杨鑫阁：共享经济已进入重质不重量阶段

杨鑫阁 合星金控集团执行董事兼副总裁

　　新浪财经讯 “2016中国金融论坛”于5月20日-21日在北京召开。合星金控集团执行董事兼副总裁杨鑫阁出席并演讲。他表示，共享经济是社会经济发展到一定阶段的产物，随着中国经济这样一个不断的发展，共享经济已经调整为重质而不重量这样一个阶段。它也不能够脱离风险，又不能跑得太快，它应该是又稳又快。

　　以下为发言实录：

　　杨鑫阁：各位尊敬的嘉宾上午好，我是杨鑫阁，非常感谢主持人。今天利用这个场合，我想对共享经济和可持续金融谈一下我的理解。首先的话就是说，共享经济的概念与本质，这个大家就是在所有的我们的客户，还有就是说我们沟通的过程当中，大家的认知一直有一个统一的认识，首先我想阐述一下共享经济的概念，我的理解到底是什么，首先的话在互联网经济爆发的一个大的背景下，对于共享经济的概念大家都不是很陌生，因为大家可能都会享受到共享经济各类这样一些服务。

　　大家最先想到的话就是软件，成立以来一个恢复者的角色在交通领域掀起了一股热潮。并提升服务标准，饮料，充电等等等等，那么极大的就是说提高了客户这样一个感受，那么在它这样一个冲击之下的话，实际上传统的出租行业面临大的一些变故，那么这种服务，其实它就是一种共享，除此之外大家还知道，就是说我们所说到的线上项目众筹等等，它们都是典型的案例。

　　那么共享经济它有什么样的特点，我这边总结的话，共享经济离不开互联网，那么第一的话就是存在剩余价值，大家现在用快车，很快就叫到车辆，那么很多的车辆，就是说很多车辆其实都是真正的，只不过它闲置时间，互联网的这种形式，把它挖掘出来，把剩余价值充分利用起来，那么这个就是剩余价值的。

　　第二重在使用分享，第二经济领域基本的分享，极大降低了我们在享受某种搀亲的这样的一个使用的成本，那么互联网基础的发达，交易和分享的成本接近于，是其存在的技术前提，尤其是这样的一个，在整个宏观经济下行的基础之上，那么我们怎么样通过共享经济去降低我们的中小企业，它的生产成本，运营成本，这是对于国家供给策改革以后，还是调节优化整个基础，获得了这样的一些帮助。

　　那么第四互联网第三方平台，平台价值随着增强者的加入和分享增多，出现极速分享，第五平衡资源，分享与被分享之间是完全平等的，不存在第三方软件，不存在甲方和乙方，他们是合作者的关系，而不是对立关系。无论双方建立什么关系都很简单，都解决公司的合同，或者交易合同面临复杂的这样一种程序，那么这就决定了建立或者解决，企业参与，那么没有在整个的共享经济过程当中，整个这个我们把共享经济的买方和卖方，其实的话用套路，它是博弈的关系，那么这种关系不是你赢就是我赢，这是咱们中国以往的话，让我们感受最深的这样一些，但是随着共享经济，互联网技术不断发达，整个的这种合作关系，不再变成是一种问题，而是真正变成了一种企业参与为王的关系。

　　那么就是说共享经济的话，是社会经济发展到一定阶段的产物，随着中国经济这样一个不断的发展，共享经济的这样的一个在中国的发展，有着非常丰厚的历史，尤其是在中国的经济，它已经调整为重质而不重量这样一个阶段，无论我们谈互联网金融，还是其它类型的金融，前提必须要与当前的社会，与经济社会这样一个发展，那么在这里的话，其实还有一点感触，因为和互联网进行一个，大家认为又分很多的情况，如果说回到就是说扶持实体经济发展，金融的这样一个层面来看，金融传统，尤其是金融行业，它不管是加上了，加几个互联网作用因素，它也不能够脱离风险，不能脱离就是平稳这样的一些核心的要素，它不能跑得太快，它应该是又稳又快。

