要想把高风险的银行业务做得够长久,除了谨慎、运气,还需要创新。
C=CBNweekly
K=Gail Kelly
由于业务的财务杠杆很高,银行总是面临着比其他行业公司更高的营业风险。一家银行怎么能平稳地度过多次经济周期的冲击?根据西太平洋银行首席执行官Gail Kelly的经验,一家银行除了有明确的目标、不做不了解的业务,海外市场的本地化和业务创新也同样重要。
C:怎么处理在很多经济周期中,时髦的银行业务总是面临更大风险的问题?
K:首先一家公司要有一个鲜明的愿景和目标,银行也不例外,所做的每一件事、每一个业务都要与之息息相关。例如,西太平洋银行在风险管理方面很看重资产负债表的质量和银行的评级,而这样的风险管理文化也体现在深入了解我们的愿景、搭建风险管理框架中。也就是说,在我们充分了解市场风险和布局最优人力以支持和确保相关业务的正确性之前,我们选择不做不了解的产品和业务。比如在金融危机之前,大约在2005年到2007年间,银行做出的决定都是不参与像CLO、CDO等类的产品,原因是我们根本不了解当时环境下的相关市场和顾客需求。所以我们经过慎重决定,不参与到相关活动中去。目前,我们在亚洲正处在业务扩张的阶段,我们在十分专注并且严谨地处理有关人事、领导力、风险管理框架、产品和技术能力等之后,才会进入是否推出产品的决策阶段。
C:怎样看待中国市场的波动性给银行业务带来的风险,跨国银行又是怎么应对这种风险的?
K:中国正在经历一场巨大的结构性经济变革和转型,这个过程势必会经历一些曲折和波动。作为一个面向未来追求长远发展的可持续性公司,一直以来我们在中国的业务发展路径稳健而专注。审慎的风险管理一直是一家银行要考虑的头等大事。拿西太平洋银行来说,作为一家澳大利亚银行机构,我们在亚洲持续经营的时间超过40年,连接亚澳之间的贸易、人员及资本的流动。近年来,我们见证了亚洲尤其是中国上升到全球经济舞台的重要位置。西太平洋银行和澳大利亚作为一个整体,这是绝对的好消息—毗邻和连接该地区使我们处于有利位置,从增长的亚洲浪潮中受益。同时,我们知道在亚洲尤其是中国这样迅速发展的市场经营银行业务,势必面对新的挑战。西太平洋银行已经建立了强大的本地团队,对亚洲各个地区的市场、客户和监管法规拥有深刻理解,不管它们属于新兴市场,还是发展中或发达经济体。不仅如此,我们还在2013年11月设立了亚洲顾问委员会,以提供对亚洲的理解与洞察力、领导力,及高层关系。此外,当我们做出某一举动时,我们始终要确保它是正确的。我们会通过本地人才和团队了解客户情况和市场需求。比如,我们一开始就关注到上海自贸区的发展情况。由于客户越来越多的参与到有关中国的生意中,所以我们知道关注中国金融和改革试点是非常重要的。未来,我们将继续律己而有针对性的增长方式,毕竟这是过去197年来令我们的业务取得成功,并赢得全球最可持续发展企业称号的关键因素。
C:谨慎和保守是一家银行的长治久安之策么?
K:我们的银行将于2017年迎来200周年。这与澳大利亚国家的发展史紧密相关。虽然从某种意义上看澳大利亚是一个四面环海的世外桃源,但作为一个银行最需要的特质不是保守,而是果敢、能为客户提供新的解决方案、想法和产品以此来满足客户最新的需求。从公司建立之初,我们就认识到公司的使命是与社区相连,而追求可持续性发展更是公司发展战略的核心。可持续性发展不仅是这个公司的历史、传统及文化的中心,更是管理资产负债表的指南。例如,最近我们的“蜂巢”创新中心在悉尼南区高嘉华(Kogarah)开业,为西太平洋的员工和合作伙伴提供了一处试验室,在这里测试和发展新产品和服务的想法让我们可以快人一步,运用最新的研究和试验成果来形成、验证和改进针对客户和业务需求的新产品的想法。(采访:崔鹏)
西太平洋银行是澳大利亚第二大商业银行,Gail Kelly从2007年开始担任这家澳洲历史最长公司的首席执行官。
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