图为富滇银行的董事长夏蜀发言

　　新浪财经讯 由中国金融学会、云南省人民政府金融办公室定于2013年7月27日在昆明联合举办第四届中国小额信贷创新论坛暨第二届全国金融办主任圆桌会议。此会议围绕新型民间金融机构的试点与创新、互联网金融模式、产品及创新、地方三民金融(民间、民营、民生)的发展战略等议题展开探讨。图为富滇银行的董事长夏蜀发言。

　　以下为发言全文：

　　夏  蜀：今天很高兴有机会参加这个会。国务院发布了金融支持经济结构调整升级转型的指导意见，简称“金十条”。各地政府和很多民营资本都在提出各种各样的意见，有的开始拿方案，但我个人认为，这件事，在近期内，如果是批量设立没有配套政策的支持，另外在实践操作上，也没有太多的准备。我个人对这条政策的解读，更关注、更靠谱、更有希望的，还是在鼓励民间资本投资入股金融机构和参与金融机构重组改造，这个相对比较现实。根据这个观点，我谈三点意见。

　　第一，结合本次论坛主题，小微金融创新再出发。我认为再出发的逻辑，应该是解决金融的宽度而不是深度。金融功能的发挥一般有两个纬度衡量，一个是金融深度，一个是金融宽度。深度主要是指量，金融资产数量的计量问题。金融宽度指金融服务的可获得性。金融宽度概念是美国学者麦基农提出的，这个观点没有得到广泛赞同但是用得很多。我们中国的比重达到200%，比起美国的67%，欧元区的95%，还有日本、英国，我们已经高得多。从一个大数来看，宽度的问题不是当前金融功能发挥的主要问题，而是金融的深度，也就是金融的可获得性的问题。从这个角度看，我们认为，增设一大批，或者一些民营银行，肯定对M2的增加没有问题，深度的增加是没有问题，但是对金融服务的可获得性提高，不一定能够解决。另外一个需要关注的事实，银行的直接融资的主体已经发生根本性变化。十年前，直接融资靠银行拿钱占90%，到现在已经降到不到一半了，我们社会体系从银行体系拿钱已经大幅度减少。现在的金融机构非常多，包括小贷公司、互联网金融，等等，这些公司所能提供的金融服务的可获得性，我们商业银行感觉到，他的便利性、快速性比银行高得多。我们当前解决中国小微金融，实体经济服务的关键问题，不见得是非得搞一堆和一大批所谓的银行机构，而是解决金融可服务性的问题。

　　第二，提高小微金融可获得性的重点，其实是落脚于城市商业银行。为什么这样讲，刚才史校长拿了一个表，江苏今年一季度达到13万亿规模。161家商业银行机构分三块，一个是工农中建四大银行，剩下的140多家，都说要服务中小企业，但是搞中小企业融资服务，和做小微金融还是有区别的，是有很大的不同的。现在往往把服务中小企业，和我们小贷公司做的金融混为一体，真正要解决小微金融再创新，再出发，下一步的亮点和关键，我感觉还是在城商行。另外，从“金十条”现实的靠谱路径也在城商行，现在在这个意义上讲，做小微金融能够跟我们小贷公司打交道只是城商行。银监会已经很明确讲，城商行的天职就是搞小微，这是我们认为小微金融只能是城商行不二的选择。城商行也是扩大民间资本进入金融业和提高小微金融可获得性的最佳结合点。一个是，这些钱要投金融机构，最安全，最靠谱还是现在的地方银行，因为很多地方银行已经今非昔比了。第二，地方银行现在很缺钱，有了这个“金十条”，在这个大旗下，投这些银行的金钱参股，大比例持股，有很好的政策环境。第三，从民间资本对地方银行持股占比和开展小微金融服务的可获得性的关联度讲，我们可以看得出，地方银行从关联性来讲，对小微金融服务的便捷性、丰富性越高，大到民生银行、中到招商银行，小到比如说浙江泰州银行。我们认为小微金融创新再出发，在银行体系来讲，最靠谱、最接近、最大的重点不是五大行，也不是12家股份制银行，在161家金融机构当中，小微金融代出发的关键是城商行，而民间资本进入金融机构最靠谱的也是城商行。

　　第三，做好小微金融服务的关键是市场化机制。中国140多家地方银行，市场化机制远远不够，要解决小微金融再创新，核心问题先把这个问题先解决了。第一，提高城商行的民营化程度，而且大比例、大幅度提高，同时理顺地方银行和地方政府的上下级关系、行政关系，用共同治理的方式变成一个主体。第二，解决用人的问题，小微金融创新，服务，核心问题，一个是解决典当问题，第二是解决闪单的问题。我的观点就是说，在现在小微金融再出发的情况下，重点在城商行，重点通过民营资本在“金十条”改造城商行提高市场化程度，同时给一个技术上、产品上、信贷流程上，给小微企业，小贷公司一块合作，再出发的前景。

　　谢谢。