曲浩：智能的时代如何运用金融科技更好的服务客户

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方正证券CTO

　　新浪财经 11月22日消息，由新浪财经和方正证券联合主办的新浪金麒麟“金融科技分论坛—智能时代的金融科技”在北京召开，方正证券CTO曲浩表示，智能科技的大门已经打开了，移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链等新的智技正在不断改变很多行业的运营模式。金融行业可以说是拥抱新技术的领跑者，而摆在我们面前最紧要的问题是在这个智能的时代，如何去应对、如何去认识、如何去拥抱金融科技来更好的为客户服务。

　　以下为演讲实录：

　　曲浩：各位来宾，大家好！

　　非常高兴有这个机会能跟大家分享证券行业金融科技创新的实践，我的分享较前两位嘉宾主题比较接地气一些，看看我们怎么运用这些技术来做创新。

　　我是一名互联网老人，过去十多年一直在互联网行业，先后在IBM、人人网、58同城负责研发和管理方面的工作。2年前机缘巧合，跨界进入到证券行业，有幸加盟了方正证券，负责互联网金融方面的产品研发和运营。在这2年中，我们尝试将互联网领域通常所用的思维技术及相关的体系融入到证券行业。这两年有了一些心得，跟大家汇报一下。

　　最近都在提金融科技，这个词很火，它的核心技术主要是这几项，移动互联、云计算、大数据、人工智能、区块链。这些技术的起源、发展、成熟与突破其实跟互联网的飞速发展是密切相关、相互促进的。特别是近几年随着大数据技术的成熟，叠加在它之上的机器智能的突破，反过来促进了整个互联网行业各种应用的智能升级。这种促进并不仅仅局限在互联网行业，它也开始快速的向其他行业渗透，推动整个社会进入智能时代。

　　我们不去谈是否开始了另外一次工业革命，但无可否认的是，智能时代的大门已经打开了，在这个大门面前我们如何去应对、如何去认识、如何去拥抱这是摆在我们面前的一个问题。金融行业应该是拥抱新技术的领跑者，过去的几十年，在金融行业我们到处可以看到使用新技术去创新的例子。比如在美国有一些追求高回报的机构，甚至会花重金把他的服务器部署在交易所的附近，就是为了缩短这一点点的距离赢得更多的胜算。

　　方正证券作为国内证券行业的一员，我们怎么去面对这件事情？公司在金融科技方面的投入还是非常积极和坚决的。从2015年开始，我们从微软、IBM、腾讯、360、搜狗、人人网、58等国内外知名的高科技公司、互联网公司引进了近百位的专业人士，跟我们现有的技术团队一起，大力构建我们的金融体系。

　　在这两年的探索实践过程中，我们尝试着将互联网的思维和技术体系跟证券业务相结合，总结出了一条方正证券特色的金融科技创新之路，即FIRST。FIRST由五个词组成，Fast极速、Intelligent智能、Reliable可靠、Simple极简、Trusted信赖。FIRST既是创新思维又是实践准则。围绕这些，我们做了大量的探索实践，有了一些心得，接下来我为大家分享几个例子。

　　其一，是Fast极速。极速是总领，不仅仅是一个做法，更是一种思维。我们把互联网领域的小步快跑、敏捷迭代的做法引入到我们的平台研发上来。国内证券行业的一些平台迭代周期往往是月、季度，甚至半年。而我们在过去的两年时间里做到40多次的版本迭代。另一个层面，我们还要把系统平台全方位提速，比如将行情响应延时从30毫秒降到了1毫秒，把业务支撑系统的数据计算从月算提到周算，再到天算，最后是全实时。

　　第二，是Intelligent智能。怎么让我们的平台体系智能化，我们下了大的功夫。我们打造了一套大数据平台，把用户的特征数据、行为数据、理财产品及投顾服务签约数据等等，都收集起来，建立实验平台，训练一些针对性的模型，尝试去做精准营销服务。这里有一个比较好的例子。我们公司在投顾服务上做的还是相当有特色的，我们有几百名投资顾问，设计了近千个投顾服务产品。我们有几十万的客户对这些服务产品非常感兴趣的，进行了签约。我们通过机器学习技术，建立了投顾服务签约概论预测模型，来根据客户的需求，匹配合适的投顾服务。这个模型的线下实验效果很好，预计签约效率会提升1.5倍。现正在做线上实验，希望不久，我将有机会为大家分享实践成果。利用大数据、机器学习相关技术，我们还在持仓分析、相似K线、筹码分布等方面进行创新实践，有些已上线，有的即将上线，欢迎各位关注、体验。

