文/黛安娜

　　近日，裁判文书网披露，龙江银行大庆分行原副行长、贷款审查委员会主任陈某梅因违法放贷5.6亿元，被判处有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金3万。值得关注的是，龙江银行半年前就因支行员工私盖印章诈骗客户资金，被当地监管一连开出7张罚单。

　　分行高管违法放贷、支行客户经理诈骗客户资金，龙江银行怎么了？

　　分行高管违法放贷

　　支行客户经理诈骗客户资金

　　据黑龙江省鹤岗市兴安区人民法院刑事判决书显示，2012年2月至2014年8月，陈某梅在担任龙江银行大庆分行行长助理、副行长兼贷审委员会主任期间，为了保障大庆分行的业绩和等级评定，在该行行长的安排下，违反国家规定，在明知“日月星”系列关联企业不符合贷款条件的情况下，采取贷款逆向操作的方法，为“日月星”系列关联企业大庆巍天能源有限公司、大庆大地阳光科技有限公司等11家公司发放贷款共计人民币5.6亿元。“日月星”系列关联企业将此款用于偿还在大庆分行前期贷款，至案发，尚欠贷款人民币55，159万元。

　　2021年3月，黑龙江省鹤岗市兴安区人民法院审理此案。法院认为，陈某梅身为龙江银行大庆分行的副行长、贷审委员会主任，违反国家金融管理制度，在未对“日月星”系列关联企业的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查的情况下，为不符合条件的企业发放贷款，造成特别重大损失，构成违法发放贷款罪，判处陈某梅有期徒刑一年九个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。

　　值得注意的是，在陈某梅案公布前不久，龙江银行支行员工诈骗客户资金案刚刚审理结束。

　　4月1日，黑龙江省双鸭山市中级人民法院集中公布了三宗民事判决，涉及到龙江银行双鸭山龙兴支行分别与毛某、滕某、杨某三人的银行委托理财合同纠纷。

　　据判决书披露，该案当事人毛某在龙江银行双鸭山支行办理了一张银行卡，并存入1000万。之后，该支行客户经理牛某在毛某和其经办人不知情的情况下，将银行卡中的1000万元转存到了自己实际控制的龙江银行账户中。

　　2019年10月18日，黑龙江省双鸭山市公安局直属分局决定对该支行客户经理牛某以合同诈骗罪立案侦查。因牛某涉嫌诈骗被公安立案，毛某在损失千万资金后起诉向龙江银行双鸭山分行索赔。

　　最终，黑龙江省双鸭山市中级人民法院于2月25日二审判定，龙江银行双鸭山分行给付毛某999万元并承担诉讼费用。

　　与毛某案类似，龙江银行双鸭山分行也被判赔滕某和杨某两人的全部损失资金，三宗赔偿官司的总金额超过2000万元。

　　针对这三宗诈骗客户资金的案件，双鸭山银保监分局于2020年10月12日开出了7张罚单罚款220万元，并对5名相关责任员工进行相应处罚。其中，原龙江银行双鸭山龙兴支行客户经理牛某被监管部门终身禁业。

　　图源：新浪金融研究院整理

　　龙江银行频收监管罚单

　　投诉量居高不下

　　分行高管违法放贷、支行客户经理诈骗客户资金，无疑不暴露了龙江银行的内控管理漏洞。

　　据不完全统计，去年龙江银行收到监管罚单35张，涉及9家分支行，罚款总额共计570万元。而今年不到4个月的时间，龙江银行已“吃”下13张罚单，涉及龙江银行总行、哈尔滨分行、佳木斯沿江支行。

　　图源：新浪金融研究院整理

　　罚单之外，龙江银行屡被投诉。

　　据黑龙江银保监局公布的2020年度黑龙江省银行业投诉情况，涉及龙江银行的投诉196件，投诉量居省内第三名。

　　从投诉率的角度看，龙江银行平均每百营业网点投诉量3.05件，居省内第三名；龙江银行平均每百亿元存款投诉量则高达10.19件，高居省内首位，“遥遥领先”其他银行业金融机构。

　　图源：银保监会黑龙江银保监局

　　公开资料显示，龙江银行成立于2009年，是在原齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行、大庆市商业银行和七台河市城市信用社基础上合并重组而设立的省级城市商业银行。据龙江银行2021年同业存单发行计划披露，截至2020年9月末，龙江银行总资产达2552.92亿元，不良贷款率2.49%，资本充足率12.62%。

　　来源：龙江银行股份有限公司

责任编辑：潘翘楚