在金融工委从事监管工作

　　2000年5月，根据工作需要，我调到监事会工作。为了强化银行内控，防范金融风险，国务院决定向国有重点金融机构派驻监事会，监事会由国务院派出，直接对国务院负责，代表国家履行监督检查的职责，定期向国务院报告派驻机构经营业绩及经营管理情况、检查出来的主要问题、整改建议以及对法人代表的工作评价。监事会成立是国务院贯彻落实党的十五大精神，切实加强金融系统风险管理的一项重要决策，也是总结我国现代化建设经验，深化金融体制改革，建立和完善现代金融体系的一个重大举措。为了依法监督，2000年3月，国务院颁布了《国有重点金融机构监事会暂行条例》。我从2000年8月到2003年7月在中国进出口银行从事监事会工作，担任监事会主席。在这三年间，我从农业发展银行的业务操作者变成了另一个政策性银行的监管者。中国进出口银行成立于1994年，它的主要任务是执行国家产业政策、外贸政策和金融政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。同时，还承办中国政府的援外贷款以及外国政府的转贷款业务。10多年来，中国进出口银行积极开拓市场，促进对外贸易的发展，重点支持有高技术含量、高附加值的机电产品出口，加大利用外资力度，推动经济可持续发展。我在进出口银行从事监事会工作期间，根据进出口银行的特点，主要抓了四件事情：查清问题、风险提示、督促整改、增强内控。我认为，加强监督是手段，不是目的，监督的目的是为了促进银行更好更快的创新与发展，以适应新时期、新形势下承担的新任务。因此，我将自己的工作定位在监督评价、支持改革创新、促进经济发展以及防范金融风险上，也就是说关心和支持银行改革与创新，坚持风险控制先行的原则。

　　在中国进出口银行工作期间，我感受最深的一点是要处理好政策性银行和有关主管部门的关系才能发展得更快。首先要认识到政策性银行是政府的银行，它是为了贯彻国务院的政策意图和产业导向而建立的，所以在经营过程中应该不折不扣地坚决贯彻国务院的政策意图和产业导向；在处理和财政关系上坚持财政是政府的一部分，进出口银行一定要在资金安排上与财政搞好关系，否则寸步难行。进出口银行还要在中央银行的货币政策指导下开展业务活动。进出口银行与商业银行是一种相互支持、相互补充的关系，不是恶意竞争的关系。正确处理好这些关系可以为政策性银行创造良好的发展环境。另外，在从事监事会的工作中，我还特别注意摆正自己的位置。我认为，监事会不是政府的监管当局，而是国有独资银行没有实行股份制改造之前的一项特殊的外部监管手段，目的是防范风险，确保国有资产的增值。我在工作中严格按照国务院颁布的《国有重点金融机构监事会暂行条例》的有关规定“不参与、不干预”，把自己的位置摆正，认真做好三件事情：一是关注资产质量，重点是检查贷款的“三性”，即发放的合规性、使用的有效性、回收的可靠性以及贷后的管理工作；二是关注偿债能力，重点关注金融债券发行的畅通和到期偿付以及债券期限与贷款期限的匹配；三是盈亏的真实性，检查的重点是会计核算的准确性和会计制度的执行情况。在工作实践中，我注意到进出口银行的信用等级与中国国家主权信用等级的评级一致，是最高的信用等级。对进出口银行资本金严重不足，呆账准备金过低，长期依靠财政补贴的问题及时提出补充资本金、提足呆账准备金和控亏、减亏、扭亏“三步曲”的建议，要求进出口银行采取措施尽快落实。一是要抓好内控的三道防线，增强全行特别是分行的内控意识，并且落实到岗位，落实到各个业务流程和操作环节；各财会部门和审计部门要及时发现问题和报告问题。二是要注重操作风险，严格按照制度检查并落实。三是建立一个高效有序的稽核运作机制，做到稽核前移，从事后向事中、事前转变；从现场稽核向非现场稽核转变；由侧重表内稽核向表外业务全面稽核转变；从侧重一般常规性检查向重点突出和发现问题反复稽核直到彻底改正。进出口银行非常重视我们的意见，加强了内控机构的设置，增设了风险管理部、评估审查部、内控合规部。通过采取得力的整改措施后，进出口银行2007年年末的表内业务不良贷款率为2.45%，连续9年实现了不良贷款余额和不良贷款率的“双下降”。

　　进出口银行支持国家“走出去”的战略，把银行贷款、资源开发和工程贷款有机结合起来，取得的最明显的成效是与非洲一些国家签订了贷款总协议，贷款用于支持中国企业的出口产品、成套设备和承包工程项目。在中国进出口银行的支持下，中资企业为非洲国家的基础设施建设作出了重要贡献，也促使非洲国家与中国的贸易飞速发展。作为监事会的负责人，我非常关注对非洲贷款的安全性，多次到国外实地考察，及时发现问题，建议进出口银行加强与有关方面的沟通，与所在国使领馆建立定期的联系制度，及时发现问题解决问题。此外，还建议加强对项目管理经验与教训的总结，要求按照国别跟踪风险。同时也建议财政部进一步增强进出口银行的资本金实力，尽快增加资本金，特别是外汇资本金，以提高进出口银行化解风险的能力。目前，进出口银行已大大充实海外业务的工作人员，对贷款较多的国家还派出了工作组，支持企业“走出去”的战略成绩显著。经过多年的努力，进出口银行取得了长足的发展。目前，进出口银行已经由一个只支持出口的银行转变为既支持出口又支持进口、既提供优惠贷款又支持对外投资的新型国际经济合作型金融机构，在国家经济和外交中发挥着越来越重要的作用。在强化风险管理和控制的基础上，努力实现速度、质量、结构和效益的全面协调和可持续发展，这是进出口银行总行党委和全体员工多年奋斗的结果。

