“2014(第二届)东北企业家论坛”于5月31日—6月1日在大连举行。上图为联合创业担保集团总裁赵艳红。（图片来源：新浪财经）

　　新浪财经讯 “2014(第二届)东北企业家论坛”于5月31日—6月1日在大连举行。上图为联合创业担保集团总裁赵艳红。

　　赵艳红：我们公司2003年成立至今，我跟企业的接触和我们公司的发展，各位领导已经讲了草根金融的发展和中小企业的“钱景”。在这个发展过程中，我的亲身体会和我觉得我们未来的发展方向，我们共同做一个分享。因为在现在来说，经济的方向也是在下滑，不管经济增长7还是7.5，这对我们来说中小企业和我们草根金融来说都是已经很明了的事情，但是在未来的发展过程中我们应该具备哪些的能力能够站住脚，才能生存下去，这是我们一个根本的立足之点。

　　我有几点，不管是我们草根金融来说，不管我们中小企业来说，不管我们是银行系统来说，都是我们应该要完善，一定要以客户为中心。现在信息网络比较发达，得客户就得市场，以客户为中心。第二，我们一定要做什么事情要精致，因为不管在世界发达国家还是我们中国、日本，前几年我也到日本去刚回来，我感觉特深，一定要做到精致，不精致的话就会被市场淘汰。很多中小企业注册资金很小，可能几千万，五六千万到一个亿，做的产业很多，但是没有精致的产业，最后一夜之间，可能在大连，在全国都有这样的企业一夜之间央行[微博]一抽贷马上就死亡了，因为没有抗争的能力。

　　另外一个我们的思想就是要简约化，这个市场不管做中小企业和我们金融草根来说，不简约化，不创新，很难在市场上占有一席之地，因为这个市场国家的方向，不简约化，不扁平化，链太长了以后效率上不去。为什么中小企业融资难，我们做草根金融的企业也很难，难的就是链太长了。我估算了一下，不管做中小企业和微贷企业，没有扁平化的管理，链太长，到我们中小企业的成本几乎在13到15左右。可能做微贷的最高的也不超过是18，有些行业利润能达到5%几乎就是胜利的企业，我们中小企业刚成立，人员队伍建设很不完善，基础力量也不完善，银行贷款利率这么高，企业利润点这么低，企业怎么生存。所以一定要做简约，产品简约，管理简约，扁平化管理。我们公司从去年到今年扁平化管理，确实是为公司带来很大的收益，风险控制也很好。

　　另外，我们一定一定要建立平台，因为不管是银行和我们草根金融还是中小企业，一定利用好现有的平台。这个平台很多，可能是社会资源，另外网络信息，网络金融这块，这个平台利用好了，不是你喊你行就行，不说你说你行就行，这个市场只要认真做了，利用好平台就会产生很大的效益。因为互联网金融这块，可能央行这块，很多银行机构都在喊互联网金融监管，肯定有个发展过程，但是会颠覆的，因为美国、欧洲在50年前互联网金融都很发达，小孩在国外念书的时候，买个书包，我算了一下，这个书包的成本是42块人民币，创新和产品已经深入到人民生活当中，这样你的杠杆效应才能发挥起来，就是一定要利用平台，因为不管是阿里巴巴[微博]还是很多的网络这块的发展，确实是银行想做，但是链又很长。我也在国外银行工作过，一层层过来肯定是有个过程的，但是民营企业来说网络经营快连短，扁平化管理，只要资金投入，管理跟得上，有技术人员很快能投入市场，所以在这种情况下，不管我们银行还是草根金融，对中国发展，我觉得互联网是未来发展的方向，适者生存。

　　肯定是有监管的，关于互联网平台这块也分享一下，我们公司从去年6月份开始往P2B这块发展，我们在全国24家城市设立分支机构，线下、线上同时运行。我们累计放款10个亿，成本9.5到10。从银行直接融资成本利用率在35%，这块我们做了一部分三百万以下的无抵押的，包行这块也研究了一下运作模式，包行是比较好的地区，我们看了一下他的模式，也用他的模式设计了产品，三百万以下的无抵押的贷款，因为是小而精的，就是想做事，我们线上调查，线下筹集资金，这样控制风险。

　　另外一定要有大思维，大数据思想，因为有些产业对于我们中小企业来说，确实是这个产业初期可能没有产生效益，但是在加上平台就产生效益了。所以一定要有大思维大数据的思想，跨界思维，因为跨界思维，不管是阿里巴巴还是网络金融，我们也是外行，我公司是03年注册成立的联合担保，现在我们集团发展有租赁公司，有小额贷也有村镇银行，跟包行也合作。但是就跨界思维这块，我们必须一定把它作为我们中小企业和草根金融的一个理念，孙教授也讲了，人才是很重要的，但是跨界思维是有闯劲的。我爱人是搞法律的，一进家就讲法律的问题，很怕哪方面有一些地界。按照他的说法来说我一件事都做不成，但是我们一定要有一个法律的底线，要跨界思维经营。有跨界思维的时间，你可能就有一个新生的事物来产生，跨界思维对我们公司来说，去年做一个预测，也做了一个培养人才，我们派三个人专门在美国研究重筹这块。我们跨界思维以后我们有专业的人才，我感觉重筹肯定是未来一个发展方向。在国外融资不一定靠银行，都是经过重筹，重筹最后形成的产品几乎都在国内，都在中国，在国外形成重筹都在中国产生产品。

　　为什么我们不去做？所以一定要跨界思维。我们的中小企业，我们的金融企业，你贷了一千万，不要完全投入，一定要留一部分的预留资金，因为国家政策在调整，银行政策在调整，整个系统性都在调整，我们没判断的方向一定要做储蓄的能量。很多企业为什么以前发展很好，平台也很好，最后一家银行筹贷马上死掉。并不是企业经营不好，但是就是因为没有做专业化的规划，没有很好的预留流动资金。

　　另外不管是草根金融和金融单位，和我们的中小企业，真正的资产是什么？不是你有多少房产，多少土地，人才是我们企业的资产，一个好的人才可能给你的公司产生五千万一个亿的资产，但是人才培养是我们各个行业未来的方向。人才是一个根本，方向定准以后，这个思维会给企业产生很大的效应，很多公司不注重人才培养。尤其我们中小企业都是家族式的，兄弟姊妹几个人成立一个企业，而且企业经营没有思想没有文化。我们现在中国民族的文化到我们下一代可能忘的差不多了，我们这代还记着艰苦朴素的文化。为什么有些中小企业说，银行找到我们草根金融让我们担保，因为他没有一个专业化的人才去规划企业的发展方向，你的人才、产品的方向，你没有创新，在未来的发展肯定被社会淘汰。原来生产完了到市场卖，或者有流动资金就能活，以后不可能存在这个问题。创新就是依靠人才，有了人才才有思想，才能创新。

　　我主要分享一下我在经营企业过程中我的感想，我希望我们草根金融能得到银行和政府顾问团的支持，我们在夹缝中发展很艰难，我们知道法律底线，我们也不想触犯法律底线，但是我们还要发展，银行这块有个授信额度怎么发展。周汉也跟我交流这块，确实是中小企业融资相当难，但是这是相互的，为什么难？有银行、有国家政策调整的问题，也有我们企业用户的问题，不诚信，经营不规范，这是我们企业发展不起来的最根本的原因，因为一定要总基础做起，我们把自己的企业规划比较完善了，而且一定要学会做减法，不要一味地做加法。我们企业和我们公司一定要学会减法，减法比加法还难，这个减法是要控制风险。