施艳：新国货和新金融融合基础是用户和互联网

小米公司公共事务负责人施艳

　　新浪财经讯 “2016中国金融论坛”于5月20日-21日在北京召开。小米公司公共事务负责人施艳出席并演讲，她表示，新国货和新金融能够跨界融合，是因为有融合的基础。一个基础是用户，另一个是互联网技术，互联网技术通过数据获取等技术，可以让企业更容易的发现和捕捉到用户真实的金融需求。

　　以下为发言实录：

　　施艳：大家好，我先自我介绍一下吧。我是来自小米的施艳，今天是我到小米公司整整五个月，有人说你这个新人能不能代表小米来讲好这一章，我说我刚到小米三个星期的时候就出来演讲，因为那次讲得还不错，所以有了今天这个机会，因为，我在ICT这个行业已经服务了十八年了，服务的东家有中兴通讯，腾讯，小米是我第三个东家，所以我也是把我的青春献给了中国的通信信息事业。我今天的演讲题目叫新国货与新金融的新生态，如何体现“新”？我想在我的演讲会得到体现，也是跟大家一起分享。

　　2010年4月6日，是小米的生日，今年小米刚刚过了六岁生日。2011年的8月16日，第一部小米手机正式发布。经过这几年的发展，小米手机销售量从2011年的27万台快速增长到2015年的7100万台，画出来的增长曲线还是比较漂亮的。大家可能要说，2015年小米的销售量没有达到雷总最初定的目标，但大家可能不知道，2015年全年的智能手机出货量是下降的，所以在这一年小米手机可以继续保持它的增长势头，也是非常难得的。

　　通过IDC的报告，可以看到小米手机的增长率，连续两年处在中国第一的位置。当然今年挑战就更大了。希望大家能关注到的还有，在阿里旗下友盟数据的统计中，截至2016年1月，在安卓设备最活跃的前五名手机中，小米占了四款。因为这是第三方机构的数据，所以还是比较客观的。也正是因为有了这样一个活跃度基础，小米才可以实现用硬件成本价销售的方式，去实现互联网增值服务的收益。因此在小米手机发布的四年过程中，拥有了大量的米粉，但同时也面对着很多怀疑。不可否认的是，小米真正带动了国产手机的革新和崛起。

　　大家可以回忆一下，曾经的山寨手机，现在已经退出了舞台；一些国外高端手机在中国市场占有份额的逐步下降，都是因为国产智能手机在近几年突飞猛进的发展。所以刚刚朱部长和几位嘉宾都提到的供给侧改革的重要性，实际上小米也是在身体力行。雷总有一句话说，他希望能够用工匠精神去做感动人心的产品，带动中国的制造业升级换代，我们也是在不断的努力，也请大家拭目以待。发展了这么多年，小米以手机起家，但现在不仅仅是手机，而是以手机、电视、路由器为核心，发展到以米家为品牌的生态链的打造，这也是小米产品的递进逻辑。今天不是来做广告，所以只是介绍一下说，小米的新国货不仅包括手机，还有更多的产品。大家知道，中国最大的店商平台是淘宝，它是做集贸市场，第二大是京东，它是做线上的沃尔玛这个形态，第三大是谁呢？可能很多人都不知道，其实正是小米的直销店商平台，mi.com，它一年销售额超过五百亿，实际上是小米做的精品专卖店，这个形态是不一样的。

　　下面，我们看看什么是小米模式。首先它的经营理念是向同仁堂学习做货真价实的产品，第二个是向海底捞学习，做口碑，这个大家都已经很了解了，第三个向沃尔玛、COSTco学习，优化效率，它只做百分之五到六的利润率。

　　所以大家说，小米的价格很低，但是如果说真正用它的产品的人，能真正感觉到它的性价比非常高，而且是高颜值的产品。小米有名的七字诀，专注，极致，快，充分体现了互联网思维。

　　小米极致重视产品精品研发、品质和服务，供应链伙伴是全球顶尖的，代工厂是富士康和英华达，其次极度重视用户体验，和用户交朋友。数百万用户在社区论坛上讨论，提交1.5亿帖，走群众路线，发动大家一起来研发手机，在第一部小米手机发布之前，小米用到一年半的时间，就在论坛上和网友讨论我们怎么来造我们的手机。最后就是成本价店商直销模式，高效率运作。我经常见到一些朋友，他们问说，能不能帮我打个折，我说如果打折那我就亏了，因为小米的成本价、内部价、折扣价都是一个价，就是售价。我们的营销模式就是尽可能减少中间环节的成本，我们做得5%-6%的利润率其实是要把经营成本都包括进去的，实际上就是零利润，所以这也是直销的优势。这个很漂亮的就是小米之家，也是近两年小米在尝试线下的一个方式，最开始，小米之家只是做产品的展示，但是因为有大量的需求，找不到线上入口的时候，会有线下购买的需求，所以现在我们把线下销售这一块在小米之家里呈现。

　　小米模式是成功呢，那么就有人想知道，如何复制小米模式？我们先说说小米自己是怎么来复制的。目前，小米生态链已经投资了五十五家的创业公司，相当于每十五天就有一家新的创业公司加入小米生态链，二十九家公司是从零开始孵化，目前有两家公司已经年收入过十亿元了，有七家过了一亿，所以小米不仅是制造优质的产品，而且它还制造优秀的创业公司。大家看到这些生态链企业生产的产品，我不知道咱们在座有没有用过的？还是有些人举手的，最左手边的这个插线板是雷总经常会给大家分享的一款产品，我很愿意带着它出国，为什么，大家出国的时候，在酒店里面的痛点就是没有转换头，或者说不够，这有六个插头，其中有三个是USB快充接口，我带一个插头就可以解决所有出行。

