图为中国农业大学经济管理学院主任何广文发言

　　新浪财经讯 由中国金融学会、云南省人民政府金融办公室定于2013年7月27日在昆明联合举办第四届中国小额信贷创新论坛暨第二届全国金融办主任圆桌会议。此会议围绕新型民间金融机构的试点与创新、互联网金融模式、产品及创新、地方三民金融(民间、民营、民生)的发展战略等议题展开探讨。图为中国农业大学[微博]经济管理学院主任何广文发言。

　　以下为发言全文：

　　何广文：我们的主题是三民金融战略。我从几个方面分享认识。第一，小额贷款公司在我们三民金融当中的地位。第二，作为企业来讲，我们在发展中应该考虑什么问题。第三，战略问题，作为一个企业来讲战略应该怎么考虑？第四小贷公司应该从那些角度思考发展战略。

　　三民金融，民间、民营、民生。但是民营金融和民间金融从推进的模式上是不一致的，民间金融是非正规的推进，民营金融可以是正规化推进的，小额贷款公司是属于民生金融，是民营金融，但他不是民间金融，他是正规化推进的，是正规化的金融机构，小额贷款公司2005年开始试点，当时亚洲开发银行提供技术支持，人民银行推进。到现在已经8年了，8年从一个小孩来讲，已经上小学了二年、三年级了，这个时间应该可以跑起来了。但是我观察过程中发现，我们有不少的小额贷款公司，仅仅是为了维持生存，怎么多挣钱，这样的阶段，怎么活下去这样的阶段。这有多方面的原因，有政策、法律法规的原则。但是也与我们企业发展的战略有关。我们不少的小额贷款公司没有这样的概念。作为小额贷款公司来讲，这样一个企业我们应该有一个什么样的发展战略，这一点，我们有不少小额贷款公司是不清楚，或者说没有一个明确概念。

　　第二，作为一个企业来讲，我们在发展中，到底要解决什么问题。要解决四个方面的问题，第一企业来讲，发展方向到底是什么，我们不仅仅是把贷款放出去，再收回来。我们不少的贷款公司就是这样的概念，放贷款收贷款。今后的方向到底是什么，没有做思考，这个问题很突出。第二发展的速度和质量的问题。我们有了方向，要确定企业发展的速度和质量，我们小贷公司的资产以什么样的速度扩展，这是需要研究的，根据我们的市场定位以及当地的市场容量空间预测。但是，我们各个不同的小额贷款公司，你面临的区域环境不一致，你的市场空间有多大，我们要做一定的分析。在这种情况下确定我们资产扩张的速度。很多企业家想快速扩张，这个问题很突出。一夜之间想做成五百强的不少，总想做行业龙头。但是要高质量的发展，是不容易的。第三，在保证发展的适度与质量的情况下，来寻找我们的发展点。发展点在那里？这是需要思考的。第四，要考虑我们有哪些发展能力支撑。我们的核心竞争力在那里？作为一个企业来讲，我们也是需要寻找我们的核心竞争力的，贷款产业就是一个风险产业，我们面临的风险点是很多的。每一个客户，每一个员工、每一个业务都是风险点。我们风险控制能力到底在那里？要在企业发展过程中思考。我们很多的小额贷款公司在这方面没有做。

　　第三，解决企业发展过程当解决这四个中问题相关联的，要从四个方面考虑，第一企业发展的远景，你要把自己的企业培养成什么样的企业，这是我们需要思考的。为了赚钱？贷款公司的老板都不缺钱。第二发展目标，战略目标是什么？第三，业务发展的战略。包括产业定位、区域定位、客户群体定位，或者说产品的创新定位等等。另一方面，我们的职能定位。企业的各个部门他们的职能定位。比如营销战略、技术研发、产品研发、系统完善，IT技术完善等等。还有人力资源、财务投资等等，这些都需要有战略。我们的小额贷款公司在这些方面做了思考没有，这需要系统的筹划，或者是叫“顶层设计”。