Liu Tinghuan: Tear Down the Tower of Babel of Competing Bankcard Systems

　　文/本刊记者何谐

　　记者口袋里有工行、建行、招行3张卡，尽管发自3家不同的银行，但是，卡上都有相同的红蓝绿三色标识：“银联”。再问同事，大家衣兜里都有银联“潜入”。看来，不管你是否注意过，银联已悄无声息地来到我们每个人的身边。可以说，银联已成为我们最“贴身”的朋友。这不由得让记者想起中国银联董事长刘廷焕那句响亮的口号：要让“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”。

　　中国金融业发展阶段标志性的一块基石曾几何时，我国各商业银行所发行的银行卡，都自成体系，互不联通。这种小农经济模式与全球化、信息化时代格格不入，也让消费者多有不便。此时，市场呼唤有一种新的银行卡可以“一统天下”，让各行的银行卡在的“原有属性”不变的同时，相互间尚可“一脉相通”。

　　2002年3月26日，中国银联就是这样应需而生的。曾担任过中国人民银行副行长的刘廷焕董事长介绍中国银联的定位是：建设运营全国跨行信息交换系统，促进受理市场建设，推动实现银行卡联网通用、资源共享；制定跨行交易业务规范和技术标准，协调和仲裁跨行交易业务纠纷；经营和管理“银联”品牌，推动民族银行卡产业发展。通俗地讲，其主要功能有两条：一是推动银行卡联网通用，二是创立银联品牌。

　　在中国银联卡“统一天下”的征程中，所迈出的“大三步”，奠定了银联卡终成“正果”的格局。第一步，同城联网通用。通过城市银行卡信息中心，实现银行卡在中心城市的同城通用。第二步，重点城市联网通用。按照温家宝总理提出的联网通用“314”目标(即在全国300个以上地市级城市实现各商业银行系统内银行卡的联网运行和跨地区使用，在100个以上城市实现各类银行卡的跨行通用，在40个以上城市推广普及全国统一的银联卡)，实现银行卡在重点城市的跨银行、跨地区通用。第三步，全国联网通用。在重点城市联网通用的基础上，逐步把网络覆盖到全国地市以上城市和发达地区县级城市，并通过农民工银行卡特色服务，把联网通用扩大到农村地区。

　　如今，银联已赋予了银行卡“跨行通用”之性能，业内称其结束了一个时代，一个各银行卡单打独斗的时代。这在中国金融业迈向现代化的进程中是可以浓墨重彩书写一笔的。目前，中国银联已经建成了具有自主知识产权、全国统一的银行卡跨行交易清算系统。处于银行卡产业核心和枢纽地位的中国银联，对银行卡产业发展起到了基础性作用，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现系统之间互联互通，进而实现银行卡跨银行、跨地区和跨境使用。在建设和运营银行卡跨行交易清算系统的基础上，中国银联推广统一的银行卡标准规范，提供高效的跨行信息交换、清算数据处理、风险防范等基础服务。

　　跨行通用的便利引发银联卡市场喷发。截至今年6月底，境内发卡机构152家，发卡总量超过16亿张。境内银联受理商户达到93万户，POS机145万台，ATM机14万台，分别是中国银联成立前(2001年底)的6.2倍、6.7倍和3.7倍。目前，银联网络已延伸到亚太、欧美、非洲、澳洲等多个国家和地区，可在境外近50个国家和地区的ATM机取款，27个国家和地区的商户POS机刷卡消费，银联卡在我国港澳地区和新加坡等国已成为首选银行卡。