访天津滨海农村商业银行行长助理方堃

　　Bellwether of reform in departments

　　An interview with Fang Kun, director assitant of Tianjin Binhai

　　Rural Commercial Bank Corporation

　　文/本刊记者 冯 戈

　　行长助理、首席营销官——这是方堃名片上印着的职务。营销部门是一个企业里冲在最前端的部门，担子重，压力大，而带头人居然是一位女性，这多少有些出乎记者的预料。

　　2007年底，经过股份制改造后的天津滨海农村商业银行正式成立。2008年9月，该行即全面启动公司业务事业部

　　制改革，在业界引起了震动和高度关注。2008年12月，公司银行部、零售银行部和信用工程部等三个事业部成立

　　，实现了信贷授信业务的集中管理。截至目前，又新设了投资银行部和区县经济事业部，港口经济事业部也在筹

　　建中。肩负着天津滨海农商行四大创新大旗之一的事业部改革，正是由方堃分管。

　　“作为行长助理、首席营销官，我主要负责事业部的运营，分管公司银行部、零售银行部、电子银行部、信用工

　　程部、投资银行部，目前还代管区县经济事业部，任务较为繁重。好在有董事长在前引路，运筹帷幄；有经营班

　　子的合力作战。”方堃坦言，任务艰巨，责任重大。

　　事业部是银行中的银行

　　“齐董事长‘四创新’战略是指导滨海农商行两年来发展的思想源泉。2009年是我行的创新年，实行事业部制，

　　我们确实尝到了甜头，尤其对存量资产的管理和风险管控方面效果显著，正是事业部的建立使我行主要业务品种

　　的开拓和管理得以规范，全行上下形成合力，有力地促进了业务的快速发展。”说到实行事业部制改革后的好处

　　，方堃不禁面露喜色。

　　接下来，她向记者一一列举了实行事业部制的好处。

　　一是可以把信贷资产集中管理，防范风险。商业银行经营要追求过滤掉风险的利润，滨海农商行把银行的信贷资

　　产从各支行收归到事业部管理，形成了扁平化、流程化、矩阵式的管理。由于事业部制具有流程简洁的特点，这

　　样就使得资产的运营很透明，就可以过滤掉信贷资产在支行操作的经营风险。

　　二是能够使滨海农商行的经营更加专业化。事业部制从统一信贷资产管理到将来要走向专业化，这是银行对客户

　　服务越来越精细化的一个体现。只有做到专业化，才能做到为客户提供更周到、更专业、更精细化的服务。

　　三是有利于滨海农商行集约优势的发挥。事业部制流程清晰，可以提高工作效率，缩短为客户服务的时间，这样

　　就可以节约人力资源。之前，滨海农商行对人力资源的利用还处于粗放阶段，没有精细分层的流程化管理，浪费

　　了很多人力资源。

　　“目前，总部在天津的商业银行中，推行事业部制的，我们是独此一家。其他银行还都是总——分——支纵向三

　　级管理的模式，这不利于信贷资产风险管理，容易发生操作风险。”方堃继续向记者介绍。

　　方堃认为，事业部是经营中心和赢利性部门，是银行中的银行，是全行经营的利润中心，是银行这部机器的轴心，运营好坏直接关系到滨海农商行的盈利水平，关系到该行的资产质量，如果事业部经营不好，那么银行的经营和整体发展速度就会下来。

　　但是，方堃也认为，事业部制的建设不是独立的，它是个系统工程，需要全行各个部门，包括前后台、科技系统、风险管控部门的大力支持。比如通过风险和合规，发现对事业部的一些要求没有达标，就要在这方面整改，然后达到要求。通过这样不断地达到各种要求和标准，事业部的管理水平就会不断提升。而一个部门的管理水平提高了，就会带动其他部门管理水平的提高，因此事业部制是一个系统性管理提升的过程。

　　同时，方堃也认为，天津滨海农商行流程化建设是一个持续推进的过程，有许多具体的问题要逐步解决，事业部改革进程也会随着内外部环境的变化适当进行调整。

　　“要真正实现完善的专业化、流程化的银行，我觉得需要三到五年的时间去实践。比如内部考核这一块，就需要

　　我们银行内部体系各方面的补给和建设。”方堃说。

　　做主流银行业务

　　“我最熟悉的就是公司银行业务和投资银行业务。”方堃表示。

　　一定要做主流银行的业务，要做主流客户，不要被边缘化，这是方堃的理念。做主流业务难免要与别的一些大银行有业务或客户的交叉，但方堃认为，滨海农商行也有自己的优势，比如该行是总部在天津的银行，在资源上、信息上会得到一些先机。另外，制造业中有一些发展得比较好的主流客户，滨海农商行也有积极地介入，当然滨海农商行与一些大的银行拼资产总量是拼不过的，所以会采取与别的银行不同的介入方式，通过一些产品、一些多角度的综合服务方案去赢得客户，让客户体验到滨海农商行的审批效率、市场反应比其他银行快，给客户一些救急的解决方案，用这些去满足客户的需求。

　　由于人民银行的连续降息，使得现在银行的利差收入越来越窄，对包括天津滨海农商行在内的规模较小的银行的

　　经营挑战也越来越大。对此，方堃表示，一方面要努力以更加精细化的经营来降低成本，另一方面未来还要更多地扩展不占用风险资本的中间业务，这是滨海农商行未来的一个发展方向。