　　那么目前的话，共享经济与普惠金融的关系，以及普惠金融目前存在的问题，也把它提到了一个战略层面的高度。普惠金融用最简单的一句话来概括，充分享受金融服务的群体，提供全方位，而且是可持续这样一个金融，它是一种包容性的金融，是立足机会平等，可持续性原则下面，以可负担的成本，为有金融需求的人，提供适当的有效的金融服务，它的包容性平等，与共享金融所暗含的理念是完全一致的，中国的话，现在已经成为了普惠金融最坚定的，最实际的这样一种践行。

　　共享经济与普惠金融未来的交际在于，如何让信用等于财富，让共享的价值转化为财富的价值，那么对于分享的人，应该得到更多的回报，这个是我们在进行一个金融，开展中我们碰到的最大的问题，就是说信用，如何赢得客户信用的一个难题，是我们最大的困难，那么中国这样一些问题正在逐步发展，但是目前中国发达的经济体，比如说美国，它就是说有一个，它整个这个应该已经超过了百分之八十，而我们在整个空间里百分之三十，对于所有的中小微的企业，它的信用现在是我们为它提供更好服务最大的一个障碍。

　　未来怎么解决信用问题，我们希望国家着力，除此之外真正践行国家金融政策，真正去做金融的，我们这样一个金融机构，是否可以通过这种共享经济的这样一些概念，我们去共享相关的这样一些信用信息，这样的话我想就是说，如果能够有这样的一个信用体系构建，再配合国家整个信用体系，那么我们会用最短的时间之内，解决普惠金融的最主要的问题，那么真正所有的这些我们金融的这些伙伴，才能够在共赢的阶段上更好发展。如果说信用体系的基础解决了，那么最后我们真正作为专业去做金融的，去做普惠金融的，我们这样的企业，那么最终我们提升的就是我们服务和管理，而不是说简单的低层次的信息的评比等等这些东西，我们整个国家金融能力才能得到全面的提升，才能够跟我们宏观经济这样一些调整，和我们未来经济发展相匹配。

　　第二的话就是说，我想谈一下目前的话，普惠金融在国内存在的这样一些问题，刚才主持人提到了很多矛盾，但是这个矛盾的地方，我觉得是中国整个金融行业在成长过程当中的一些问题，因为现在整个团队金融监管政策，跟踪国家整个金融这样一个发展融资，如果说比起我那个就是西方罚单的经济，这样的一些实体，经济体，其实我们分管这样一个体系，现在还不是那么的细，有南有北这样一个东西，有就是说临时性的这样一些东西，那么我们的团队怎么来投资金融，宏观这样的一些金融层面的监管政策的变化。

　　那么我在这里面的话，可以跟大家分享一下，就是说我们的团队的话，是非常清楚的知道，整个的金融行业它这样一个发展是有一定规律的，而中国整个无论是保险，证券，银行等等这些行业，他们的监管和这样的一些标准，实际上是在研究了欧美与发达国家，我们找到了监管方面的老师，第一我们先看一下学生他们想做什么，第二我们在不同领域细分研究，我们来对应中国现在中国监管发展这么一个监管，那我们知道预测了，下一步如果金融行业发展到下一步，它可能会在某一些方面提升那些要求，那么我们整个团队，对于内部这样一个运营管理，我们除了要遵守它现在所有的监管办法，我们争取通过我们的研究，对于整个的监管这样的一些演变，多走一些，这样的话我们觉得说，整个在监管现状下的话，稍微比其他的我们竞争对手更加好一点。

