何大勇:之前日本发生现金贷事件 为什么我们不能预防

波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理何大勇

　　新浪财经讯 11月22日下午消息，由新浪财经和方正证券联合主办的新浪金麒麟“金融科技分论坛—智能时代的金融科技”在北京召开，波士顿咨询公司合伙人兼董事总经理何大勇在论坛上表示，互联网金融专项整治某某业务，整治是好事，追本溯源，有利于行业的发展，但是还应该加强一下专项预防。

　　“治病救人惩前毖后毕竟是有了病，如果预防机制在前面，大家就不用搞疾病救人的环节了，给社会、给商业带来很大的成本。”他提到，今天的现金贷出现的很多问题，高利率、暴力催收等等，所有的东西在06年之前的日本全部发生过。所以，06年日本的监管部门出台了类似于中国今天的现金贷的专项监管办法。日本现金贷消费金融市场其实整个格局的演化在06年是一个拐点，平均的利差下降，行业的集中度提升等等。“06年之前日本发生了跟今天中国一样的现金贷的事情，为什么我们不能专项预防呢？”

　　何大勇还提到了泛资产管理。他表示，资产管理大家都知道是乱象，层层欠套，底层资产部穿透、刚兑。美国的监管体系跟中国是类似的，中国有“一行三会”，美国也是分业的监管，也是联邦政府跟州政府两层政府的体系。美国对资产管理行业的管理，包括机构主体的管理，包括功能监管的管理，有一整套的规范。

　　万科被举牌大家知道万能险的时候，美国也发生过这样的事情，他们是在市场不断演化过程中完善的。“我们为什么不加强研究，把专项整治变成专项预防，这是我的一个建议。”

　　谈及科技与技术的关系，何大勇比较赞成“技术是手段，金融是本质。”的观点。他把这个过程分为三个阶段：

　　第一个阶段，科技给金融提供了信息化的工具，使得金融本身更有效率。

　　第二个阶段，相对混乱的竞合关系，金融企业跟金融科技公司，四大行跟BATJ都有合作，每个人的合作模式都不一样。有的现在的合作是以互联网企业为核心的合作，有的是以金融机构为核心的合作。相对来讲是一个有竞有合没有太多规律科研的状态。

　　第三个阶段，是一个相对有序的金融跟科技之间的各自的定位。金融的本质是在于专业，对风险的敬畏，对客户的服务等等，金融本身它还是一个专业化的东西，还是要回到金融本身去做。科技最主要的力量在于便捷和效率，将来很可能是这样一种生态，跟专业化有关东西回到了金融企业，跟便捷和效率有关的东西回到了企业。

　　这会形成两大生态，第一个生态是围绕着证券、银行、保险为核心的生态，但银行的形态会变化，银行会变成开放式的银行。出借你的资产负债表、出借你的基础设施，但中间会连接很多科技企业，给客户提供更好的服务。

　　还有一种是以互联网企业为核心的，银行更多的是补充这些互联网企业中的功能。就像当初支付宝出现的时候，很大程度上补充了电商。第二类生态在中国发展的比较好，第二类生态在国外发展的比较好，将来不管哪一种生态，专业的归专业，效率的归效率。

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