刘信义：商业银行海外资产比重少且分布不均

浦发银行行长刘信义

　　新浪财经讯 由21世纪经济报道主办、浦发银行联合主办的“2016中国资产管理年会”于2016年7月16日在上海举行，浦发银行行长刘信义出席并演讲。

　　以下为会议实录：

　　刘信义：尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家上午好。刚才各位领导和嘉宾都做了很好的、很精彩的分享，我想借这个机会向各位参会嘉宾表示欢迎，也预祝本次论坛取得圆满成功。

　　下面我跟大家分享一下对当前银行业和银行资产管理业务的看法。一段时期以来，国内外对中国经济、中国银行业有些担忧情绪。对银行业的担忧主要有两个方面：一是资产，二是发展模式。因此影响到整个市场对银行业的估值，我们现在中资银行的估值也低于市场。

　　资产质量问题确实需要重视，这与中国经济的整体情况密切相关，但与1999年那一轮比，我们对中国银行业自我的修复能力充满了信心，为什么这么说？1999年中国银行业贷款余额9.37万亿，全国银行业亏损是1000多亿，资本充足率为负，不良率17%左右。2000年后成立四大资产管理公司，实际剥离2.6万亿，再借助经济上行和股份制改造逐步消化。

　　到了今年6月底，银监会刚刚发布的数据，银行业总资产是210万亿左右，贷款是106万亿，整个贷款规模是1999年的11倍，资本充足率是13%以上。现在贷款损失准备金是3.47万亿，拨备覆盖率是161%左右。2015年整个银行业的盈利是1.59万亿，不良贷款是2万亿左右，也会有人担忧说现在的不良是2%左右，未来会不会有进一步下滑？可能会有。

　　中资银行的成本收入比基本在30%以下，相比欧美50%甚至60%的成本收入比，优势明显。相对于资产质量问题，我们自身行业的修复能力是非常强的，但是我们更应该关注商业银行有没有重要的发展模式来迎接更加美好的明天。传统的规模扩张、服务模式不可持续，必须通过创新、转型、适应新常态，建立商业银行可持续的盈利模式、发展模式，服务于“三去一降一补”，帮助中国实体经济转型升级，去杠杆、降成本、精准扶贫，培育战略新兴产业。对照国际上先进的商业银行，我们欣喜地看到，近年来中资银行已经有了以下几方面的转变趋势，这个趋势应该说既是目前的短板，也是未来的方向。

　　一是国际化。现在银行业是200多万亿的资产规模，但是现在中国的商业银行在海外资产规模是1.5万亿美元左右，占整个行业规模只有5%左右。这就非常的不平均，首先，主要集中在几个大银行里面。其次，在海外的分布也不均衡，主要在港澳、欧美地区。西方商业银行的国际化基本上已经完成了，最近几年中资商业银行加快了国际化步伐，这应该说也是跟中国的经济走出去，中国企业在海外投资，到海外获取竞争力是相匹配和适应的。

　　二是综合化。由于分业监管的原因，我们的综合化还刚刚起步，还不是很远。综合化的资产规模占银行业规模可能还不到5%。

　　三是轻型化。我们要做到低资本消耗，这几年有很大的提升。我们中间业务收入行业占比大概是25%左右，远低于西方的50%，空间很大。在中国的资产管理行业，银行业的大哥大——工商银行是2.5万亿左右，但是摩根大通是2.5万亿美元的资产管理，所以我们的空间非常大。当然还有很多趋势，比如说数字化趋势、集约化趋势等等。

　　下面还有论坛，会有业界领导和专家分享，还有业内包括银行、证券、保险各个资管领域的各个公司的老总大佬们。他们都是在实践第一线，所以在下午会有很多的分享，我在这里只是谈几点我们的认识。

　　资产管理是商业银行获客和维护客户非常重要的手段。我们看到资产管理可能是最近几年整个银行业里面收入增长最快的，大多数银行里面应该排在第一、第二位的业务版块。应该说主要银行打造了自身差异化、核心竞争能力的主要领域，因为未来的商业银行一定要有个性化、差异化。差异化体现在哪里？我们可以看到主要是资产管理的核心业务领域。

　　另外，最近几年商业银行的国际化、综合化、数字化这些方发展也为资产管理创造了很好的空间，因为资产管理可以在集团内得到很好的协同，国际化也使我们增强了在海外全球领域的业务能力。而数字化使我们服务客户的方式和体验有了很大的提升。所以商业银行在前面这几年的转型发展中，资产管理本身作为方向，同时为资产管理提供了很好的空间和条件。既然银行业的资产管理有这么好的发展势头，面向未来如何能够把资产管理作为中国商业银行的主要业务领域和增长点，并且作为我们服务客户和实体经济非常好的抓手呢？

　　我认为大概有几方面需要思考，不一定正确，请各位批评。第一，要坚持正确的价值观。有人说过失败的金融从业者有几点，首先过于追求快速发展，其次无视客户的需求，再者忽视监管，当前金融业有这几种现象。我们的行业要健康发展，我认为要构建良好的发展环境，必须要坚持服务客户的初心，坚守正确的价值观，这才能使得银行业资产管理取得更好的发展。

　　第二，努力打造符合银行业资产管理特点的行业标准。因为我们现在要进一步发展是要有行业的规范和标准。这也是我们未来实现公司化运作的非常重要的基础。我们注意到目前也做了类似的运作，像保险、证券资产管理一样，在行业的标准方面也需要我们来协同。

　　第三，利用商业银行传统的模式，管理信贷的经营模式、文化来开展资管业务是有难度的，做法、流程其实都不太相同。所以如果我们要想资管有好的发展，那么资管业务的经营模式必须要有创新。

　　第四，建立良好的沟通平台，培养资管队伍，营造良好的文化，合理的引导客户预期。这是当前很重要的。希望我们这个论坛能够起到这样的作用。

　　最后，希望我们资管人能够继续保持创新开明的精神，因为银行业的资管刚刚起步，中国的资管也刚刚起步，我们很多领域、区域等等方面还需要我们继续创新。最后再次感谢各位，预祝我们的论坛取得圆满成功，谢谢。

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。