个问题也很重要，不能自己投，你没那么多钱建设系统。所以线上和新线下业务相结合，这也是一个很重要的方向。

　　最后一个，我们做好转型，一定要形成整体的金融资源的服务能力，我们要对形成多种金融机构，多种业务形成组合，这个是非常重要的。包括公司业务的投行化，这个很重要，你不通过这种手段，你就没有更多的渠道满足你的客户的需求。我们现在说中小银行搞消费金融，我就支持一些中小银行去拿这消费金融的牌照，包括做金融租赁跟传统的商业银行业务也能够形成一种有效的补充。

　　所以，我们要转型，要整合各类金融资源，要朝着混业经营的方向这样的话能够使我们的各种金融服务能够形成合力，更好的服务客户。当然，我们自身才更加具有竞争力。

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