南非严格的贷款制度让购房者量力而行

　　新华网约翰内斯堡6月23日电(记者 袁晔)近5年来南非的房地产市场急速升温，特别是2004年至2006年上半年，房价快速上涨，约翰内斯堡、开普敦等主要城市的部分地段房价涨了两到三倍。这其中主要原因是南非房价过去一直处于较低水平，升值空间很大；此外，南非黑人中产阶级队伍扩大、外资进入南非房地产市场等也扩大了购房需求。

　　南非人的消费习惯是很少使用大量现金，喜欢借钱过日子，因此信贷消费十分盛行，在购房时更是要依靠银行贷款。据业内人士估计，靠贷款买房的比例占80%以上。在贷款买房的过程中，由于有各种规定和机制层层控制，购房者的非理性消费受到了约束，因此，虽然南非的房地产交易火暴，但大家基本是在量力消费。

　　在南非购房，一般程序是：买主在看好中意的房屋后，通常先与房产经纪人签订一个购买意向书，支付

房价的10%作为定金(如果未能申请到贷款，定金可退)，然后开始向银行申请贷款。贷款申请获得批准后，银行通过贷款律师把买主应付的房款转给卖房者，同时开始从买主账户上每月扣除月供和利息。如果买主连续3个月付不出月供，银行将向买主发出警告，如果还不能付款，则银行有权收回房产进行拍卖。此人的信用情况也会因此记录在案，以后再申请贷款则难上加难。

　　买主向银行申请贷款是最重要的程序，通常银行需要买主提供一系列详尽的证明文件，包括连续三个月以上的收入证明(如银行账单)等，银行在审批贷款时最看重的是申请购房者的还贷能力，通常每月的还贷数额不能超过月收入的三分之一，例如购房者月收入为1万兰特(1美元约合7.1兰特)，他想购买一套价值100万兰特的房屋，按照20年的还贷期，每月还贷额应为4000多兰特，那么银行就很难批给他贷款。

　　今年6月1日起，南非开始实施《国家信贷法》，这一法律强化了对信贷消费的监管措施，要求贷款申请方必须提供更详尽的资料，如所有信用卡的信息和每月的固定开支等。

　　购买一处房产的贷款尚如此难申请，那么如果要在短期内买多处房产，实施“炒房”的话，申请贷款就更为困难，因为银行贷款信息都是联网的，如果银行发现你申请的贷款额度已超出你的经济承受能力，就不会再批贷款给你。

　　南非的

房地产业内人士认为，严格的贷款审批制度在一定程度上影响着房地产市场的发展，一些急于买房但经济条件不够的人无法获得贷款，但从长远来看，这些措施帮助消费者避免了还贷压力，体现量力而行的精神。