　　目前，公司银行业务是滨海农商行的主流业务，也是该行的支柱型业务，毕竟现在不仅是天津滨海农商行，全中

　　国的银行业的利润来源都主要靠利差收入。目前该行公司业务发展得非常好，城区本部、小企业贷款服务中心的

　　增长量都不小，加起来大约有70亿元的信贷增长。

　　投行业务未来是生力军

　　方堃到天津滨海农商行后，最先负责的就是投资银行部，包括从筹划、人员招聘到搭建工作平台，都是她一手完成。

　　之所以要在滨海农商行开展投资银行业务，是由于“目前各家银行同质化的产品较多，个性业务较少，而我本人

　　对投资银行有情结”，方堃向记者介绍。1988年从南开大学毕业后，方堃就投身于金融业，21年来在银行做了14年，在证券界做了7年。这使得方堃对不同领域的金融产品的组合有了较为深刻的理解。

　　“我们理论上可以把各家不同性质的金融机构的业务功能组合起来，发挥不同产品的功能，满足客户需求。包括

　　与信托、证券公司、融资性租赁公司、保险公司等进行穿插合作，通过资源配置，为企业提供融资服务。”对投

　　资银行业务，方堃进行了这样的总结。

　　方堃表示，由于中间业务收入不占用银行的风险资产，投资银行事业部未来将是天津滨海农商行很有生机的一个事业部，因为现在企业的融资需求不再是单一性的了，而是越来越多元化。投资银行能够提供综合性的服务，方堃希望通过同业合作与滨海农商行的资源配置来满足客户的最终需求。

　　天津滨海农商行投资银行事业部是2008年9月份成立的，到目前为止，该部门的投资银行业务赢利5500万元，团

　　队成员只有13名。

　　似乎对投资银行业务有一种特别的钟爱，方堃向记者介绍了他们投资银行业务中的几个亮点。

　　在全国的农村金融机构中，天津滨海农商行是第一家设立投资银行部的。临港工业区建设公司发了7.7亿元的企

　　业债，滨海农商行是财务顾问总牵头，这在全国农商系统中是唯一的。发债之后，这家企业有了迅猛发展，随后

　　融资了100多亿元的银团贷款，这为该企业在区域经济的发展起到了助推作用。下一步滨海农商行还要有个创新

　　，要作海域使用权抵押的一个贷款业务，这在天津市是第一家。

　　另一个亮点是，以前天津滨海农商行没有理财业务，现在投资银行部为柜台输送了大量的理财业务产品，丰富了

　　广大市民和乡村农户对银行理财产品的需求。而且这些理财产品都是很稳健、安全的，从2008年9月到现在发了

　　15期产品，没有一期产品出现浮亏和投诉。

　　方堃表示，投资银行在中间业务发展上，越来越显示出它的作用。因为现在银监会对各家银行都有资本约束和资本充足率的要求，银行不断补充资本的能力是有限的，这使得资本跟不上业务发展的速度。但投资银行的中间业务对资本的需求相对比较低，预计未来各家商业银行将会加大对这块业务的竞争。

　　事业部要做到专业化

　　术业有专攻。方堃认为，各个事业部必须走专业化经营的路线才能提高对客户服务的专业水平，从而有效地控制风险、打造核心竞争力，以实现最大效益。她向记者介绍了各个事业部的专业方向。

　　公司银行部专门对大中型客户提供金融服务，实行营销人员全部集中管理。零售银行部实行管理集中，分区域的

　　对中小客户进行营销。信用工程部在做好特色产品——信用共同体、“农家乐”产品的基础上，集中对个人客户

　　业务进行指导和管理，对客户经理采取就近管理原则，由支行行长负责日常管理。

　　投资银行部就更专业化了，属于商业银行里的“特种兵”，是靠人员队伍的智力、知识结构来实现生产力的。

　　区县经济事业部这一块人员要有熟悉农村经济发展的经验人士来操作。该部是2009年10月成立，立足在设施化农

　　业、规模化农业、涉农经济企业这一块业务，其中包括政府主导型的一些农业的基础设施建设。天津滨海农商行

　　现在也对天津市的几大重点的能带动区域经济发展的项目给予了支持，如像北方最大的观赏鱼项目，已被列入到

　　天津市五大新农业设施项目里，还有一些新农村城镇化改造项目。

　　信用工程部主要是自然人个贷业务，信用共同体产品是天津滨海农商行的特色产品。经营模式是把在一个区域内

　　赢利模式或商业模式相同或相近的个人或小企业串起来，找一个总的信贷掌控人来掌控风险，这就解决了农户和

　　中小企业无可抵押或担保造成贷款难的问题。

　　方堃透露，正在筹备中的港口经济事业部预计2010年1月正式运营，准备覆盖整个港口经济这一块，专门服务于与港口行业相关的基础设施建设、物流、港口贸易等企业。因为滨海银行总行的注册地是在滨海新区，又坐落在空港区内，所以做港口的业务有得天独厚的条件。该部在董事长的亲自指挥下建立起来的，他的很多创新理念影响着这个事业部的发展。但方堃也表示，港口经济事业部设立在全国商业银行中是首例，未来专业化道路还有很长的路要走。

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