由中国人民银行研究生部、中国国际扶贫中心、农业部农村经济研究中心、北大光华管理学院主办的“小额金融创新与农村发展研讨会”于2010年6月12日-13日在山西永济举行。新浪财经全程直播本次活动。以下为北京大学光华管理学院的副院长曹凤岐教授代表北京大学光华学院致辞。

　　曹凤岐认为，除了贷款机构进入农村外，其他的投资性机构、创业投资机构、私募股权投资机构等应当逐步投资“三农”形成完善的农村金融体系和融投资体系，才能促进农民经济的发展，才能从根本上解决三农问题，才能加快农村城镇化的步伐。

　　曹凤岐：各位领导、各位专家、先生们、女士们大家上午好！

　　请允许我代表会议的主办方之一—北京大学光华管理学院对小额金融创新与农村发展研讨会的召开表示热烈的祝贺！

　　中国作为世界上重要的发展中国家之一，目前还拥有九亿农民，有1.2亿贫困和低收入人口，并且他们绝大多数分布在广大的农村地区，伴随着农村信贷需求日益呈现区域差异化和多样化的态势，当前农村金融机构还没有充分发挥其职能作用。目前，在广大农村地区，农村的信贷约束依然严重，农户的贷款难问题依然存在，具体表现在一方面农户有比较强烈的信贷需求和其他的金融服务需求。但是另一方面，当前农村地区金融服务机构覆盖网点严重不足，而且由于农业高风险和低收益的特征，现有的农村金融机构往往还会将从农村地区吸收资金，投资投向回报高见效快的城市，使得农村资金外流严重，农户和农村地区广泛存在着微小企业很难获得正规金融机构的金融支持。长期以来，农村服务，尤其是信贷服务的滞发已经成为制约中国农村经济发展瓶颈，广大的低收入贫困农户长期得不到正规金融机构的金融服务和支持，依然在贫困和低收入边缘徘徊，在全球金融危机的宏观经济背景下，大量的农民工实业返乡，他们对于创业资金的需求更加凸显了农村金融供给不足的矛盾。

　　十七届三中全会和2010年中央1号文件中都把改革农村金融提到了相当高的高度，而央行、银监会也屡次下文对农村金融的改革提出了指导意见，这些政策措施的目的都是为了促进农村地区信贷供给的增加，有效解决农户和农村地区的微小企业贷款难的问题。要提高农民收入，解决“三农”问题，建设社会主义新农村，中国的农村金融急需提供新的供给主体，并在组织和制度上进行创新。

　　小额信贷这种为贫困和低收入人群提供的额度较小的无抵押、无担保的贷款方式，这种专门针对贫困和低收入人口及微小企业提供金融服务的贷款方式，已被国际社会广泛视为金融领域的一个重大创新。其在各国减少贫困解决农户和低收入人口难，促进微型企业发展等方面发挥了重要作用。虽然小额信贷这种被发展中国家广泛采用和推广的信贷扶贫方式在我国反贫困的实践中也开始发挥越来越重要的作用。但由于小额信贷在我国的发展时间还相当较短，各种小额信贷机构在发展过程中都存在着各种问题亟待解决和改进。

　　因此，对中国的农户小额信贷的影响展开研究是非常必要的。小额贷款公司自2005年央行开展试点，既2008年央行和银监会指导意见下发以来，据央行最新统计，全国已经开业的达到1334家，成为农村金融发展的新兴力量，虽然全国范围内小额贷款公司的发展势头强劲，但目前开业的小额贷款公司主要集中在发达地区，所针对的客户对象主要是小企业，真正面向农村开展农户贷款的小额贷款公司并不多。农村微型贷款市场发展相对缓慢。

　　现实中农户普遍缺少获得商业贷款的抵押担保条件和能力，因而，无法获得充分的生产发展所需的资金支持，面向农户的小额贷款资金金融服务，以其微小、分散、便捷、无需抵押的特点能够很好地满足农户的信贷需求。因此，小额贷款公司在农村的介入不仅为当地金融体系的重购和经济发展的模式产生了很大的影响，也在农村社会关系、权利模式、文化形态等方面引发了渐进的变革。大力发展农村小额贷款，通过扩大农户的自主就业于创业，借助金融的作用，可以有力地促进农村的经济发展，极大地减少城乡差距，推动农村社会实现生产方式的转变和发展。

　　尽管如此，在小额贷款公司的发展过程中，也存在着准入门槛、转贷资金来源、同等政府优惠支持等方面依然存在着不少障碍，在此背景下，如何评价农村微型金融机构对农村发展的重要意义？政策及监管部门如何鼓励农村微型金融机构创新和扩大规模？如何吸引社会资金投资于农村微型金融机构，对农村普惠经济体系的构建变得尤重要。

　　除了小额贷款公司在农村发挥作用以外，还要发挥农村其他金融组织的作用，如农村信用合作社、村镇银行，农村资金扶助社，及其他民间金融组织的作用除此之外还应该发挥农村银行、储蓄银行在农村发展的作用，还可以使用非政府组织的小额贷款等等，除了贷款机构进入农村外，其他的投资性机构、创业投资机构、私募股权投资机构等应当逐步投资“三农”形成完善的农村金融体系和融投资体系，才能促进农民经济的发展，才能从根本上解决三农问题，才能加快农村城镇化的步伐。

　　在发展农村金融体系的过程中，各级政府要给予指导、支持和帮助，尤其是政策的支持。北京大学光华管理学院和北京大学金融与政策研究中心，将一如既往地为研究农村金融问题做出自己的努力和贡献。

　　最后，预祝会议圆满成功，谢谢！