“第十一届中国国际金融论坛”于2014年10月24-25日在上海明悦大酒店 召开。本次论坛主题为：金融创新与实体经济发展。上图为口袋网董事长兼CEO魏宁。（图片来源：新浪财经 刘海伟 摄）

　　新浪财经讯 “第十一届中国国际金融论坛”于2014年10月24-25日在上海明悦大酒店 召开。本次论坛主题为：金融创新与实体经济发展。口贷网董事长兼CEO魏宁在发言时表示，网贷平台现在缺乏有效的外部监管前提下，平台可以很方便地挪用客户的帐上资金。

　　以下是文字实录：

　　【魏宁】：大家下午好！我是口贷网的魏宁，平时演讲的时候比较喜欢用麦克风。今天很高兴能够中国国际金融论坛，我看了一下，今天我们这个分论坛的主题是：网贷平台的野蛮生长所带来的行业自律和风险防范的讨论。这个主题有两个关键词：自律、风险。

　　我可能更多是谈一些实操层面的东西。首先觉得来上海之前准确来说应该是在国庆以后，口贷网总部成都出现了一家本土跑路的平台。据说涉案金额大概有1个亿，这个CEO卷款跑路了。这时候成都就作为了一个舆论的焦点。现在缺乏有效的外部监管前提下，平台可以很方便地挪用客户的帐上资金。

　　现在行业热议一个所谓的第三方监管，或者是第三方托管，目前有很多支付公司，包括银行都在进行这方面的积极探索。我们认为要解决这个问题，除了托管以外，其实我们回归到民间借贷的本质，特别是资金流向这一块，我们认为真正的民间借贷，或者是做传统的民间借贷，它的资金流向应该从投资人的银行帐户和借款人的银行帐户来进行直接的双向划转。我们认为这才是真正解决了资金监管的问题。

　　口贷网从2011年上线我们没有采用传统网贷平台，同时也把回款的提现操作做了取消，采用我们自主营销的订单制管理社会，同时基于这个系统我们开发了一套自主监管模式。这时候给大家可能简单地介绍一下。

　　这是口贷网的一个传统首页登录界面，点击我的定单以后，会出现一个列表，如果他有一笔或者多笔的投资，以订单列表的形式呈现。中间可以看到具体资金的出借对象，在左边会有一个29767的编号，这是口袋网的订单号。在左边的投标明细里边，客户可以看到这笔资金的投标日，包括还款日和相应的还款状态。

　　我们按照周期来把相应支付的利息，通过列表的形式来呈现出来。包括利息的比例、金额，以及对应的付息时间。对应它所有操作不用操作了，因为所有的日期已经确定下来。当这个客户的资金完成支付以后，也就是选择一个标段完成支付以后，在转款查验功能，我们采用第三方的支付平台，财付通会对应电子回单号和相应的验证码信息。点击页面会跳转到财富通的查询平台，用户只要把回单号验证码输进去以后，就会出现财富通的付款电子帐单，这个左下角的红色区域内可以看到付款说明这一栏，实际上对应的磁卡姓名，以及相互的银行帐户信息会罗列在这个地方，这是口贷网的订单号。

　　右上角的红色区域内会看到借款人实际的信息，通过这样的方式可以完整地把一个借款人的银行帐户完成支付以后，通过口贷网在财富通的接口来直接把这笔资金结算到借款人的银行帐户，这样实现了用户自主式资金查询。我们不仅完成了一个托管的操作，而且跟重要的是实际上实现一个社会化的监管。

　　因为在社会学里边，所谓的行业自律，或者自律这个词是一个悖论，因为受的诱惑不够，只有在有效的外部监管条件下，同时接受社会化的监督，才能够形成真正的行业自律。这也是通过口贷网通过4年的时间来验证出来的我们，希望抛砖引玉，能够以这样的方式来真正为这个行业的自律提供新的思路和参考。

　　第二点我要提一下现在热议很多的问题，就是关于风险防范方面。不得不提到去担保化的问题。这是在去年的下半年，我们的监管部门在不同的场合多次表明希望网贷平台回归中间属性，关于去担保化这个问题，我相信各家同行都有自己的思路和见解，其中最让人接受的，或者是采用得最广泛的一种是引入了所谓的第三方担保，就是一些融资性的担保公司，包括小额的担保公司。

　　不去探讨关于项目担保的政策支持和政策合法性，这个不探讨。只说究竟一个P2P的项目，是否经由融担公司来提供担保，它的可靠性安全性是否可以得到一个本质的保证。今年6月份西南最大的民营担保公司，会通信用担保出现了经营困难，而且相关的负责人高管被立案调查，这在网贷行业，包括融担行业是一个大的炸弹。

　　这样一个担保公司本身出现了系统性的问题，而且据说也有一些P2P公司的项目由汇通来担保，从这样的案例来讲明显地知道一点，它可能出现一个系统性的风险问题。因为实际上网贷平台为什么愿意跟融担公司合作，可能业务出口有一个保障，作为P2P平台，它不用花大量的经历去进行前期的业务调研，这样就可以把主要的经历放在募资端这一块。

　　它会让P2P对于实际的借贷业务管控有一个共性化的问题。你一笔业务放出去以后，实际上是这笔业务的开始，最终这笔资金能否成功地收回来，这涉及到方方面面的问题。对于口贷网来讲我们可能在相关的操作上跟其他的公司有所不一样。11年上线，第一年的交易量区区区1千万。12年也才不过6千万。很多人问我们这两年到底做什么事情？其实一方面我们是加强了自己的技术开发，同时在全国推广了我们的一个总部+分公司的战略。

　　这是我们口贷网在今年上半年购资的一个全资办公物业，大概1千平米的办公物业里面，我们总部负责整个口贷网的研发、技术支持，包括数据、资金结算，以及400客服等等。13年下半年开始我们在北京、深圳和成都设立了三个分公司，上海分公司会在明年的上半年出台。分公司具体的职责其实就是我们建立了相应的一套完整的业务调查，包括它的前期净调，全程办理，同时还承担一些线下客户的落地服务。也就是说我们通过用总部+分公司的策略，可能前期会慢一点，但是相应来讲我们对于业务的把控直接由自己来控制交易风险。因为我们始终认为P2P平台经营的是借贷业务，实际上是金融业务。互联网的本质是金融。进锐有明显的风险属性，而且它是有明显的滞后性。

　　所以我们希望各位在经营这个P2P行业里边，一定要把风险防范放在第一位。做得快、做得大，不如做得稳、做得久来得重要。

　　这是我跟大家的分享。谢谢大家。