图为中国小微金融研究院学术委员会主席焦瑾璞

　　新浪财经讯 由中国金融学会、云南省人民政府金融办公室定于2013年7月27日在昆明联合举办第四届中国小额信贷创新论坛暨第二届全国金融办主任圆桌会议。此会议围绕新型民间金融机构的试点与创新、互联网金融模式、产品及创新、地方三民金融(民间、民营、民生)的发展战略等议题展开探讨。图为中国小微金融研究院学术委员会主席焦瑾璞发布中国小额贷款公司五星分类评价体系，试评分析报告。

　　以下为发言全文

　　焦瑾璞：谢谢大家，非常感谢主办方、以及各位代表的参与。我刚才在下面看的微信、微博、网络直播，很多网民的建议说我们口号喊了很多，但是很多问题没有解决，但是解决是有一个国家，联席会作为大家的小贷之家，我们的任务就是扎扎实实做好每一件事。今年的一个重点，就是对中国的小额贷款公司进行五星级分类评价体系测评。我给大家谈四个内容。第一，为什么要对小贷公司分类评价。第二，试评样本选取的概况。第三，评级方法和分类评价体系的建立。第四，测评结果。

　　第一，为什么要分类评价？刚才吴行长给出了最新的数据，到今年上半年底，我们的小贷公司7086家，贷款余额7043亿，如果算上新增额我们肯定超过这个数。7000亿的概念是什么？我们比一个中型的商业银行新增贷款额还要大。我历年的机构数做了一个简单汇总，基本上我们可以看到，08年500家，09年1334家，10年2641家，11年4000多家，12年6000家，13年上半年7000家，后边的两年一年2000家的速度增加。这么多机构我们也看到在31个省市自治区全覆盖了。但是我们这个行业，我们也可以看到，也出现一些问题，出现了一些良莠不齐的现象，我主要表现在两个方面。第一是，治理结构的有效性、经营理念、业务模式、内控机制、可持续发展能力，等等方面，差异非常大。第二，投资者、监管者、融资服务提供者、贷款服务的购买者，都面临选择的困难。也就是说，我们现在小额信贷发展到现在，处于一个交叉路口，我们如果加强自律规范发展我们就能向前，如果个别机构发展不好，也许会影响整个行业。刚才谈到，从我们的产生发展到现在，一直有不同的声音，大家无论是反馈、赞成，都是关注我们的行业，实际上都在促进我们的行业发展，但是我们自己打铁先要自身硬，所以对小贷评级非常有必要。我们7000家机构要分出三六九等，来进行分类管理，对优秀的我们要鼓励，对中间的要支持发展，对落后的我们怎么迎头赶上。

　　第二，测评标高。3月份根据自愿原则，联席会给你保密数据。到我们要求的数据截止日收集了103家小贷公司的相关数据。这个数据分三个方面：第一，公司的基本情况。第二，股权结构和公司治理结构。第三，连续三年的财务和业务数量。这里我给大家说一点，优秀的小贷公司很多，但是你没有自愿申报就没有纳入这次的评价体系。我们主要对103家进行评。还有一个这次评级是对小贷公司的综合评价，不仅仅是信用评级，刚才吴行长也指示要落实，我们要和监管机构沟通，特别是怎么和银监会2013年131号文件完善。

　　我们这次收集的103家，这103家里面比较多的是内蒙27家，上海12家，湖南8家，辽宁5家，广西3家、广东3家，云南2家，这是一个分布，总共是103家。这103家里面，大多数有一定的发展历史。还有一个，我们发现这些样本机构，员工都不多，一半左右都是11个人到20个人。我们还可以看到，信贷员占比，40%—50%左右的人员是信贷员。另外，我们的样本机构基本上是单一网点经营为主，也有一个小的区别，54家都是就一个网点，也有多的，有10个网点。我们发现103家样本机构里，大多数都加入了行业协会，并且相当部分IT系统比较发达。97家是小额贷款公司行业协会会员，85家基本上是电算化。我们发现注册资本金大部分集中在这两项，500万到1亿、1—1.5亿，2—3亿是一个集中点，低于5000万的和再大的也不多。股东的结构，基本上法人股占比较大的股东，也有纯粹自然人的。我们可以看到，在95个有效信息，16家机构没有法人机构入股，完全是自然人股东。这个图是股东的占比。还有一个最大股东持股份额基本上没有超过50%，最大的40%，最大个人持股大约是700万。经营队伍普遍聘请专业金融人员，总经理在金融行业的平均从业年限都是20年，最大的44年，总经理这一级，平均在金融行业3.5年，比较年轻。一个金融从业人员的经验，第二在小贷公司工作的经验。总资产，32家资产增加额是30%以上的速度。

　　第三，评级方法。这属于综合评价的方法，我们采用主成分分析方法，逐层构造综合评价函数。财务指标权重比较高，法人治理指标、股东指标、社会绩效指标，社会绩效指标占的比较低，计算出来是18%，我们定性问题的时候，问一些专家、领导，他们认为这个指标有点低，下一步修改的时候应该提高这方面的权重。什么叫主成分分析法？主要是考虑多个变相间相关性的多元统计方法有五六十的公式。第一步，对原始数据标准化。第二步，运用SPSS对标准化数据进行主成分分析，得到因子负荷量。第三，然后做归一化处理。我们设计了三大要素，43个具体的指标。把103家小贷公司数据进行分析，数据处理量很大，特别感谢我们的团队，感谢一些自愿的学生、课题组的同志，数字入得眼花缭乱，我们专门请了统计专家给我们设计报表之间的相互关系。三方面要素是一个，是组织结构和公司治理、一个是财务绩效，一个是社会绩效。

　　第四，结果。前20家，第1杭州市高新区东冠小额贷款股份有限公司，第2江苏省高纯县汇恒农村小额贷款有限公司，第3上海松江骏合小额贷款股份有限公司，第4诸暨市海博小额贷款有限公司，第5内蒙东信小额贷款有限公司，第6鄢陵县华宇小额贷款有限公司。第7龙岩市新罗永丰小额贷款有限公司。第8慈溪市融通小额贷款有限公司，第9佛山市南海友诚小额贷款有限公司，第10昆明邦信小额贷款有限公司，第11重庆市永川区汇恒小额贷款有限公司，第12钟祥市顺德小额贷款有限公司，第13贵溪市广信小额贷款有限公司，第14杭锦后旗河套小额贷款有限公司，第15南宁市光银小额贷款有限公司，第16云南亚联财小额贷款有限公司，第17贵阳市云岩区黔商市西小额贷款有限公司，第18长春市广源小额贷款有限公司，第19南充美兴小额贷款有限公司，第20大同市开发区阳光小额贷款有限公司。这20家纯粹是数据，我个别打电话征求了一些金融办的意见，比方说浙江，他们说都挺好的。还有一个云南邦信，我专门问了一下，他是东方资产投资的，我给东方资产的张总打电话，我说你们20几家小贷公司，那一家好，他20家都给了，他说我对我下面的20家怎么考核，我说这个就是考核标准，当然我们会做得再细一些。

　　大家要知道详情看这本书，今天早上才印出来的，大家可以详细的看。我们的社会绩效分数偏低，更多的考虑了财务绩效。第三，下一步我们评级的运用怎么和相关部门结合，特别是银监会的131号文要结合起来。

　　不足的地方请各位专家、同仁批评指正，我的发言就到这里。谢谢大家。