　　其次是世界销量第一的移动电源，还有我们的手环，现在世界销量第二，还有空气净化器，国内市场占有率第一等。目前，生态链产品已经获得二十八项国际设计奖，这些都是美国，德国，日本的奖项，相当于设计界的奥斯卡奖。所以从之前我的铺垫，大家可以看到小米的新国货它是怎么做的了。那我就介绍一下什么是小米的新国货。今年总理提出，精益求精的工匠精神，小米的新国货正是用精益求精的工匠精神来打造的产品，新国货不仅质高价优更能够感动人心，不仅是中国制造更要中国创造，并能够有机体现极致硬件、智能软件和高效的互联网技术。对于小米来说，它是要求有高品质的，但同时这个价优并不是一味的价廉。我想这个就是小米新国货的一个阐述吧。

　　那什么叫小米新金融，因为我们今天的话题是新国货与新金融的新生态，我们没有提到互联网金融，是因为我们觉得，或者说目前大家已经普遍达成了共识是，互联网金融本质还是金融，所以小米金融就是围绕金融变身。我们所说的新金融，是基于小米的新国货，同时在此之上的升华。我们认为，新金融主要体现在两个方面，一个是对传统金融的改良，包括产品设计的理念和效率，提供方式、服务品质的改良升级等，另一方面是完全的创新，原来没有的，现在才出现的，这种创新是基于互联网与硬件用户的结合，线上线下服务的结合基础上而创新的金融产品和服务。

　　为何新国货和新金融能够跨界融合，是因为有融合的基础。一个基础是用户，我们拥有上亿的小米手机的用户，有用户需求的基础，另一个是互联网技术，互联网技术通过数据获取等技术，可以让我们更容易的发现和捕捉到用户真实的金融需求，所以小米会更懂他的用户。下面请大家看下这张多维度的客户数据图，我们知道腾讯做金融是基于社交数据，小米有米聊有论坛，它也有社交数据，阿里做金融，是因为它有大量的交易数据，那我刚重点讲过小米也有小米网，手机上有应用市场，游戏，黄页，多看阅读等等，所以它也有交易数据，同时因为小米有硬件，所以它有用户的行为数据，这个非常的关键。具体看下交易数据，小米网2014年超过500亿的交易额，位于国内第三，小米为超过1.6亿的用户提供互联网服务。

　　介绍了这么多的意思，还是想说明，新国货与新金融的融合所形成一个新生态，是有这个基础的，并且也是有这种需求的。我们团队的胡博士，给我总结了下新金融的几个特征，也可以说是比起传统意义上的金融，新金融的优势吧，主要体现在几个“更”上，新金融就是更符合要求的，更广泛受众的，更质高价优的，更安全保障的新型金融产品和服务。这个是我们对新金融的一个理解。

　　举个例子说，比如你想买部小米手机的话，我有小米钱包，可以马上支付，那我也可以用小米贷款来进行分期付款购买。这里我们提到了支付，从央行和中国支付协会的主流观点来看，支付方式分类为网络支付，移动支付，预付卡，银行卡和票据，我们拿移动支付来看，它包括远程支付和近程支付，这两点小米都可以做。

　　那么这个远程支付，我就不多介绍了，因为之前的互联网大平台都在做，那对于近场支付的话，大家都很关注小米闪付和银联的合作，大家都很想知道国产手机什么时候能推出类似apple pay的模式，mi pay什么时候能够上线，那我告诉大家，应该是不久的将来。那么当有了mi pay之后，手机就相当于一张银行卡了，我们可以在多种场景下更加快速，风险可控的来做这样一个支付。那么贷款这里就要讲到信贷风控体系，小米的信贷风控体系是全机器化的，它基于金山云和小米云，有自己非常可控的一套算法和模型。截至2016年的4月底，小米贷款的授信用户已经超过三千万人，值得一提的是小米贷款的逾期率始终保持在百分之一以内，这在行业内是非常不错的了。小米信贷特点是小额分散，而且风控做得也相当不错。

　　那我们继续说，有了手机钱包以后，就会有财富管理和风险保障的需求，这个时候就会有理财，当然小米的理财服务又是costco模式，它会精选各种理财的产品，免去了用户选择的烦恼，或者说减少了一个环节，提高了客户体验。接下来我们讲到小米的保险，小米保险为了提供用户看得懂，用得起的保险服务，在5月17日，电信日当天，小米推出了电信诈骗险，这个是和众安一起联合推出的，9块9保一年，最高可以保一万，赔偿被骗金额的百分之六十，一年内可以保两次，这个就是基于从去年5月到12月，小米手机的MIUI系统拦截15.5亿条短信和标记的67万个诈骗电话号码。从我之前这些介绍，可以看出小米想做的是一个个人综合金融服务平台，因为它更懂得自己的用户，它为小米手机用户可以提供更贴心的金融服务，如果说哪一天因为小米金融做得更好，反过来能够让大家去买小米手机，这个是我们乐见其成的。

　　那么我们可以看到小米新国货和新金融的新生态，是力争打造可以更好实现风险可控，结构优化，定制化，差异性、个性化，普惠、质高价优，诚信规范等等的一个生态，是我们所提出的新生态。

　　那么最后也是欢迎大家，能够关注小米新金融研究中心，我们的公众号也会在不久的将来推出，让每个人都能享受科技的乐趣，谢谢大家。

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