　　现在的话整个普惠金融存在于区域发展的问题。东部的地区，而全国的全部信贷规模很少的一部分分到了农村地区，它主要的功能还是把西部推到了发达的这样一个层面，加大了中西部和城市与农村之间的发展，国家已经意识到了这个变化，为什么发达地区都是资本体系，一些资本的主力，那么怎么样在现在中西部，城市和乡村这样一个实践，我们去做好普惠金融，这个是摆在我们面前的难题，尤其广大农村，怎么样就是说去做售后，去做贷后风险的这么一个，目前的话就是说，我们也在想办法，因为这样的，你从共享经济这样一个大的原则，目前的话我们这个合作伙伴也在建立，那么广泛深入到农村相关的，相对应企业一些，把我们融资租赁，信贷等等等等的这样一些去，我觉得这是一个蛮好的，但是如果只靠一家公司，或者是完全靠国家，这些事情的实现，所以今天的话我就是把共享经济和普惠金融这两个概念结合在一起，能够谈一些我的观点。

　　那么第三的话现在那个普惠金融存在信息不对称这样的一些特点，银行的贷款一方面主要是收集客户的抵押，通过抵押降低风险，同时还要获取客户的经营管理体系，一些最基本的财务信息对企业未来的发展得到一个判断，由于农村特别是农户分散在各地，信息不对称银行的人在农村做信贷，他们很担心这样的东西，因此不愿意再工作，最后的结果是在西部农村地区，面临着高风险，小微企业和农户恰恰需要这样一个平台，银行的信贷员跟大企业的服务一样，一笔贷款，无论是几十万也好，几百万也好，上亿也好，它们都是这样一些成本都是一样的，而做农户的小额贷款，一笔的话几万，他就无法覆盖它的这个，就是整个的运营成本。

　　那么再有的话，给小微企业做贷款，他们收入利率是稳定的，那么如何对小微企业和农户的贷款流动性堆积，对于银行也是一种针对性，对于小微企业而言，银行最难办的，或最难对付的就是这个，银行很难从小微企业，他们开展信贷业务的时候需要一切信息，这样就能做到就是说，那么对于金融机构这个风险是非常大的，而我们在实践过程当中，我们通过我们的合作伙伴，我们真正把就是说传统社区运作的方法说一下，如果你真的很想涉足到，使广大的农村通过自己的合作伙伴，乡镇一级，对乡村这样的就是说它的农业户，尤其是专业的一些农业大户，还有就是说相关的一些乡政府建立这样的一种，真正这样一些手段，去获取所需要的信息，但现在比较好，就是说如何解决这个抵押的问题，现在国家也有一个政策，都有他们的抵押。那么在现在这样一个问题之下的话，，，我们如何建立我们的投资金融体系，中央已经提出了这样的政策要求，我们如何贯彻执行，接下来我要谈一谈我个人对于完善金融体系这样一个想法。

　　其实这个问题的话，不久的将来在那个联合会上，我相信习总书记会有更加完善的回答，在这里我只谈微观层面的一些建议。第一个的话是建立健全普惠金融政策，首先在宏观领域的话，国家层面上应该有一系列的经营法规，这些法规不是矛盾的，应该是成体系的，在十八届三中全会决议之前的话，其他四个国家都已经建立了发展战略和发展规划。

　　我国提出了一个普惠金融体系，发展金融战略目标虽然只有两年多的时间，虽然时间上已经有了，但是希望能够做出一些合理的安排，在这样一个国家战略规划的指导下，应该有一些能够有利于普惠金融体系建设的法律法规，这些制度就包括开放金融机构的准入，建立多层次，阶梯状的金融体系这样的，机构这样的体系，现在国务院已经出台了政策，鼓励民营企业投资开办银行，这是一个金融机构放开的一个，未来对更多的民营银行获得更多的准入，未来会有更多的民营银行能够为企业提供多层次的金融服务，十八届三中全会丰富金融市场特产，这就需要监管层次，也有一定的创新和恢复，十八届三中全会就充分体现了发展领域，接下来就这个发展领域，可以落地这样一些规划。

　　线上的时间的话是有限的，线下的话希望能够跟广大的这样运作者更加深入这样的交流，谢谢！

　　新浪声明：所有会议实录均为现场速记整理，未经演讲者审阅，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。