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北京银行行长严晓燕演讲实录
2009年9月19日，由《财富》中文版主办的“2009财富CEO峰会”在北京举办，新浪财经独家网络直播本次会议。以下为北京银行行长严晓燕在“发挥资本的效力”分论坛演讲实录。
主持人王凯：我们都知道资本市场，包括以借贷为主的商业银行，包括帮企业融资上市的我们的投行，现在我们在座的几位，除了像我们贾所长这样的学者，我们很多国家财政政策的制定者之外，还有三位我们资本界的大佬、巨鳄在我们的台上。
先聊一下商业银行，都知道这几年商业银行的发展有目共睹，我们的商业银行在这么快的速度发展，源自哪些方面，请严行长给我们讲一下。
严晓燕：这次的峰会，北京银行是协办，所以我们之前也做了一些准备。所以，放一下我提前准备的PPT，我想说的是这个题目叫做“资本的效率”，围绕这个题目我想说三个想法，也结合刚才主持人的内容，谈谈我的体会。
第一个想法，资本是企业做强做大资本运作很重要的目的，方面有很多生动的例子，包括金融危机之前一些国际上著名的大银行，应该说很多都是通过收购、兼并、IPO上市，成为世界排名前列的大银行。包括国内，也是在金融危机之前，我觉得就进行了金融改革，这些国有的大银行，包括我们这样的小银行，也都通过IPO上市以后，应该说走了一个非常快速发展的道路。
第二个想法，我想说一下北京银行在资本方面的一些探索。北京银行的资本扩张、壮大，经历了三个阶段。第一个阶段是增资扩股，非常艰难，成立之初只有10亿的资本，经过了5、6年的增资扩股，3次增加到20多亿。第二个阶段是引入荷兰的ING，一下子我们的资本就得到了充实，当时也是在北京市时任王岐山市长直接的指挥、领导下，我们的引入比例第一个达到了25%，当时我们是24.9%，第一个达到了高限。这对于我们北京银行的发展，起到了非常重要的作用，引资、引智、引制，通过这些，我们的公司治理、零售业务都得到了长足的发展。第三个阶段就是发行上市。在2007年的9月19日，北京银行A股上市，今天2009年9月19日，整整上市两周年。所以，我们也是在非常有意义的时候，参与这个财富论坛。
实际上通过公开上市，北京银行的资金实力得到了提升，现在我们的资本充足率上市的时候达到了20%，现在是16%，也是最高的。另外，我们整个的资产质量得到了提升，同时为我们的发展奠定了基础。因为有了雄厚的资本，所以我们在这几年当中，跨出区域，现在我们已经设了6家分行，而且收购了廊坊商业银行，另外还成立了一家村镇银行。现在我们还在做多元化的发展，包括入股保险，包括我们试点消费金融公司，这些都是需要资本支出的。因为我们的资本实力雄厚，所以这些综合化发展，北京银行都在积极地来做。
第三个想法，我觉得作为一个通过资本市场融资的公众银行、上市公司，应该有社会责任。这个社会责任，我的理解不仅仅是做慈善、捐款，我觉得特别重要的就是还要支持经济的发展，特别是像我们这种商业银行，应该有自己的定位。我觉得现在国内的商业银行同质化的竞争比较突出。
主持人王凯：您觉得哪几方面是同质化？
严晓燕：主要是都追逐大项目、追逐大客户，所以很多的银行都存在客户集中度的问题、单户比例的问题，这些都比较突出。所以，我觉得作为北京银行，社会责任就是我们比较鲜明的市场定位，就是为中小企业服务，这是我们的一个社会责任的方面，是非常重要的一个方面。北京银行在做中小企业方面，应该说不仅有观念、理念，而且是做出了比较突出的实效。我们现在小企业有四大类的系列，有52个产品，比如说我们把中小企业进行了细分，原来一开始我们也没有细分，经过了几年的发展，也进行了细分。有科技型的中小企业，还有环保型的中小企业，还有有专利的、有创新能力的、有知识产权的中小企业，还有文化创意的中小企业，这都是我们支持的对象。
目前，在我们2500多亿的贷款总额当中，对中小企业的贷款我们达到了580多亿，今年就增加了100多亿。我们觉得，这是我们北京银行的一个社会责任。我觉得这也是体现了我们的一个市场定位，在金融危机之后都提倡支持中小企业，这也是我们做的一个工作。
今天参加讲到资本的效力，我还有一个想法，资本的效力一个方面是要提高收益，还有一个方面是要注重安全，就是要加强风险的管控。在这个方面我们引入了ING这个战投以后，我们在这个方面有一个长足的进步。现在通过我们上市2年以后，我还有一个特别深的体会，就是每年、每季度、每半年都要和投资人进行交流，在这方面我们对企业来说，怎么样为投资人创收效益。
