今起个人支票全国通用

　　央行建设的全国支票影像交换系统今起在全国上线运行，宣告了支票只能在同城范围内使用的历史正式结束。老百姓持有一张支票，就可以在境内任何地区使用。不过，从最新进展情况看，部分银行很难按时兑现个人支票全国通行的承诺。此外，个人支票业务门槛定位过高，商家、市民对个人支票缺乏认同等，都制约着个人支票在支付领域的普及推广。

　　办理个人支票手续简单

　　日常生活中，个人支票的安全性优于付现和刷卡。现金丢失后很难弥补、刷卡消费时可能被他人盗取信息，个人支票则完全不存在上述问题。即使丢失支票本，因为缺少签名或印章，也不会产生损失。即便在挂失前钱被取走，因央行对每笔交易都有记录，也比较容易查出钱的去向。目前，无论是全国性银行机构还是地方性银行业金融机构，只要其获准办理支票结算业务，即可加入全国支票影像交换系统，其支票均可以全国通用。

　　据介绍，签发一张支票，需要具备以下一些条件。首先开立存款账户，企事业单位和个人，持有效证明文件到银行机构开立可以使用支票的存款账户，并存入足够资金用以签发支票。其次预留银行签章，预留银行签章是银行审核支票付款的依据。客户也可以和银行约定在支票上使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。第三须具备可靠资信，支票是基于信用度的支付工具，银行将对申请开办支票业务的企事业单位和个人的资信情况进行审查，根据审查结果决定是否向其出售支票。

　　使用个人支票者寥寥

　　据了解，尽管支票有种种好处，虽然有银行已经推出个人支票业务，但前往银行办理该业务的市民却寥寥无几。一家国有银行透露，直到现在，该行个人支票业务的开户数、成交额几乎为零。

　　“个人信誉和社会接受度限制了个人支票的推广。”据介绍，虽然不同银行对个人支票的申请条件界定不同，但多数银行对资信审核、收入审查以及身份确认等要求过严，在一定程度上也影响了个人支票普及。

　　首次申请个人支票开户的市民，须满足的基本条件包括：有固定的收入来源，具有本地户籍和交纳四金，申请人“无债务纠纷”，征信系统无不良记录，最好提供两名以上担保人等。具备了这些条件后，即可填写“支票开户申请”，预留印鉴、签字样式等。”

　　签发空头支票后果很严重

　　出票人在签发一张支票后，如果其账户在付款时余额不足以支付所签发的支票金额，那么这张支票就是“空头支票”。签发“空头支票”会给自己带来不少麻烦。本地银行业人士表

　　示，对于签发空头支票或者与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，出票人将被处以支票票面金额5%但不低于1000元的

　　罚款，持票人还有权要求出票人赔偿支票票面金额2%的赔偿金；以骗取财物为目的的，出票人还将被追究刑事责任。

　　对于屡次签发空头支票或者与其预留的签章不符的支票的单位或个人，除以上处罚外，央行还将其列入支付信用黑名单中。纳入黑名单管理的单位或个人，将降低其信用等级，会对该出票人今后的正常经济生活产生直接影响。情节严重的，各银行业金融机构还将停止为其办理支付结算业务。

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　　支票如何实现全国通用

　　支票全国通用以影像技术为支撑，将实物支票转化为支票影像，通过影像技术解决跨地区的实物票据的传递问题。全国支票通用后，收款人可以接收异地支票，收款银行收到收款人提交的异地支票后，通过影像交换系统将支票影像传输给付款银行，实物支票在收款银行被截留，不再返回付款银行。付款银行收到收款银行的支票影像后，根据支票上的印鉴或支付密码进行核验，核验通过后予以付款。记者董天刚