　　其三，Reliable可靠。证券行业重中之重是可靠。如果没有可靠的交易通道，前面提到的极速、智能都是无源之水、无本之木。一般证券行业移动交易终端平均的崩溃率是千分之五左右，也就是说一千次启动有五次是崩溃的。去年我们下大力气死磕，把崩溃率降到了千分之一，前些天我们又有重大突破，降到了万分之一，是一个数量级的提升。这是可靠的第一个层面，可靠的第二个层面，是从可靠的交易通道层面，提升到对客户全生命周期的信息获取、交易执行以及服务体验。我们打造了智能消息引擎，连接为客户打造的小方APP和员工展业用的大方APP，把各类事件、机会、变动，通过线上推送、提醒，线下保障的模式送达客户。举个例子，当有配股事件发生的时候，通过消息引擎发送给客户，客户就不会错失掉信息而产生损失。如果客户没有及时的做出响应，我们会把这条事件发送到员工端APP，通过员工端以电话、面对面等各种形式告知客户，以避免产生损失。我们可能做不到保证客户不因策略错误而赔钱，但是我们可以做到不因错失信息而损失。

　　其四，Simple极简。极简是一种产品的设计理念，我们崇尚极致简单的产品设计。行业里一些APP的功能组织往往大而全，这未必是客户特别喜欢的。我们尝试在一些新的功能点上使用极简的理念来进行试验。这里有个例子，小方热股。它跟互联网里面的热词、热搜其实是类似的。界面很简单，就是股票信息，并按照热度排序。它的背后是一套相对复杂的技术体系来支撑。我们每天收集的3.65亿次打点数据，有2600万的个股浏览，通过这些数据，我们对3400多支股票做热度打分，最后再做智能排序。虽然是一个小小的功能，但非常受客户的喜欢，浏览量超过我们标准资讯菜单的5倍，直接带来的交易量每天达到2000万。极简的设计理念其实是迎合了客户需求的，未来我们还会在这个方面去改进我们现有的平台。

　　最后是Trusted信赖。我们做极速、智能、可靠、极简，最终是希望打造一个为客户提供优质服务的智能财富管理平台，赢得客户的信任。信任是最宝贵，也是最脆弱的产品。只有赢得了客户信任，我们才能走的更远。

　　上面，我为大家简单介绍了我们在金融科技FIRST方面创新实践的几个例子，而实际上，我们围绕智能客服、智能交易、智能行情、智能投顾、智能资讯、智能管理等方面已经有几十个上百个这样的实践，但这还不够，我们希望是有成百上千个这样的创新点，不断改进升级我们的智能财富管理平台，为客户提供更好的服务。

　　这两年的实践下，我们也有一些小小的成果，我们的线上化、移动化、自动化和智能化的战略又前进了一大步。比如我们交易额的占比已经接近了一半，有3/4以上的客户使用我们新打造的智能平台完成交易。我们的投顾服务、理财服务的签约售卖几乎完全是通过智能平台完成的。而根据第三方的统计，我们的月活数据连续5个月一直在增长，现在整个券商行业APP的排名里已经前进到了第六名。这点小小的成绩，对我们来说是一个肯定，更给我们树立了强大的信心，后续继续加大在金融科技方面的投入。

　　而且，在这个过程中，我们逐渐提炼出了业务发展战略，也就是人智合一。证券行业专业性很强，过去大部分是以一线的客户经理、理财经理、投资顾问提供服务，那么在智能的时代，我们就要更多的使用科技来作为辅助，更好的为客户服务。

　　未来我们将继续推进人智合一，持续进行金融科技FIRST创新实践。

　　这就是我今天的分享，谢谢大家！

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