还有一个方面，要对社会有责任把经济发展的方面，比如说近期我们国内除了中小企业，还有新农村建设这一方面，我们都积极参与。
严晓燕：我还想再说一点想法。中国的改革开放应该是引入战投，应该让大银行和城市商业银行上市，这都是前所未有的。还有是国家给予的一个是信誉，一个是真金白银的注资和剥离，特别是大型国有，这个是其他的国家所没有的。
为什么这一点我要强调一下？北京银行业有沉重的历史包袱，也是在信用社的基础上组建起来的，但是它没有注资也没有剥离，就是通过十几年的发展，把我们成立时候的67亿，将近100亿的不良资产全部消化。我统计了一下，就是用税前税后的利润，一共核销了62亿，实际上这一点对北京银行来说，我觉得这也是全体员工的努力，抓住市场发展的机遇，再加上我们强大的管理，才使得我们能够在背着历史包袱消化的同时得到了发展。所以，我想北京银行和其他银行不一样的地方，就是在这一点。
主持人王凯：谢谢，刚才各位说了几点咱们国家商业银行高速发展的原因。其实总结起来就是天时、地利、人和。到了这个时间了，就该它高速发展了。当然，我也听到过另外一种说法，大家来评判一下是不是准确，说在这场金融危机当中，之所以中国的商业银行得以高速发展，是因为来自于它这种比较陈旧的风险管理系统。国外的银行之所以受到很大的冲击，是因为杠杆过高，所以风险控制不可能太强，这种说法是不是合理？
严晓燕：我觉得这种说法还是很危险的。实际上这次的金融危机爆发，就是因为杠杆率太高。我刚才也讲了，国际上的大银行大部分是上市公司，你要有社会责任，你既要给股东回报，同时也应该严格地控制风险，在这个基础之上给予回报。杠杆率太高，实际上我觉得不是特别负责任的历年二指，我觉得作为中国的银行业，特别是商业银行，我觉得应该有风险文化，这里包括了合规文化、风险管理的体制、流程和机制，还有人的理念，另外应该有一套非常严格的风险管理的体制。这样，才能够保证银行稳健、快速的发展。
主持人王凯：应该有一个良性的循环。不知道严行长有没有仔细听贾所长的发言，他提了两点跟你的观点冲击比较大。第一个是给中小企业贷款风险比较大，还有一个是勇于给中小企业贷款的人可能别人怀疑得到了中小企业的好处，为什么一定要把贷款的方向锁定到中小企业身上？
严晓燕：我觉得贾所长谈的非常好，我们也是一直希望政府的研究机构理解商业银行。比如说您说的成本高、投入高、风险大，另外还有一个风险，比如说个体户贷了以后，是不是有收了好处的问题。确实是这样的，所以做中小企业确实比较难。
刚才主持人问我为什么要做，实际上我们这个银行一开始就是一个植根于地方的银行，所以我们当时定的就是三条，为地方经济发展，为中小企业，为市民百姓。中小企业我们觉得必须得做，所以我们虽然很难，也有很多的困难，但是我们一直在坚持。所以我们也在不断地呼吁给一些政策，比如说补贴的政策、利率的政策，现在利率放开了就没有什么太大的问题。还有为中小企业贷款，中小企业发展起来以后，我们只能得到利息的收益，我们还有一些收费等方面，这些方面控制比较严，我们也不敢随便收费。实际上你承担的风险、付出的劳动和你得到的收益不太成比例。但是我们我们这些年一直拼命地在做，我们专门成立了机构地专门有一支队伍300多人做中小企业，还设计了4大类的52个产品。另外，我们还非常注重对于这些员工的培训，比如说最近我们专门搞了一个北京银行的客户经理的大赛，这个大赛我们就提出来，50%是中小企业，必须是做中小企业的客户经理来参加，50%是做大客户、集团客户的。所以，在我们北京银行还是把做中小企业，作为我们今后发展的潜力。我们这些有不少都是做得非常成功的，比如说科新(音译)公司做疫苗的也是我们培养的，还有像牡丹联友(音译)做环保的，是做实时监测的。还有很多，比如说我们做的文化创意的这些大的企业、小的企业，包括动漫的，包括影视制作、出版发行的，这些我们都有，应该说在风险管理上，我们做了很多的控制工作。
有人问你们用什么方法，我们相对是比较传统的，比如说你做动漫、做文化创意，你怎么控制他的风险？我还是拿一些资产做打包，这还是比较传统的。但原来是基本上没有人涉足，我们现在逐步地涉足。经过几个来回以后，我们才有可能跟他做信用，所以我们现在有一部分是信用贷款，也有一些是通过打分的形式做的。
严晓燕：我说得简单，就是切忌多元化，切忌收购兼并自己不熟悉的。实际上，我觉得只有是自己做得非常有特点，应该说非常了解的行业和企业，我觉得才可以做，否则的话可能就是掉到陷阱里了。
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