　　在银监会继续从事监管工作

　　2003年，十届人大一次会议审议通过国务院机构改革方案，将银行监管职能从人民银行独立出来，决定设立银行业监督管理委员会，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款金融机构，维护行业的合法、稳健经营。与此同时，中央决定撤销金融工委，我也随着机构的变化，进入银监会工作。所在单位再次发生变化，但工作的角色却没有发生变化，在银监会仍然负责政策性银行的监管，但是监管的对象变成了国家开发银行。国家开发银行成立于1994年，直属于国务院，是全国三家政策性银行之一，国家建立政策性银行是为了适应当时国民经济发展的内在需要，是政策性金融不断发展变化的结果。10多年来，国家开发银行认真贯彻国家宏观经济政策，发挥宏观经济调控职能，支持经济均衡发展，支持国家基础设施建设成效显著。2003年8月，我担任国家开发银行监事会主席。到新的工作岗位后，我和监事会的同志们一起用了7个月的时间开展调研工作，对发现的问题进行了归纳整理。经过调查研究，对国家开发银行的地位作用和经营战略进行了认真的分析，感觉国家开发银行在着力支持“两基一支”建设，促进区域协调发展，主动承担社会责任，为拓展社会事业和民生领域以及弱势群体提供可持续的融资支持，主动服务于“走出去”的战略，用市场化和金融手段推进国际金融合作，实现银行间优势互补以及认真贯彻国家宏观经济政策方面作出了显著的成绩，但是，我们也看到了开发银行在完善中长期信贷风险控制方面还存在一定的薄弱环节。通过调研，我们认为国家开发银行面临的主要风险主要是三类风险，其中最主要的是中长期信贷风险。根据风险不易暴露、潜伏期长的特点，我们提出了进一步强化信贷管理的八点建议，如制定信贷总量与资本金之间合理比例、补充资本金比率、提高核心资本充足率、贷后管理的措施、贷款项目的管理以及提高贷款人员素质等。此后根据国家开发银行以中长期贷款业务为主的特点，继续针对中长期贷款风险控制问题，提出建立资本金补充机制与风险约束机制以及逐步调整经营发展模式、控制中长期贷款增长过快的建议。

　　我在国家开发银行监事会的工作中，坚持两个原则：一是有问题必须查清楚，二是有看法必须交流沟通。在工作中，坚持不论通过哪种渠道发现的问题，都必须要把它查清楚，特别是对有争议的问题一定要去查，直到查清共同承认的事实为止。有看法必须交流沟通，我认为体现的是一种负责任的精神，只有坦诚的交换看法与意见才能取得国家开发银行的支持，做好监事会的工作。查清问题交换意见后，还要想办法督促整改。我认为衡量监事会的工作不仅看查出了多少问题，更重要的是看查处的问题能否得到整改，并在完善制度、严格抓落实和责任追究上巩固整改成果。由于国家开发银行有优秀的领导团队和经营管理人才队伍，经过不断改进，经营管理水平有了很大的提高，风险控制能力不断增强，实现了国有资产的增值保值。自2001年财政部开始对中央金融企业实行国有资本保值增值考核以来，国家开发银行是连续保持优秀的唯一单位。国家开发银行的主要指标好于国内银行业的监管目标。2007年年末，国家开发银行的不良贷款率仅为0.59%，中长期信贷风险一直得到有效控制。在银监会工作的这几年期间，我最大的感受是，作为一个监管者，特别是国务院派驻银行监事会的领导，要对国务院、银监会、国家开发银行负起责任。首先要对国务院负责，给国务院的每一份报告都要严谨求实，重点突出，反映问题准确，提出的建议切实可行。其次是善于做好协调工作，从被监管者角度出发想问题，积极帮助他们解决问题，取得他们的支持，而监事会的工作也始终得到了国家开发银行党委的积极支持和有力的配合。

　　1993年，国务院关于深化金融体制改革的内容之一，就是组建国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。从此，我就与政策性银行结下了不解之缘，先是在农业发展银行任行长，后到进出口银行和开发银行任监事会主席。十几年来，我基本上没有离开政策性银行，是唯一在三家政策性银行都工作过的行级领导，见证了14年来我国政策性银行组建、成立、改革、创新与发展的全过程。我国的政策性银行在国家宏观调控、支持经济发展和社会稳定中发挥了商业银行和其他金融机构不可替代的作用。目前，国家开发银行即将从政策性银行转型为商业银行，从国有独资银行转制成股份制银行，还将择机上市。国家开发银行的性质、体制变了，但主要办理中长期信贷及投资的职能不变。因此，办好有开发银行特色的商业银行将是国家开发银行今后几年的艰巨任务。

　　转眼间，我从事金融工作近40年了，回想起自己的成长经历，我是得益于我国的改革开放政策，得益于领导的关心、鼓励和支持，得益于同志们的帮助。我个人最深刻的体会是，一定要特别善于学习、勤于思考，不断接受和学习新东西，不断提高自己的认识；走上领导岗位以后，必须要认识到职务就意味着责任，职务越高责任越大；在领导岗位上一定要严于律己、敢于碰硬，要取人之长、补己之短，始终保持清醒的头脑，决不能人云亦云；工作中，与同事相处一定要诚心对人，凡事多从别人的角度考虑；为人一定要正派，做人一定要低调